Перейти к основному содержанию


22153 просмотра

Почему компании онлайн-кредитования в Казахстане могут исчезнуть с рынка

КазФинТех предлагает уйти от понятия ставки и регулировать вознаграждение по другому принципу

Регулирование организаций, которые работают в онлайн-кредитовании, может привести к закрытию рынка, что, в свою очередь, поспособствует росту нелегального кредитования. Чтобы избежать такого исхода, в КазФинТех предлагают уйти от понятия ставки и регулировать вознаграждение по другому принципу.

«Сегодня рассматривается предложение по ограничению рынка онлайн-кредитования в 100% ГЭСВ. Эти меры не учитывают специфики рынка (краткосрочность и малая сумма займа, высокие расходы на организацию) и приведут к фактическому закрытию легального рынка онлайн-кредитования», - говорит директор по корпоративным коммуникациям ОЮЛ «Казахстанская Ассоциация Финтех» (КазФинТех) Жулдыз Алматбаева.

Понимая риск бессистемного развития сектора онлайн-кредитования, организованный рынок инициировал вопрос введения регуляторных ограничений. Ранее, в ноябре 2017 года, КазФинТех выступила с предложением к Нацбанку ввести регулирование рынка онлайн-кредитования, но с учетом экономической модели сервиса как это, например, сделано в Российской Федерации, Швеции, в США и других развитых странах.

Дневная ставка по рынку составляет в среднем – 1,5-2% в день, что опять же продиктовано экономической моделью бизнеса, для которой неприменимо понятие годовой ставки. Средний срок займа по итогам 2017 года составил 23 дня.

«Весь финтех (финансовые технологии), который стоит за онлайн-выдачей, стоит денег. Это расходы на ИТ, на проверку клиентов, расходы на возврат, постоянное уведомление клиентов, транзакционные расходы, оплата труда, оплата налогов, стоимость фондирования (потому что рынок не привлекает денег населения, государства или квазигоссектора), ресурсы на постоянное поддержание актуальной модели скоринга (автоматизированной оценки) заемщика. Все эти большие расходы ложатся на малые суммы займов, и это определяет стоимость финансового продукта», - пояснили в организации.

Для определения жизнеспособности экономической модели онлайн-займов была произведены расчеты при измененных ставках. При средней сумме займа в 42 000 тенге и среднем сроке в 23 дня рассмотрены три сценария: 56% годовых или 0,15% в день, 100% годовых или 0,27% в день и 2% в день. В первом и втором случае компания получает убыток, который на одну сделку составит 13 894 и 10 592 тенге соответственно. Получение прибыли возможно только в третьем варианте, которая на одну сделку составит 3 440 тенге.

«То есть ограничение по ставке, не учитывающее бизнес-модель рынка, приведет к его закрытию», - подчеркнула г-жа Алматбаева.

У рынка есть и другое предложение – уйти от понятия ставки и регулировать рынок в логике переплаты. А именно ввести ограничение в 100% годовых (ГЭСВ) для кредитов свыше 150 тыс. тенге, выдаваемых физлицам юрлицами на срок более года. При этом предусмотреть отдельное ограничение на небольшие займы (до 150 тыс. тенге - 62 МРП) по принципу переплаты, не превышающей 100% от суммы основного обязательства, включая вознаграждение, неустойку и иные расходы по займу. Если переложить это на пример условного займа, то при такой модели заемщик, взявший 10 тыс. взаймы, вернет максимум 20 тыс. тенге и то – только в случае выхода на просрочку. Для рынка это будет вроде прожиточного минимума, то есть предел, минимально достаточный для жизнеспособности. Особенно учитывая, что в секторе этих сумм не оперируют ни банки, ни МФО, говорят в КазФинТех.

Исход вопроса с регулированием важен как с социальной, так и с экономической точки зрения. «Нелегальный рынок невозможно охватить действием этой или любой другой законодательной инициативы, он не подчиняется требованиям законодательства. Соответственно, эффект будет обратный, ограничение и закрытие легального прозрачного рынка приведет к росту нелегального, где заемщик не защищен как от высоких процентов, так и от незаконных и опасных для здоровья и жизни практик взыскания. Таким образом, цель изменений – защита потребителя – окажется недостижима и приведет к обратному эффекту – росту незащищенности и рискам для заемщика, что может ухудшить социальное самочувствие граждан", - отмечают в КазФинТех.

В Ассоциации полагают, что с экономической точки зрения предлагаемые меры приведут к росту серого и теневого рынка, доля которого и так значительна и составляет 25,8% от ВВП страны (по данным Комитета по статистике Министерства национальной экономики РК). Что также противоречит «Антикоррупционной стратегии Республики Казахстан на 2015–2025 годы и противодействию теневой экономике», утвержденной президентом страны.

«Но мы все же надеемся на взвешенное решение, которое будет учитывать интересы и заемщиков и рынка и позволит компаниям работать и далее развивать цифровые финансовые услуги в стране», - заключила Жулдыз Алматбаева.


10814 просмотров

Как псевдотрейдеры России и Казахстана «кидают» людей на деньги

МВД разоблачило миллиардное хищение на рынке Forex

Автор фото: Lipik Stock Media / Shutterstock

В России сотрудники полиции задержали участников группы, которые занимались махинациями на рынке Forex. Жертвами злоумышленников стали свыше тысячи человек, сообщает РБК. Подобные истории очень часто происходят и в Казахстане. В связи с этим редакция «Къ» готовит серию статей, основанных на личном опыте пострадавших инвесторов. Если вы или ваши знакомые пострадали от подобных мошенников, просьбы высылать свои истории на адреса: kursiv@kursiv.kz, story@kursiv.kz

Мошенничество в России

Как сообщает РБК, 10 октября была задержана группа мошенников, занимающаяся махинациями на рынке Forex. Деятельность преступной группы задокументировали сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, рассказала РБК официальный представитель ведомства Ирина Волк. По ее словам, подозреваемые использовали известный бренд и привлекали деньги граждан под видом предоставления услуг по организации на рынке Forex.

Участники группы использовали специализированную компьютерную программу, в которой гражданам открывали «игровые» счета с отражением якобы зачисленных денежных средств. После этого счета «обнулялись» с помощью специального плагина. В общей сложности, как рассказала Волк, пострадали свыше тысячи человек. Общая сумма ущерба, по предварительным данным, превысила 1 млрд руб. 

По факту случившегося возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК России, проведены более 30 обысков, изъяты бухгалтерская документация, компьютерная техника, электронные носители информации.

В отношении трех активных участников группы судом избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

Такие истории не единичны для рынка СНГ. Так, в 2014 году рухнул форекс-брокер MMCIS Group, жертвами которого стали около 50 тыс. человек. В какой-то момент компания перестала возвращать деньги клиентам, объяснив это действиями третьих лиц, захвативших денежные средства. Позже руководство компании объявило о том, что прекращает ее деятельность.
 

Мошенники в Казахстане

Аналогичная история произошла в Казахстане в 2016 году. Компания Capital Expert «кинула» своих клиентов на сумму более $1 млн.

Компания не имела лицензии от Национального банка, разрешающую торговлю на рынке ценных бумаг, и позиционировала себя как «консалтинговое агентство», занимающаяся консультациями. Однако, привлекая клиентов, заставляла открывать счета в компаниях - Aviarex Trading или Esplanade Market Solutions. Обе компании зарегистрированы в оффшорах и также не имеют лицензий на предоставление брокерских услуг. В результате в один прекрасный день инвесторы проснулись и увидели свои обнуленные счета.

Немало казахстанцев становятся жертвами не только подобных нелицензируемых компаний, но и отдельных людей, называющих себя «консультантами по инвестициям» или «трейдерами». Они обещают своим клиентам легкие деньги, если передать им в управление свои сбережения, называя это «доверительным управлением». Убеждают, что обладают колоссальным опытом в этой сфере, всеми необходимыми знаниями и т.д. и соответственно обещают высокую доходность по инвестициям. Однако в результате деньги клиентов, переведенные на зарубежные брокерские счета для игры на бирже, быстро таят. Люди теряют крупные суммы своих денег, но нередко молчат об этом, чтобы сохранить лицо и те находят себе все новых доверчивых жертв.

Всего, по данным МВД РК, за 4 месяца 2017 года зарегистрировано 351 дело по факту создания финансовой пирамиды. При этом за 2016 год в производстве находилось только 350 уголовных дел.

Одним из самых громких дел в Кызылординской области стало разоблачение деятельности иностранной компании Questra Holdings Inc. Компания привлекала вкладчиков путем составления договоров на сумму 30 тыс. тенге, перечисляемых на счет компании, с выплатой вознаграждения в сумме 40 тыс. тенге за полгода.

Также ранее в этом году в Астане была пресечена деятельность мошеннической группы, которая предоставляла беззалоговые кредиты до 1 тыс. евро по низким процентным ставкам. С обманутыми клиентами, которых оказалось более 1 тыс. человек, заключались договоры о выдаче кредитов, однако после получения первоначальных взносов, которые начинались от 75 тыс. до почти 7 млн тенге, мошенники скрылись.

Еще одно громкое дело произошло в Семее, когда две уроженки Восточного Казахстана создали инвестиционную интернет-площадку, на которой зарегистрировавшийся пользователь вносил на счет деньги и занимал порядковое место за человеком, который его пригласил. Далее он приглашал еще двоих людей, те в свою очередь еще двоих. После того как набиралось шесть человек, участник получал вознаграждение в 180 тыс. тенге. За два года существования проекта в систему было вовлечено свыше 70 млн тенге и зарегистрировано более 2 тыс. участников.

В связи с тем, что финансовые пирамиды и мошеннические схемы продолжают процветать на финансовом рынке, редакция «Къ» решила подготовить серию статей, основанных в том числе на личных историях пострадавших инвесторов.

Если вы или ваши знакомые пострадали от подобных мошенников, просьбы высылать свои истории на адреса: kursiv@kursiv.kz, story@kursiv.kz

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как Вы думаете, стоит ли разрешить казахстанцам пользоваться своими пенсионными накоплениями до выхода на пенсию?

Варианты

acb-deposit-kursive20-400.jpg

kvn_240x400_kursiv.jpg

Цифра дня

42,155
долларовых миллионеров
насчитывается в мире, по данным Global Wealth Report от Credit Suisse

Цитата дня

В нашей концепции использования ядерного оружия нет превентивного удара... Когда мы убеждаемся, что атака идет на территорию России, мы наносим ответный удар... Агрессор должен знать, что возмездие неизбежно. Ну, а мы как мученики попадем в рай, а они просто сдохнут, потому что даже раскаяться не успеют

Владимир Путин
Президент Российской Федерации

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank