Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


13996 просмотров

Halyk + Qazkom: когда итог больше суммы слагаемых

Директор департамента розничного бизнеса Halyk Bank Динара Аманбаева рассказала как будет выглядеть объединенный банк Halyk + Qazkom, какие продукты, услуги, сервисы и нововведения ждут розничных клиентов

Halyk + Qazkom: когда итог больше суммы слагаемых

Halyk + Qazkom: когда итог больше суммы слагаемых

Процесс интеграции двух системообразующих банков вышел на финишную прямую. Многие клиенты задаются вопросами — как будет выглядеть объединенный банк, какие продукты, услуги, сервисы и нововведения ждут розничных клиентов. Директор департамента розничного бизнеса Halyk Bank Динара Аманбаева попыталась рассеить все сомнения.

— Что изменится для розничных клиентов Казкоммерцбанка в результате интеграции? На каких условиях будут обслуживаться вкладчики, заёмщики, держатели карт?

— Для нас главный приоритет — не создавать клиентам лишних неудобств, избавить их от необходимости посещать отделение банка, собирать и подписывать какие-либо дополнительные документы. Поэтому все текущие, ссудные, сберегательные счета клиентов Казкоммерцбанка, включая все виды займов и вкладов — мигрируют в Народный банк, причем на прежних условиях заключенных договоров. Что касается карт Qazkom, то все установленные договорами тарифы и ставки будут сохраняться до истечения сроков действия этих карт, после чего карты будут перевыпущены — уже на условиях объединённого Народного банка.

— Многих клиентов волнует вопрос тарифов — понятно, что у банков они разнятся, и кое-кто высказывает опасения — не вырастут ли комиссии?

— Вы правы, тарифные сетки у Halyk и Qazkom изначально заметно отличались, существовало много различных, что было не очень удобно и для нас, и для клиентов. Стремясь упростить этот процесс, мы разработали новую, единую тарифную сетку. При этом мы понимали, что повышение конкретного тарифа будет, скорее всего, негативно воспринято клиентами, поэтому за основу выбирался наиболее выгодный, приближенный к рыночному, тариф. Могу заверить, что резкого изменения или ухудшения в тарифах мы не планируем. Информация о вводе новых тарифов на продукты и услуги — доводится до клиентов своевременно и в полном объеме и ознакомиться с ней можно на сайте www.halykbank.kz.

— Какие привычные продукты Казкоммерцбанка перейдут в Народный банк? Что нового вы готовите клиентам в ближайшие месяцы?

— Исторически Народный банк был силён в продуктах для участников зарплатных проектов, а Казкоммерцбанк формировал свою продуктовую линейку, в большей степени, для широкой аудитории клиентов. У Halyk bank превалировали беззалоговые и залоговые займы, а у Qazkom — кредитные карты. Соответственно, в целевую продуктовую линейку войдут взаимодополняющие продукты и услуги двух банков, и для тех, кто получает зарплату на карту объединенного Народного банка и для всех остальных клиентов — услуги Халык банка и сервисы Qazkom. То есть будет своеобразный гибрид лучших условий: участникам зарплатного проекта доступны беззалоговые займы по ставке от 1% годовых (ГЭСВ 1,1% годовых), а для остальных клиентов — от 7% годовых (ГЭСВ 24,3% годовых).

Что касается кредитных карт Qazkom — в объединенном банке будет полностью сохранены такие популярные продукты, как MyCard и вся линейка карт American Express. Программа Homebank Orange, изначально предназначенная для держателей кредитных карт Qazkom, станет доступна и владельцам кредитных карт Halyk. В дополнение к этому мы повышаем статус выпускаемых карт — теперь это будет уровень Gold, с дополненным выгодным пакетом услуг (таких как страхование, мультивалютность, программа лояльности и пр).

Программа лояльности для клиентов объединенного банка будет расширена, как за счет увеличения списка партнёров, так и путём изменения подхода к различным сегментам клиентской аудитории. Другими словами, у объединённого банка будут специальные предложения для молодежи, для путешественников, мамочек, пенсионеров и пр, в зависимости от конкретных предпочтений и интересов клиентов. Мы будем действовать точечно, предлагая бонусы за покупки в супермаркетах, бутиках одежды, АЗС и так далее.

— А как будут обстоять дела с залоговыми займами?

— В объединенном банке будет доступно ипотечное кредитование, причем не только для тех, кто получает зарплату на карточку Народного банка. Участники зарплатного проекта смогут рассчитывать на ипотеку по ставке от 12,5% годовых (ГЭСВ 14,8 % годовых), а для остальных клиентов — от 17% годовых (ГЭСВ 18,9 % годовых). Максимальный срок ипотечного займа составит 20 лет, минимальный размер первоначального взноса - от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (0% при предоставлении дополнительного залога).

Кроме того, все участники зарплатного проекта Qazkom после объединения банков смогут оформить автокредит без первоначального взноса — на покупку новой машины в сети автосалонов-партнеров, а также по государственной программе поддержки отечественных автопроизводителей. Условия таких займов вполне приемлемы для большинства наших клиентов.

— По продуктам объединенного банка стало более-менее понятно, а какие изменения произойдут в сфере обслуживания клиентов?

— Мы планируем усилить работу в этом важном направлении и уже приступили к созданию специального подразделения, которое в полном составе переходит к нам из Qazkom и будет контролировать качество обслуживания клиентов. Ожидаем, что по мере автоматизации различных процессов внутри банка — будет расти и качество нашего сервиса. Конечно, это довольно длительный процесс, который, по нашим оценкам, может занять не один месяц, однако мы уделяем большое внимание качеству и скорости обслуживания клиентов и будем очень серьезно заниматься подготовкой и обучением персонала. Поэтому, отвечая на ваш вопрос, могу сказать уверенно — уровень сервиса мы точно не потеряем, а наоборот — повысим.

Затронув эту важную тему, нельзя не спросить о самой взыскательной аудитории клиентов — премиальном сегменте и VIP.

— В Народном банке для обслуживания таких клиентов созданы специальные премиум-зоны — их аналог в Казкоммерцбанке называется PERSONA. Однако, помимо стандартной сегментации клиентов по уровню доходов и размерам депозитов, а также социальному статусу, в Qazkom была предусмотрена оплата за возможность обслуживаться в отделениях для премиального сегмента, что мы и оставляем в объединенном Банке. Также помимо VIP-менеджеров, появляется новая должность – персональный менеджер, для премиум-персоны, что позволит клиентам данного сегмента получать более высокий уровень обслуживания.

— А что произойдет с филиальной сетью? Будут ли закрываться отделения Казкоммерцбанка?

— Массового закрытия отделений Qazkom мы не планируем. Конечно, для исключения дублирования близко расположенных отделений двух банков — мы принимаем решения по их оптимизации: одни отделения закрывать, другие — передислоцировать или объединять в одно, более крупное. Все будет зависеть от специфики каждого конкретного отделения — его дислокации, бизнес-показателей, состояния помещений и их принадлежности конкретному собственнику. Мы стремимся оставить максимально возможное количество каналов продаж для обслуживания наших клиентов. С учётом проведенной работы по оптимизации дублирующих отделений двух банков, в объединенном банке будет действовать 635 каналов продаж и обслуживания.

Это будет самая крупная и разветвленная региональная сеть, упорядоченная и приведенная к единому стандарту. И принимаемые 166 отделений Казкоммерцбанка мы также распределим в соответствии с этими форматами — по их расположению, штатной численности персонала и потоку клиентов.

Здесь следует упомянуть о том, что у нас появляется новый формат отделения — Business, где будут обслуживаться исключительно клиенты-юридические лица. Таких отделений у нас будет порядка-32. В дополнение к этому будут 54 центра банковского обслуживания, предоставляющих широкий набор продуктов и сервисов Народного банка предпринимателям и населению.

— В 2015 году, когда объединились ККБ и БТА, возникла проблема с очередями в отделениях. Решить её удалось, в основном, за счёт перевода рутинных операций в интернет-банкинг, банкоматы, платежные терминалы. Что вы планируете делать, чтобы избежать подобной проблемы?

— У нас большие планы по переводу клиентов на дистанционные каналы обслуживания — интернет- и мобильный банкинг, банкоматы, платежные терминалы и мультикиоски. В дополнение к этому мы активно внедряем казкомовский видеобанкинг, который позволяет заметно ускорить обслуживание клиентов и, таким образом, — разгрузить отделения от очередей. Также мы планируем наладить продажи банковских продуктов через дистанционные каналы, чтобы клиенты не только оплачивали услуги и переводили деньги, но и открывали депозиты, подавали заявки на выпуск карточек и оформление кредитов. Это требование времени и мы будем внедрять самые передовые и современные финансовые решения для максимально быстрого и качественного обслуживания миллионов наших клиентов.


735 просмотров

Почему снова приостановили работу над законопроектом о банкротстве физлиц

Государство не спешит принимать закон, несмотря на внушительную задолженность

Иллюстрация: eelnosiva

Работа над законопроектом о банкротстве физлиц опять приостановлена. Документ впору назвать многострадальным: в 2015 году схему финансовой реабилитации должников разработала партия «Ак жол», позже инициативу перехватил Минфин, но теперь и госорган взял паузу.

По данным регулятора, на 1 сентября в структуре банковских кредитов, выданных физлицам, займы с просрочкой свыше 90 дней составляли 9,5%. Все это потенциальные банкроты, говорят эксперты. Несмотря на внушительный объем задолженности, государство не спешит с принятием закона о реабилитации должников.

Жилье мое 

«Работа над проектом приостановлена в связи с введением нового порядка ипотечного кредитования, направленного на предоставление возможности реструктуризации займа на раннем этапе возникновения просроченной задолженности, расширение инструментов досудебного урегулирования проблемной задолженности и восстановление института залога как способа обеспечения обязательств по займу, – ответил министр финансов Алихан Смаилов на запрос группы депутатов. – Вопрос внедрения института банкротства будет рассмотрен после оценки эффективности практического применения указанного механизма внесудебного взыскания».

Проект Минфина предлагал решать проблемы должников, не способных платить по счетам, двумя способами: досудебным и судебным. Досудебная процедура основывается на добровольном соглашении должника и его кредиторов об условиях реструктуризации накопившихся долгов и их постепенной оплате в течение пяти лет, сообщили в министерстве. В рамках судебной процедуры имущество должника распродается и за счет вырученных средств осуществляется расчет с кредиторами либо устанавливается факт отсутствия имущества. В этой опции люди освобождаются от каких-либо выплат, но теряют имущество при наличии такового.

Источники в финансовых кругах сообщили «Курсиву», что Минфин исключил из законопроекта продажу недвижимости по решению суда, если у банкрота это единственное жилье. Банкиры давно перестали спорить с чиновниками, поэтому коротко сообщили, что в этих условиях не смогут выдавать ипотечные займы. Угроза срыва государственных программ охладила чиновников, но не членов партии, инициировавшей законопроект о финансовой реабилитации физлиц. 

Вариант «Ак жола»

«Наш законопроект от 2015 года был отклонен, его не поддержала межведомственная комиссия. Скорее всего, мы не будем дожидаться правительственного варианта, а внесем в документ кое-какие изменения с учетом текущих реалий и вновь предложим его», – поделилась планами с «Курсивом» депутат мажилиса от фракции «Ак жол», член Комитета по финансам и бюджету мажилиса Дания Еспаева.

До начала парламентской деятельности г-жа Еспаева свыше 30 лет проработала в банковской системе страны, в том числе 17 лет на руководящих должностях в банках Алем и БТА.

По ее информации, законопроект направлен в первую очередь на восстановление платежеспособности гражданина.

«Наша задача – дать возможность человеку закрыть долги. Сегодня много людей, у которых есть несколько займов в разных банках. Кредиторы им отказывают, так как понимают, что если один банк реструктурирует долг, то второй может на это не пойти. Поэтому должно быть какое-то уполномоченное лицо, которое до суда сможет признать человека банкротом и разработать график погашения его долгов перед всеми банками», – объяснила Еспаева.

По ее словам, план реабилитации позволит клиенту банка погашать долги в течение 10 лет и при этом сохранить имущество.

«В законе будет предусмотрен прожиточный минимум на банкрота и его иждивенцев. Сейчас судебные исполнители рассчитывают выплаты в размере не более 50% от зарплаты, но не факт, что эти 50% позволят человеку содержать всю семью», – сообщила депутат.

С момента начала процедуры реабилитации будут приостановлены начисления штрафов и пеней. В обязанности администратора (по задумке разработчиков, это будет Минфин) войдет сбор информации об имуществе, счетах и обязательствах банкрота, администратор будет обязан проверить платежеспособность человека и договориться с каждым кредитором о графике погашения займов.

«Закон должен быть интересен и кредиторам, и заемщикам. Например, перед реабилитацией мы настаиваем на том, чтобы человек обратился в банк и попробовал договориться в досудебном порядке. Банк будет обязан рассмотреть такое заявление. Если банк отказывается от досудебного урегулирования и этот отказ не совсем мотивированный, тогда заемщик может просить реабилитации в уполномоченном органе. Если и здесь возникают трудности, то – обращаться в суд», – описала предложенную в законопроекте процедуру Дания Еспаева.

Юридическая экспертиза 

Финансовый юрист Евгений Сейпульник уверен: пока не начнет работать всеобщее декларирование доходов, введение закона о банкротстве физлиц провалится, так как не все казахстанцы получают белую зарплату.

«Чтобы внедрить банкротство физлиц, необходимо переделать очень много правоотношений – и гражданских, и административных, и налоговых, и уголовных, – считает он. – Отсутствует схема признания человека банкротом. Нет понятия о том, кто компенсирует потери кредиторов. Сегодня вы без работы, вас признали банкротом, причем ваше имущество не распродали. Через некоторое время вы нашли работу и можете платить. Тогда что делать?»

При этом юрист настаивает, что закон о восстановлении финансовой платежеспособности граждан нашему обществу необходим давно.

«Такой документ смог бы снять социальное напряжение в обществе, освободить государство от затрат по списанию кредитов, банкиры смогли бы расчистить портфели. Но я не видел ни одного законопроекта о банкротстве, только разговоры много лет», – заключил Сейпульник.

Как у них

США. В простых случаях процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца, но не все долги могут быть списаны даже после признания человека несостоятельным. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются: задолженности по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства не чаще чем раз в восемь лет.

Великобритания 

Гражданин, признанный банкротом, сталкивается с рядом ограничений. Например, он больше не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Такой же запрет действует на службу в госорганах. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов стерлингов и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота. При этом человек лишается недвижимости, совершает выплаты с любых материальных поступлений, но кредиторы не имеют права рассчитывать на его пенсионные накопления. 

Япония

Объявившие себя банкротами граждане пожизненно лишаются права руководить компаниями, работать адвокатами, нотариусами, бухгалтерами и выступать опекунами несовершеннолетних. Активами такого человека распоряжается арбитражный управляющий. Должник может оставить себе немного мебели, денежные средства для личных нужд. Если стоимость автомобиля и полиса страхования жизни не превышают эквивалента $2,5 тыс., они тоже остаются у банкрота.

Австралия 

Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее долг в $3,5 тыс. К кредиторам переходит все имущество, но человек может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, и право на пенсию. Если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.
 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций