Перейти к основному содержанию

8104 просмотра

IoT World Summit Eurasia: как блокчейн «переламывает» финансовые системы

14-15 июня в Астане прошел саммит «IoT World Summit Eurasia 2018» - крупнейшее региональное мероприятие, посвященное «Интернету вещей» и цифровизации в целом

IoT World Summit Eurasia: как блокчейн «переламывает» финансовые системы

IoT World Summit Eurasia: как блокчейн «переламывает» финансовые системы

14-15 июня в Астане прошел саммит «IoT World Summit Eurasia 2018» - крупнейшее региональное мероприятие, посвященное «Интернету вещей» и цифровизации в целом.

Модератором сессии «Поток финтех и рынок электронной коммерции. Потенциал развития в Казахстане» выступил управляющий директор Международного финансового центра «Астана» (МФЦА) Кайрат Калиев. В обсуждении темы, актуальность которой трудно переоценить, приняли Николай Тракнов, руководитель службы развития IoT TOO «КаР-Tел», Каман Мамбетов, директор департамента развития финансовых технологий банковского сервисного бюро Нацбанка РК и Асет Бакашев, директор ТОО «ASSAR Group».

Тон дискуссии задавало обсуждение конкретных практических кейсов, связанных с внедрением блокчейн.

«Мы понимаем, что внедрение финтех-решений комплексное и должно затрагивать все сферы. В центре находится клиент, все должно «вертеться» вокруг клиента. Клиента мало волнуют подробности, он хочет получить самый удобный сервис, самый хороший продукт, он хочет получить это наиболее простым способом. Поэтому такого плана продукты и проекты перестают быть каким-то одним направлением. Как только ты затрагиваешь эту тему, ты сразу затрагиваешь все сферы. У себя мы это называем «умная коммерция», - отметил Николай Тракнов.

«Наша система Invest Online направлена на то, чтобы дать возможность людям новые возможности инвестирования в ценные бумаги. Человек может скачать приложение, не выходя из дома зарегистрироваться и в любой момент инвестировать, покупать и продавать ноты и иметь постоянный доход», - заявил Каман Мамбетов.

Спикеры проявили большой интерес к внедрению блокчейн, которое в конце марта анонсировал Нацбанк.

«Блокчейн выступает в качестве валидатора транзакций. Все транзакции записываются в блокчейне, каждая транзакция является уникальной, ее невозможно подделать, ее невозможно удалить. Это основа доверия к системе, тем более в данном случае блокчейн не является открытым, есть определенное количество участников, авторизаторов транзакции», - подчеркнул Каман Мамбетов.

Как отметили участники дискуссии, внедрение блокчейн-технологий постепенно исключает посредников в финансовых операциях. Этот тренд ведёт к тому, что двухуровневая банковская система может постепенно трансформироваться в одноуровневую. Все транзакции будут происходить в экосистеме центральных банков, а банки второго уровня станут инфраструктурными элементами. Нацбанк уже создал прецедент в Казахстане, исключив необходимость как в самой бирже, так и в профессиональных участниках рынка и тем самым открыв широкой аудитории возможность торговать ценными бумагами без посредников.

Подводя итоги дискуссии, модератор Кайрат Калиев отметил, что с развитием интернет-технологий, грань между понятиями е-commerce и финтех постепенно стирается. Во многих проектах эти направления настолько переплетаются, что становится сложно определить, к какому именно сегменту их необходимо относить.

Фото: Shutterstock

8654 просмотра

Кому в Казахстане чаще прощают долги

«Курсив» узнал статистику списания долгов населения в региональном разрезе

Фото: Shutterstock.com

Судя по официальным данным, больше всего повезло заемщикам из бывшей и нынешней столиц, Шымкента и Туркестанской области, а также из Алматинской области и ВКО.

Хотя летняя акция президента Казахстана по прощению долгов малоимущим слоям населения наделала много шума, ее не удалось совершить одномоментно. Осенью в правительстве решили продлить проект, так как некоторые льготники не успели свое­временно привести в порядок официальные документы.

Чиновники разделили поручение главы государства на два направления: погашение основной задолженности по беззалоговым потребкредитам (первое) и списание штрафов и пеней по ним (второе). Как сообщили «Курсиву» в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), в рамках первой части программы на 1 февраля 2020 года была погашена задолженность 554 тыс. граждан на сумму 115 млрд тенге. Судя по данным фин­агентства, 18% от общей суммы прощенных кредитов пришлось на жителей Алматы, 22% – на проживающих в Туркестанской области и Шымкенте, 5% – на людей, прописанных в столице (см. инфографику). 

В рамках второго направления на отчетную дату было погашено штрафов и пеней 1,2 млн граждан на сумму 33,6 млрд тенге. По условиям программы 70% от этой суммы было списано за счет кредиторов. За счет средств Нацбанка было возмещено 30% расходов, или 10,1 млрд тенге, сообщили в АРРФР. Основная доля прощений здесь также пришлась на бывшую столицу (21% от общей суммы). Кроме алматинцев, больше всех повезло жителям Нур-Султана (10%), Восточно-Казахстанской (8%) и Алматинской (7%) областей. 

Если говорить о количестве заемщиков, то регионы – «лидеры» по данному показателю расположились в том же порядке, что и по объемам списания в рамках каждого из направлений. А вот с расчетом доли того или иного региона в общем количестве заемщиков, чьи долги были прощены, возникли определенные затруднения. Официальные данные финагентства, выраженные в процентном соотношении (например, 18,2% для Алматы), не совпадают с процентами, подсчитанными самостоятельно исходя из известного общего и регионального числа заемщиков (при таком подсчете доля Алматы составит 20,8%). Дело в том, пояснили в финагентстве, что некоторые «льготники» брали займы сразу в нескольких регионах, имея прописку, скажем, в Алматы. В итоге списание пришлось на место прописки, а не на регион, где был физически получен беззалоговый кредит.

 

0001_27.jpg

Как сообщил «Курсиву» осведомленный источник, в структуре списаний 70% от общей суммы пришлось всего на два банка. 

«Когда было заявлено о списании, многие говорили, что МФО – это корень зла, – комментирует глава Ассоциации микрофинансовых организаций Ербол Омарханов. – Но, по сведениям Фонда проблемных кредитов, в микрофинансовых организациях по первому направлению была погашена задолженность всего на 5,3 млрд тенге. Это около 5% от общей суммы, потраченной государством на погашение долга по потребзаймам». 

Согласно отчету Нацбанка, за год рост выдачи потребзаймов составил 24,4%. На 1 января 2020 года долг населения перед БВУ по таким ссудам превышал 4,3 трлн тенге. «Хотя в рознице быстрее всего растут беззалоговые кредиты, мы не видим точек закредитованности, – отмечает исполнительный директор Первого кредитного бюро (ПКБ) Асем Нургалиева. – В сфере беззалогового потребительского кредитования 80% заемщиков имеют задолженность около 300 тыс. тенге. При этом средняя задолженность ниже двух среднемесячных зарплат (среднемесячная зарплата – 204 тыс. тенге в 2020 году)». По данным ПКБ, потребительские кредиты без залога и ипотека составляют 82% от всего розничного кредитного портфеля банков второго уровня. «Качество портфеля (на фоне роста ссудной задолженности) также улучшилось до 11,3% NPL. Это ниже показателя 2018 года на 2,8%», – говорит Нургалиева. 

Статистика регулятора показывает, что выдача беззалоговых потребкредитов начала расти до заявления президента о прощении долгов. 

 

0002_0.jpg

«Банкам необходимо совершенствовать систему оценки заемщиков при выдаче кредитов. Желательно было бы подключать к скоринговым системам государственные базы данных и систему кредитных бюро. Но самое главное – это финансовая грамотность населения. Люди должны брать кредиты осознанно и понимать, что все привлеченные займы они смогут вернуть без ущерба для своей семьи. Государство и наша ассоциация разрабатывают программу повышения финансовой грамотности населения», – сообщила первый зампредседателя совета Ассоциации финансистов Казахстана Ирина Кушнарева.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

drweb_ESS_kursiv.gif