Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


14182 просмотра

Нацбанк РК рассказал о планах модернизации пенсионной системы

По статистике, в Казахстане на одного пенсионера приходится двое работающих

В ответ на запрос «Къ» ЕНПФ сообщил, что, несмотря на возникшие еще в прошлом году проблемы, пенсия у каждого казахстанца будет, государство гарантирует сохранность накопленного и даже возместит инфляционные потери. Только вот без ответа пока остаются вопросы, каков будет размер пенсии и не придется ли человеку на заслуженном отдыхе резко сокращать свои потребности.

Негативные события конца прошлого года, произошедшие с ЕНПФ, правовую оценку которым дадут уполномоченные органы, все же обострили атмосферу недоверия к пенсионной системе в целом. Ситуация с инвестированием пенсионных активов в азербайджанский банк также была непонятна многим вкладчикам, хотя сегодня финрегулятор Казахстана и правительства обеих стран пытаются разрешить возникшую проблему без потерь.

Вместе с тем, несмотря на почти 20-летнюю историю накопительной пенсионной системы в РК, многие жители нашей страны по сей день не имеют полного представления, какова структура пенсионной системы и как она функционирует.

Что в пенсии тебе моей?

По словам начальника управления стратегического анализа и развития ЕНПФ Камили Фазыловой, молодому казахстанцу необходимо около 40 лет, чтобы сформировать пенсионный капитал. Этих денег, как утверждает представитель ЕНПФ, хватит на 10–15 лет жизни на заслуженном отдыхе.

По статистике, сейчас в Казахстане на одного пенсионера приходится двое работающих. В дальнейшем же эта ситуация может усугубиться тем, что количество пожилых людей постепенно будет увеличивается, а работать и обеспечивать их старость будет некому. Именно поэтому в Казахстане сегодня пытаются внедрить многоуровневую пенсионную систему, чтобы на старость копили и сами казахстанцы, и работодатель. Так сказать, разделили ответственность за будущее. Напомним, с 2020 года работодатель должен будет отчислять 5% от суммы заработка работника в фонд будущей пенсии.

Впрочем, все же больший упор в ЕНПФ стараются сделать на добровольные накопления граждан. Апеллируя к будущим вкладчикам, начальник управления актуарных расчетов и анализа ЕНПФ Сайран Сейдигазимов отмечает, что в будущем государство фактически откажется от солидарной системы: «В среднем, сегодня человек получает пенсию, которая замещает его заработную плату на 38–40%. Это очень мало. Вам придется урезать свои расходы, сложившиеся за всю жизнь. Это означает ухудшение качества жизни». Поэтому, с точки зрения эксперта, чем больше человек сможет скопить на своих пенсионных счетах, тем выше будет его пенсия.

Правда, представители ЕНПФ замалчивают тот факт, что законодательство, в отличие от обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, не гарантирует по добровольным взносам их возврат с учетом инфляции. То есть, если результат инвестиционной деятельности ЕНПФ будет отрицательным, то выплаты по добровольным пенсионным взносам могут оказаться ниже самих отчислений.

Впрочем, на протяжении жизни можно самостоятельно регулировать свои инвестиционные предпочтения. К тому же, добровольные пенсионные отчисления можно снять по достижении вкладчиком 50 лет.

Серьезной мотивации для добровольных отчислений у казахстанцев нет

Однако, как заметил в комментариях «Къ» эксперт в сфере пенсионной системы, руководитель Союза потребителей финансовых услуг Айдар Алибаев, все начинания и попытки привлечь вкладчика делать добровольные взносы, могут попросту почить в бозе. «В 1996 году уже был самостоятельный закон «О добровольных пенсионных взносах». Он просуществовал всего один год и, как говорится, тихонечко помер по одной простой причине: ни один человек добровольно деньги не понес! Кроме того, на протяжении всех лет в самой накопительной системе всегда существовала возможность внесения добровольных пенсионных взносов», - напомнил г-н Алибаев.

По его утверждению, даже в самые лучшие времена, когда ситуация в экономике, с курсом тенге, безработицей, была намного лучше и у людей были деньги на машины и отдых за границей, они не вносили добровольные пенсионные взносы, потому что это было неинтересно. «И теперь, когда им предлагают это делать при более неблагоприятных условиях, когда растет уровень безработицы, курс национальной валюты нестабилен, этого тем более не произойдет. Более того, доверие к пенсионной системе сегодня намного ниже, чем когда-либо. Тогда еще не было лопнувших азербайджанских банков, куда были вложены пенсионные средства, не было арестов топ-менеджеров ЕНПФ», - считает эксперт.

Радужные перспективы?

Как отмечено в ответе ЕНПФ на запрос «Къ», по состоянию на 1 июля 2017 года в базе данных ЕНПФ насчитывается порядка 39 тыс. счетов с добровольными накоплениями, общая сумма которых составляет 1,7 млрд тенге.

В настоящее время вкладчики не могут выбирать инвестиционную стратегию и как-то влиять на приумножение своего пенсионного капитала. В связи с чем не так давно НБ РК было разработано предложение по модернизации пенсионной системы с передачей части функций управления пенсионными активами в конкурентную среду - частным казахстанским и зарубежным компаниям. «Привлечение последних является частью проводимой работы по диверсификации портфеля пенсионных активов и, следовательно, снижению общего уровня рисков, связанных с управлением активами. Также это позволит использовать обширный опыт инвестиционного управления активами на международных финансовых рынках.

Планируется, что вкладчика наделят правом выбора инвестиционной стратегии и частной управляющей компании. Также это должно послужить толчком для развития конкурентного рынка управления пенсионными активами. Предполагается, что работа в конкурентной среде будет стимулировать управляющие компании к получению большего инвестиционного дохода», - говорится в сообщении ЕНПФ на запрос «Къ».

Согласно планам регулятора ЕНПФ останется учетным центром объема пенсионных средств и количества индивидуальных пенсионных счетов. Предполагается, что компаниям, которые будут претендовать на управление активами, будут предъявлены довольно жесткие требования, прежде всего по собственному капиталу. Компании, управляющие пенсионными активами (КУПА), должны обеспечивать уровень доходности по пенсионным активам на уровне, определяемого Нацбанком бенчмарка.

Нацбанк, в свою очередь, остается управляющим пенсионными деньгами по умолчанию, то есть вкладчики, которые не выберут КУПА, останутся в Национальном банке, и он будет управлять их накоплениями.

Предлагаемая модель реформирования накопительной пенсионной системы позволит вовлечь вкладчика в процесс управления своими пенсионными накоплениями путем выбора КУПА и инвестиционной стратегии и, с другой стороны, будет способствовать оживлению фондового рынка – на него смогут выйти на новые якорные инвесторы в виде КУПА.

Однако пока все эти планы остаются на бумаге, поскольку их реализация требует всестороннего и детального обсуждения, а затем внесения соответствующих изменений и дополнений в законодательство РК. Поэтому, как отмечают в ЕНПФ, говорить об окончательном принятии решения пока преждевременно.

Фото: Жакаева Офелия


4606 просмотров

Жители Восточного Казахстана должны банкам почти 320 млрд тенге

Зачем они влезают в долги

Фото: shutterstock

По данным восточноказахстанского филиала Национального банка Казахстана, с января по июль 2019 года банки второго уровня (БВУ) выдали кредитов населению региона на сумму 137,1 млрд тенге, что на 28,6 млрд тенге, или 26,4%, больше, чем за аналогичный период 2018 года. В целом жители ВКО взяли на себя долговые обязательства на 320,9 млрд тенге.

Потребительские – в лидерах

По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг восточноказахстанского филиала Национального банка РК Салтанат Кожатаевой, чаще всего жители ВКО предпочитают оформлять в БВУ и микрофинансовых организациях потребительские беззалоговые кредиты. Так, из 137,1 млрд тенге выданных с января по июль 2019 года кредитов на долю этой категории займов приходится 102,4 млрд тенге. Гораздо реже оформляются ипотечные кредиты – 21,7 млрд тенге. Прочие займы на различные цели были выданы в сумме 13 млрд тенге. В целом на 1 июля 2019 года кредиты физических лиц в БВУ ВКО составили 320,9 млрд тенге.

«Потребительские займы берут на самые разные цели. И их можно даже распределить по возрасту и семейному положению клиентов. Например, молодые люди прибегают к услугам банков для приобретения новых гаджетов. Семейные пары со стажем кредитуются для приобретения бытовой техники, мебели, на образование детей. Но больше всего заемных денег население тратит на проведение тоев», – отметила на недавней пресс-конференции Салтанат Кожатаева.

Kred21.jpg

Разорительные тои

По мнению эксперта, причина достаточно высокой закредитованности населения заключается в его финансовой неграмотности. Как отмечает Кожатаева часто бездумно берут кредиты на потребительские цели, приобретая вещи, без которых вполне можно было бы обойтись. При этом основная доля приходится на крупные суммы займа на проведение пышных свадебных церемоний. Однако нередко роскошная свадьба приводит к скорому разводу. В итоге не только распадается молодая семья, но и оба бывших супруга оказываются в глубокой долговой яме.

«Однако эта ситуация сейчас начинает немного меняться. В общественную приемную филиала Нацбанка Казахстана все чаще стали обращаться будущие семейные пары за финансовой консультацией. Их интересует, как можно сэкономить на свадьбе. Это можно сделать, если приобретаемый товар оформить не в кредит, а в рассрочку. Впрочем, было уже достаточно много примеров, когда молодые люди вообще отказывались от свадебной церемонии, предпочитая вкладывать эти же деньги в недвижимость», – говорит  Салтанат Кожатаева.

Непомерные аппетиты

Также достаточно часто в долговую кабалу попадают те клиенты, которые пользуются услугами онлайн-кредитования. По словам Салтанат  Кожатаевой, в Семее, например, в последний год наблюдается рост выдачи онлайн-кредитов ТОО «Займер». И это несмотря на то, что до августа 2018 года ставка вознаграждения здесь составляла от 700 до 900% в месяц. То есть клиент, взяв заем в сумме 150 тыс. тенге, уже через месяц должен МФО более 1,5 млн тенге.

«Нацбанк РК после неоднократных попыток все-таки добился того, что ставки вознаграждения по онлайн-кредитованию были ограничены пределами 100% в месяц от суммы выданного займа. Потому что люди действительно попадали в самые кабальные условия, просто ставя клик в компьютере, тем самым соглашаясь на все условия договора», – говорит Салтанат Кожатаева.

Выход из долговой ямы

Впрочем, нельзя сказать, что проблема закредитованности населения касается лишь Восточного Казахстана. Как сообщила «Курсиву» директор ВК филиала Национального банка Казахстана Айнагуль Жолдыбалина, только за первое полугодие 2019 года объем просроченной задолженности населения составил 19,3 млрд тенге. Это 6% от 320,9 млрд тенге – общей суммы выданных в области кредитов. Аналогичная ситуация складывается во всех регионах республики.

«Из 12 граждан, ежедневно обращающихся к нам в общественную приемную, не менее трех приходится на долю представителей социально защищаемых слоев населения. И подобных обращений по Казахстану – тысячи», – сообщила Салтанат Кожатаева.

По данным Минтруда и соцзащиты населения РК, в настоящее время завершается работа по составлению списков должников перед БВУ из числа представителей многодетных семей; семей, получающих адресную социальную помощь; семей, получающих пособие по потере кормильца; семей, воспитывающих детей с инвалидностью, а также сирот до 29 лет. По предварительным данным Минтруда и соцзащиты РК, этот список должен будет насчитывать более 440,9 тыс. человек. Для погашения накопившейся задолженности из Национального фонда предусматривается около 89,2 млрд тенге. Полный отчет перед Национальным банком РК о выполнении указа президента от всех финансовых организаций республики поступит не позднее 9 сентября 2019 года.

Напомним, за счет средств Национального фонда тем казахстанцам, чье имя вошло в список Минтруда и соцзащиты населения РК и Минобразования и науки РК, будет погашен основной долг и ставка вознаграждения в сумме до 300 тыс. тенге. При условии, что сумма кредита не превышает 3 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

svadba.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций