Перейти к основному содержанию


3599 просмотров

ЕНПФ ищет вкладчиков с нулевыми счетами

Согласно опросу, проведенному в ЕНПФ, 68% вкладчиков являются безработными, 15% – самозанятыми

Для достижения целей по внедрению многоуровневой пенсионной системы, считают представители ЕНПФ, необходимо, прежде всего, повысить уровень финансово-правовой грамотности казахстанцев в сфере пенсионного обеспечения. По данным фонда, в его базе числятся нулевые счета, куда вообще не поступают взносы. В связи с этим ЕНПФ пытается наладить контакт с такими вкладчиками. За два месяца работы сотрудникам фонда удалось связаться более чем с 70 тыс.человек.

Усилить внимание к самозанятым в Едином накопительном пенсионном фонде было решено с февраля 2018 года.

По данным фонда за 2016 год, из общего числа занятых в 6,3 млн человекчисло вкладчиков, которые сделали все 12 взносов, составило1,4 млн человек. Вкладчиков, которые осуществили единичный взнос 5,8 млн человек. Возникает вопрос, что происходит с остальной частью населения– самозанятыми, которые составляют на сегодняшний день проблему для экономики, поскольку невозможно наверняка определить, являются ли они действительно экономически активной частью населения или попросту безработными.

В этой связи фондом создан проект по проработке индивидуальных пенсионных счетов, взносы на которые не поступают.

«В базе данных вкладчиков идентифицированы счета, открытые в период с 2015 по 2017 год, но до настоящего дня остающиеся нулевыми, а также счета с накоплениями, на которые в течение 2017 года взносы не поступали», – сообщается в ЕНПФ.

Согласно этой инициативе за первое полугодие текущего года ориентировочно планируется проработать около 325 тыс. вкладчиков.

«Так, за период февраль – март 2018 года была налажена связьболее чем с 71 тыс. вкладчиков. По итогам телефонных контактов 25% из числа этих вкладчиков, а это 8953 человека, обратились в фонд за дополнительной консультацией. И на 9789 ИПС поступили взносы, что составляет 14% от количества установленных контактов», – отмечают в фонде.

Согласно опросу, проведенному в ЕНПФ, 68% вкладчиков являются безработными, 15% – самозанятыми. Найденные вкладчики уже получили консультации по действующим социальным программам продуктивной занятости и массового предпринимательства. Планируется, что дальнейшая работа в этом направлении будет продолжена с целью максимального охвата всего экономически активного населения накопительной пенсионной системой.

«Мы недавно запустили информационное сообщение. За несколько недель около 9 тыс. человек воспользовались новой услугой. Мы выделили специальных сотрудников, опытных, наиболее подготовленных, которые консультируют не только по вопросам работы пенсионной системы, но и лично каждого вкладчика, каким образом ему планировать свою пенсию», – сообщила председатель правления ЕНПФ Нурбуби Наурызбаева.

Доверие казахстанцев к пенсиям

Не исключено, что некоторое количество вкладчиков, потерявших связь с ЕНПФ попросту не видят необходимости в накоплениях. Так, в конце 2017 года фондом совместно с ТОО «Центр изучения общественного мнения» было проведено исследование, цель которого заключалась в том, чтобы выяснить уровень доверия казахстанцев к ЕНПФ и накопительной пенсионной системе в целом. Помимо этого необходимо было определить степень финансовой грамотности населения в области пенсионного обеспечения.

«По результатам опроса индекс доверия населения к накопительной пенсионной системе составил 5,9 балла из 10 возможных и к ЕНПФ – 5,7 балла из 10. Базовыми знаниями о пенсионном обеспечении в РК обладают 58,2%, продвинутыми – 24,7% населения. При этом большинство населения (61%) разделяют мнение, что основой их финансового благосостояния в пенсионном возрасте будут пенсионные накопления, около половины (50,4%) казахстанцев понимают, что за будущую пенсию они сами несут ответственность», – такими данными поделились в ЕНПФ.

По отдельным показателям, например, по социально-демографическим характеристикам, наиболее высокий уровень доверия наблюдается у граждан в возрастных категориях 18–29 и 60–65 лет. Согласно исследованию, больше доверяют пенсионной системе сельское население, государственные служащие, а также сотрудники в неправительственном секторе. В географическом разрезе уровень доверия выше среди населения Мангистауской, Акмолинской и Атырауской областей, ниже – среди жителей Карагандинской, Павлодарской областей и города Алматы. Различий в разрезе гендера не наблюдается, отмечают в ЕНПФ.

«Полученные результаты станут отправной точкой для выстраивания стратегии фонда в области коммуникаций для дальнейшего укрепления доверия к ЕНПФ и повышения осведомленности (грамотности) населения Казахстана в сфере пенсионного обеспечения», – заявляют в фонде.

К слову, помимо этого в 2018 году в фонде проводится работа по развитию культуры планирования пенсии.

«Для достижения этой цели необходимо повысить уровень финансово-правовой грамотности казахстанцев в сфере пенсионного обеспечения, укрепить доверие к накопительной пенсионной системе через формирование позитивного имиджа ЕНПФ, формировать культуру персональных пенсионных планов и развивать добровольные пенсионные планы», – говорит Нурбуби Наурызбаева.

Так, согласно программе фонда, рассчитанной на 2017-2021 годы, ЕНПФ должен стать консультантом для вкладчиков по персональному планированию пенсии.

В апреле 2018 года в ЕНПФ открыта услуга по персональному консультированию. За две недели в апреле филиалами фонда было проведено 8728 консультаций по вопросам планирования пенсии. Наибольшее количество консультаций приходится на алматинский городской и южно-казахстанский областной филиалы.

Деятельность АО «ЕНПФ»

Если говорить о результатах деятельности фонда, то общая сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 января 2018 года составила 7,78 трлн тенге, увеличившись с начала 2017 года на 1,1 трлн тенге. Таким образом,прирост составил 16%. По предварительным данным, отношение суммы пенсионных накоплений к сумме ВВП РК за 2017 годсоставляет 15,1% (в 2016 году, по уточненным данным, – 14,2%).

Общая сумма поступлений в 2017 году составила 757,7 млрд тенге (без учета возвратов взносов). Общее поступление пенсионных взносов увеличилось на 8% по сравнению с итогами 2016 года, когда данный показатель составил 700,7 млрд тенге (без учета возвратов).

В I квартале 2018 года пенсионные активы выросли на 193 млрд тенге и на 1 апреля 2018 года составили 7,97 трлн тенге. Основная доля – порядка 98 % всех пенсионных накоплений – сформирована за счет обязательных пенсионных взносов. За отчетный квартал открыто 92,2 тыс. ИПС. Средний взнос на индивидуальный пенсионный счет составил 15 700 тенге.

Сумма пенсионных выплат из ЕНПФ за январь – декабрь 2017 года составила 211,12 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 26,06 млрд тенге. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года из ЕНПФ было выплачено 169,69 млрд тенге, из них в страховые организации 22,69 млрд тенге. В среднем на 1 человека выплаты в 2017 году составили около 576,5 тыс. тенге.

А вот за январь – март 2018 года сумма выплат из ЕНПФ составила 72,4 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 3,9 млрд тенге. Для сравнения: за аналогичный период 2017 года сумма выплат из ЕНПФ составила 77,35 млрд тенге, в том числе переводы в страховые организации 6,04 млрд тенге.

За прошлый год отмечается увеличение числа индивидуальных пенсионных счетов с электронными способами информирования на 1,9 млн единиц, или на 66% от уровня 2016 года; доля ИПС со способом информирования через интернет либо по электронной почте увеличилась за 2017 год с 30 до 49%. Около 4,7 млн человек в качестве способа получения информации о состоянии пенсионного счета выбрали электронный способ информирования. Около 0,8 млн человек получают выписки на электронный адрес, и около 3,9 млн имеют возможность получать информацию посредством сайта или мобильного приложения ENPF для смартфонов и планшетов, функционирующих на разных операционных системах.

В I квартале 2018 года была продолжена работа по улучшению качества оказываемых населению услуг. На 1 апреля 2018 года на сайте ЕНПФ с момента запуска сервиса около 2298 человек открыли ИПС онлайн, около 987 получателей подали заявление на выплаты, около 11 754 человек внесли изменения в свои реквизиты и около 4155 вкладчиков сменили способ получения выписки с ИПС на интернет-информирование.

Кроме того, за три месяца 2018 года по вопросам пенсионного обеспечения ЕНПФ провел на предприятиях и в организациях более 4,8 тыс. презентаций, в которых приняли участие более 152 тыс. человек.

Фото: Александр ИГИЗБАЕВ


1045 просмотров

Жители Восточного Казахстана должны банкам почти 320 млрд тенге

Зачем они влезают в долги

Фото: shutterstock

По данным восточноказахстанского филиала Национального банка Казахстана, с января по июль 2019 года банки второго уровня (БВУ) выдали кредитов населению региона на сумму 137,1 млрд тенге, что на 28,6 млрд тенге, или 26,4%, больше, чем за аналогичный период 2018 года. В целом жители ВКО взяли на себя долговые обязательства на 320,9 млрд тенге.

Потребительские – в лидерах

По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг восточноказахстанского филиала Национального банка РК Салтанат Кожатаевой, чаще всего жители ВКО предпочитают оформлять в БВУ и микрофинансовых организациях потребительские беззалоговые кредиты. Так, из 137,1 млрд тенге выданных с января по июль 2019 года кредитов на долю этой категории займов приходится 102,4 млрд тенге. Гораздо реже оформляются ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге. Прочие займы на различные цели были выданы в сумме 13 млрд тенге. В целом на 1 июля 2019 года кредиты физических лиц в БВУ ВКО составили 320,9 млрд тенге.

«Потребительские займы берут на самые разные цели. И их можно даже распределить по возрасту и семейному положению клиентов. Например, молодые люди прибегают к услугам банков для приобретения новых гаджетов. Семейные пары со стажем кредитуются для приобретения бытовой техники, мебели, на образование детей. Но больше всего заемных денег население тратит на проведение тоев», – отметила на недавней пресс-конференции Салтанат Кожатаева.

Kred21.jpg

Разорительные тои

По мнению эксперта, причина достаточно высокой закредитованности населения заключается в его финансовой неграмотности. Как отмечает Кожатаева часто бездумно берут кредиты на потребительские цели, приобретая вещи, без которых вполне можно было бы обойтись. При этом основная доля приходится на крупные суммы займа на проведение пышных свадебных церемоний. Однако нередко роскошная свадьба приводит к скорому разводу. В итоге не только распадается молодая семья, но и оба бывших супруга оказываются в глубокой долговой яме.

«Однако эта ситуация сейчас начинает немного меняться. В общественную приемную филиала Нацбанка Казахстана все чаще стали обращаться будущие семейные пары за финансовой консультацией. Их интересует, как можно сэкономить на свадьбе. Это можно сделать, если приобретаемый товар оформить не в кредит, а в рассрочку. Впрочем, было уже достаточно много примеров, когда молодые люди вообще отказывались от свадебной церемонии, предпочитая вкладывать эти же деньги в недвижимость», – говорит  Салтанат Кожатаева.

Непомерные аппетиты

Также достаточно часто в долговую кабалу попадают те клиенты, которые пользуются услугами онлайн-кредитования. По словам Салтанат  Кожатаевой, в Семее, например, в последний год наблюдается рост выдачи онлайн-кредитов ТОО «Займер». И это несмотря на то, что до августа 2018 года ставка вознаграждения здесь составляла от 700 до 900% в месяц. То есть клиент, взяв заем в сумме 150 тыс. тенге, уже через месяц должен МФО более 1,5 млн тенге.

«Нацбанк РК после неоднократных попыток все-таки добился того, что ставки вознаграждения по онлайн-кредитованию были ограничены пределами 100% в месяц от суммы выданного займа. Потому что люди действительно попадали в самые кабальные условия, просто ставя клик в компьютере, тем самым соглашаясь на все условия договора», – говорит Салтанат Кожатаева.

Выход из долговой ямы

Впрочем, нельзя сказать, что проблема закредитованности населения касается лишь Восточного Казахстана. Как сообщила «Курсиву» директор ВК филиала Национального банка Казахстана Айнагуль Жолдыбалина, только за первое полугодие 2019 года объем просроченной задолженности населения составил 19,3 млрд тенге. Это 6% от 320,9 млрд тенге – общей суммы выданных в области кредитов. Аналогичная ситуация складывается во всех регионах республики.

«Из 12 граждан, ежедневно обращающихся к нам в общественную приемную, не менее трех приходится на долю представителей социально защищаемых слоев населения. И подобных обращений по Казахстану – тысячи», – сообщила Салтанат Кожатаева.

По данным Минтруда и соцзащиты населения РК, в настоящее время завершается работа по составлению списков должников перед БВУ из числа представителей многодетных семей; семей, получающих адресную социальную помощь; семей, получающих пособие по потере кормильца; семей, воспитывающих детей с инвалидностью, а также сирот до 29 лет. По предварительным данным Минтруда и соцзащиты РК, этот список должен будет насчитывать более 440,9 тыс. человек. Для погашения накопившейся задолженности из Национального фонда предусматривается около 89,2 млрд тенге. Полный отчет перед Национальным банком РК о выполнении указа президента от всех финансовых организаций республики поступит не позднее 9 сентября 2019 года.

Напомним, за счет средств Национального фонда тем казахстанцам, чье имя вошло в список Минтруда и соцзащиты населения РК и Минобразования и науки РК, будет погашен основной долг и ставка вознаграждения в сумме до 300 тыс. тенге. При условии, что сумма кредита не превышает 3 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций