Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


10263 просмотра

KMF и Даму профинансируют региональных предпринимателей вместо банков

Одним из условий программы было непременное участие микрофинансовых организаций (МФО) в освоении этого транша

Фонд Даму и микрофинансовая организация KMF планируют прокредитовать порядка 10 тысяч клиентов за счет средств выделенных Азиатским Банком Развития (АБР). Предполагается, что выделенная сумма в 5,9 млрд тенге будет направлена на финансирование микро, малого и среднего бизнеса с акцентом на кредитование в регионах и развитие женского предпринимательства.

По словам зампредседателя правления фонда «Даму» Нурлана Акшанова, одним из условий программы было непременное участие микрофинансовых организаций (МФО) в освоении этого транша. KMF стала первой МФО, которая участвует в этой программе. Спикер пояснил, что в Казахстане есть много мелких предпринимателей, для которых сложно получить заем в банке, а реализация через МФО делает средства более доступными, особенно в регионах.

«У банков истощились, можно сказать, человеческие ресурсы, им не хватает людей для того, чтобы такое количество заявок обработать. Во-вторых, банки считают, что это зона повышенного риска и не готовы туда идти. В-третьих, большинство этих предпринимателей расположены в маленьких городках, селах. Банки тоже не считают сейчас возможным прийти туда, потому что это связано с большими операционными расходами», - рассказал г-н Акшанов.

МФО, в отличии от банков, обеспечивают микрокредитами все области. По данным Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК), львиная доля МФО приходится на Южно-Казахстанскую область – 23 организации, города Алматы и Астана – 53 и 17 МФО соответственно. В Кызылординской области действует 11 организаций, в Западно-Казахстанской, Карагандинской, Костанайской областях функционируют по 8 МФО, в остальных областях работают не больше пяти организаций.

Председатель правления KMF Шалкар Жусупов добавил, что одним из основных ограничений условий данной программы является именно то, что ресурсы должны быть реализованы в основном в регионах. Срок реализации займа 36 месяцев. «Особенность для клиентов KMF заключается в том, что мы в начале их кредитуем на свои ресурсы. Потом мы пул этих клиентов направляем в Даму, АБР, которые рассматривают и подтверждают, что данные клиенты по своим критериям подлежат финансированию», - пояснил г-н Жусупов. Ожидается, что выделенные 5,9 млрд будут освоены в течении полугода, а количество участников по данной программе составит не менее 10 тыс. клиентов.

Акшанов рассказал, что сумма кредитов регулируется государством и будет составлять не более 8 000 МРП (более 19 млн тенге).

«Мы не регулируем кредитную ставку для конечного заемщика, потому что сам механизм микрофинансирования имеет другой подход, в отличие от банка. Здесь акцент идет на скорость выдачи кредита, на более лояльные требования к залоговому обеспечению. И поэтому, учитывая все эти риски, ставка может быть выше, чем средняя по банкам», - пояснил он.

Жусупов добавил, что несмотря на то, что законодательно сумма кредита ограничена 8 000 МРП, данная программа предполагает, что сумма одного кредита составит не более 6 млн тенге.

Помимо КМФ в программе участвуют два БВУ, еще по двум банкам ожидается финальное решение АБР.

Это уже четвертый транш АБР, общая сумма которого составила 72 млрд тенге. В рамках привлекаемого займа от АБР, Фонд "Даму" заключил кредитные соглашения на сумму 35 млрд тенге. В ближайшее время планируется также заключение соглашений с банками на общую сумму свыше 13,6 млрд тенге.


1062 просмотра

Каким будет рынок онлайн-платежей в Казахстане

Несмотря на позитивный тренд, кэш в стране по-прежнему выигрывает перед карточками и электронными расчетами

Фото: Shutterstock.com

Представители платежных систем, финрынка и регулятор ведут борьбу с кэшем, всеми способами агитируя население за безналичную оплату картой. Но часть специалистов само существование пластиковых карт уже считают бессмысленным. 

Доля безналичных платежей в Казахстане продолжает расти – треть всех оплат мы делаем безналичным способом. 611,5 млрд тенге составил объем безналичных платежей по карточкам в январе 2019 года, и это в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Правда, отношение показателя безналичных платежей по карточкам к снятию наличности в банкоматах в январе осталось на прежнем уровне – 51%.

Несмотря на позитивный тренд, кэш в Казахстане по-прежнему выигрывает перед карточками и электронными расчетами, говорит начальник управления департамента Homebank Шокан Дусипов. Плюс состав оплачивающих безналом неоднороден: кто-то только начинает осваивать карточную оплату, другие отходят от пластика, кому-то пластик вообще не нужен. Пока в масштабе республики происходит борьба с кэшем, в более узком сегменте пластик вступает в противоборство с Apple Pay и QR-платежами. Справедливости ради надо заметить, что в последних двух случаях речь идет преимущественно об Алматы. Из общего объема безнала в 2018 году (5,4 трлн тенге) более 64,1% (3,5 трлн) пришлось на один город.

Пластиковыми картами в регионах по-прежнему платят заметно реже, чем в столицах, но, с другой стороны, сложившаяся ситуация дает шанс для рывка в развитии не карточных, а QR-платежей в регионах. «Сейчас нет длительного периода адаптации. Сейчас идут квантовые скачки… Чем проще, чем бесшовнее ты делаешь опыт для клиента, тем выше будет индекс платежей», – считает директор представительства MasterCard в Казахстане Геният Исин

Простор для продуктовой фантазии

Банки все еще по большому счету не цифровизированы, отмечает генеральный директор Mplace Вячеслав Семенихин. Относительно малое количество финансовых интернет-продуктов он объясняет ограниченностью подхода организаций, привыкших зарабатывать традиционным способом. 

«Засилье международных систем для нас как для пользователей, с одной стороны, чрезвычайно негативно. С другой стороны, это приводит к маркетинговой недоделанности с точки зрения продвижения карточных продуктов в банках… Банк получает, скажем, 1% с карточных транзакций и таким образом прямо бюджетирует свои программы по продвижению карт. Сегодня, когда пластиковая карта не нужна, эти программы тоже являются излишними и ненужными. Но они заставляют банковских маркетологов не пользоваться маркетинговыми инструментами в прямом смысле, а находиться в шорах этой однопроцентной ерунды», – считает он. 

Специалисты полагают, что простора для фантазии в области развития мобильных платежей в казахстанских банках сейчас достаточно. Принято приводить в пример проект Kaspi.kz, однако формирование подобных экосистем – это далеко не единственная ниша и лишь способ развития бизнеса. 

«Экосистема – это один из способов развития бизнеса. Кто-то продолжает выстраивать обычные банковские услуги, другие привязываются к какой-то индустрии, перспективным видится направление партнерских программ», – говорит генеральный директор Markswebb Алексей Скобелев. Среди направлений с хорошим потенциалом развития называют и сегмент кредитных карт. «Рынок по кредитным картам свободен, и анализ рынка показывает, что ни один банк не может похвастаться, что у него самая лучшая кредитная карта», – говорит управляющий директор ДБ «Альфа-Банк» Максат Нуриденулы

Всем быть мобильнее

На конференции MoneyDay агентство Markswebb, специализирующееся на исследованиях в области интернет-продуктов, представило результаты Mobile Banking Rank 2019 Казахстан. В исследовании приняли участие 20 мобильных приложений. В большинстве из них уже реализованы переводы по номеру карты, по номеру телефона, между произвольными картами. Так, Евразийский банк, Хоум Кредит Банк и Банк ЦентрКредит добавили переводы между произвольными картами. В Halyk Bank, Kaspi Bank, Евразийском банке и Банке ЦентрКредит появились переводы внутри банка по номеру телефона. 

Помимо этого в мобильном приложении Банка ЦентрКредит имеется возможность открыть текущий счет в тенге или валюте, в Kaspi Bank, Банке ЦентрКредит и Хоум Кредит Банке можно открыть депозит, в Евразийском банке, Сбербанке и Банке ЦентрКредит – открыть дебетовую карту. Altyn Bank – единственный банк, который полностью удаленно идентифицирует клиента, а также позволяет удаленно получить банковские карты и кредит наличными в приложении. К слову, совсем недавно банк на правах непрямого участника (через мажоритарного акционера China CITIC Bank Corporation Ltd) также присоединился к китайской трансграничной платежной системе Cross-Border Interbank Payment System (CIPS). Она позволяет зарубежным участникам рынка вести расчеты в юанях напрямую с китайскими партнерами.

Руководитель аналитической группы Markswebb Михаил Козис уверен, что в ближайшем будущем в Казахстане будет активным тренд на упрощение переводов, в частности – по номеру мобильного. «Сейчас три банка уже объединились: Евразийский, Altyn и Банк ЦентрКредит, и межбанковский перевод стал доступен по номеру телефона без каких-то дальнейших идентификаторов», – пояснил он. Собеседник предположил, что даже если не будет организована какая-либо надбанковская система, произойдут дополнительные объединения между банками.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Министр образования и науки Куляш Шамшидинова считает, что выпускные вечера школьников не должны выходить за территории школ и уж тем более, превращаться в состязания дорогих нарядов и пышных застолий. Согласны ли вы с ее мнением?

Варианты

Цифра дня

900 000
тенге
примерная сумма каждого потребительского кредита казахстанцев

Цитата дня

В эти дни я получаю много писем от наших граждан, для которых оказалось неожиданным мое решение остановить свои полномочия. Некоторые сожалеют о моем решении. Даже получаю письма с предложением идти на новые выборы. Я благодарю за такое отношение и благодарен за доброе ко мне отношение, хочу низко поклониться и поблагодарить всех сограждан за такую любовь и такое отношение!

Нурсултан Назарбаев
экс-президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank