Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


7724 просмотра

На казахстанском финтехрынке появился новый игрок

Solva.kz предназначен для пользователей с более высоким уровнем доходов

Международная финтехкомпания ID Finance объявила о старте нового проекта дистанционного кредитования Solva в Казахстане.

По данным Национального банка РК и Министерства Национальной Экономики РК в 2016 году из 17,7 млн казахстанцев – 9 млн трудоспособного населения имели низкую кредитную нагрузку. При этом динамика интернет и мобильных платежей в Казахстане продолжает интенсивно расти. По прогнозам, проникновение интернета в РК в 2017 году составит 80%, а объем мобильных платежей в текущем году составит 1,714 млрд тенге. Эти данные позволяют прогнозировать дальнейший рост финтех рынка в Казахстане.

Как отметила директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева: «Мы в ПКБ ведем мониторинг показателя финансовой доступности (financial inclusion). Мы видим новых заемщиков из сегмента unbanked и отслеживаем прирост кредитных историй с учетом уникальных заемщиков. Если в 2014 году насчитывалось 5,8 млн кредитных историй, то сейчас это около 7,8 млн. Причем основной скачок пришелся на 2014-2015 гг. За последние 2 года прирост составляет около 6%-7% ежегодно. Большую роль в развитии доступности финансовых услуг играют цифровые бизнес-модели».

Она уверена, что сервисы дистанционного кредитования положительно влияют на повышение финансовой доступности в целом.

Что касается нового финансового продукта, то по словам управляющего директора сервиса Solva.kz Алины Дзоекаевой он предназначен для пользователей с более высоким уровнем доходов, чем клиенты традиционных сервисов альтернативного кредитования. А также для тех, кому неудобны или недоступны банковские кредиты, для предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса.

«Новый сервис выдает кредиты на сумму до 500 тыс. тенге на срок до 12 месяцев. Это продукт, который максимально приближен к привычным банковским кредитам, но его гораздо легче и удобнее получить», - отмечает сооснователь и генеральный директор ID Finance Борис Батин.

Представители сервиса Solva.kz заметили, что чаще всего услугами Solva.kz пользуются семейные мужчины, в возрасте около 35 лет, с высшем образованием, с детьми, с собственным жильем и заработной платой около 450 тыс. тенге в месяц.

«Сегодня сервисы альтернативного кредитования постоянно улучшают условия использования продуктов, они все больше становятся похожими на банковские. Это общемировая тенденция. Цель Solva.kz сделать так, чтобы любой житель Казахстана мог улучшить качество жизни, пользуясь быстрым и удобным сервисом. Онлайн-кредитование обеспечивает финансовую доступность, к которой стремятся монетарные власти любой страны. Мы готовы делиться международным опытом и уникальной экспертизой, рассчитываем на продуктивный диалог со всеми заинтересованными сторонами для построения прозрачного и высокотехнологичного кредитного рынка в стране», – отметила Алина Дзоекаева.

По мнению представителей сервиса, получить денежные средства можно через интернет, быстро, удобно, без заполнения множества бумаг, без ожидания одобрения кредитной заявки.

«Заполнение простой, дружелюбной формы заявки на кредит с понятными полями на сайте проекта занимает всего несколько минут. Кредит можно оформить и получить на банковский счет, карту или на счет в «Казпочте» не выходя из дома или офиса, будучи на прогулке, на встрече с друзьями или в поездке. Оформить заявку на кредит можно с любого мобильного устройства», - добавляет Алина Дзоекаева.

Автоматизированная система Solva.kz выстраивает график платежей таким образом, чтобы дни погашений не попадали на выходные и праздничные дни, когда банковские учреждения не работают. Для удобства клиентов погашение займа возможно единовременно или ежемесячными платежами с банковской карты или счета, через платежные терминалы или электронные кошельки.

Представители сервиса также отметили основную инновацию кредитного сервиса Solva.kz – уникальную систему скоринга. Система принятия решений компании, основана на использовании машинного обучения и использует вероятностные методы оценки рисков, технологии множественного поиска, big data и data mining. Система оценивает устройство, с которого заполняется заявка, а также поведение пользователя при ее заполнении.

Используемые методики позволяют принимать положительное решение о выдаче кредита тем пользователям, которым банки обычно отказывают. Скоринг анализирует более 10 тыс. различных параметров, 98% поданных заявок обрабатываются автоматически, имеется более 30 внешних источников данных для скоринговой модели.

Данная скоринговая модель Solva.kz разработана финтех компанией ID Finance и по мнению представителей Solva.kz доказала свою эффективность в работе сервиса онлайн-кредитования MoneyMan и проекте онлайн POS-кредитования AmmoPay.

«В планах компании до 2020 года выдача более 600 тыс. кредитов и достижения числа клиентов в 350 тыс. человек с общим объемом кредитного портфеля в 30 млрд. тенге. В целом наши планы довольно амбициозны, но мы с оптимизмом смотрим в будущее и уверены в их реализации», - считает Алина Дзоекаева.

Асем Нургалиева, директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро в свою очередь добавляет, что сегодня на рынок заходит более молодое поколение казахстанцев, которые благоприятно относятся к различным инновационным технологическим моделям кредитования и такие модели становятся драйверами рынка финтех в РК.

«На сегодня наблюдается рост индекса кредитной активности в РК, и он уже составляет 28 пунктов. А в целом портфель по розничному кредитованию в РК сейчас составляет 4,8 трлн. тенге. Что касается кредитной нагрузки, то в начале 2016 года кредитная нагрузка на одного казахстанца составляла 1,4 кредита, то сейчас это 1,47. Мы видим, что кредитная нагрузка растет. Конечно она растет не такими темпами как кредитная активность, мы считаем, что это связано с тем, что сейчас двигателем рынка является ипотека и потребительское кредитование. И как было сказано, на каждого казахстанца приходится в среднем по 1,5 кредита. Первое Кредитное Бюро в любом случае поддерживает любые цифровые бизнес модели, потому что это модели будущего», - в заключение отметила Асем Нургалиева.


3777 просмотров

Уровень долларизации в банковской системе упал на 7,4%

Приемлемая цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты

Фото: Shutterstock

Банки не торопятся поднимать ставку по долларовым депозитам до 2% вслед за соответствующим решением регулятора. Оперативно это сделали только два игрока. Куда еще казахстанцы могут размес­тить валютную ликвидность? 

Новая финансовая традиция Казахстана – летняя игра тенге и доллара в кошки-мышки. По злой иронии несколько лет подряд за месяц до периода отпусков тенге стабильно обесценивался. Этот год стал исключением. Приемлемая для нашей страны цена на нефть и крепкий рубль стали залогом успеха нацвалюты, считают в Нацбанке. При этом часть казахстанцев упорно хранит сбережения в долларах – ничто не способно заставить адептов «американца» изменить их историческим предпочтениям. Справедливости ради стоит отметить, что таких становится все меньше. По данным Нацбанка, на 1 мая объем вкладов в валюте снизился до 7,027 трлн тенге. Уровень долларизации в банковской системе составил 41%, упав с начала года на 7,4%.

Мало, но с гарантией

Принято считать, что охоту к долларовым вкладам отбивает Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Раз в квартал КФГД публикует рекомендации банкам по максимальным ставкам вознаграждения. Экс-глава Нацбанка Данияр Акишев придерживался жесткой консервативной политики, и доходность долларовых вкладов падала. С приходом Ерболата Досаева ситуация изменилась: разрешенная ставка по сберегательным вкладам в USD выросла до 2%. Однако банки не спешат следовать рекомендациям КФГД. Из рассмотренных «Курсивом» 13 организаций лишь две подняли ставку до максимума, причем в одной из них, чтобы заработать искомые 2% годовых, деньги придется заморозить на три года.

«Наиболее востребованными у населения остаются депозиты с возможностью пополнения и снятия в любой момент без потери вознаграждения. К сожалению, сберегательные вклады предусматривают ограничения в этой части. Наша цель – удовлетворение потребностей клиента», – сообщили в дочернем Сбербанке. 

«Наш основной приоритет – сервисы и продукты в тенге. Kaspi Депозит в долларах является удобным инструментом хранения валюты, но не имеет всех преимуществ нашего депозита в тенге», – прокомментировали в Kaspi.
 
Доходность по долларовым депозитам в БВУ колеблется от 0,3 до 2%. Но даже ставка в 2% менее привлекательна по сравнению с еврооблигациями многих казахстанских компаний, номинированными в USD, говорит директор департамента аналитики «Казкоммерц Секьюритиз» Нурлан Ашинов. По его мнению, банки не спешат предлагать максимальную ставку из-за отсутствия у них спроса на валюту. «Банки сейчас почти не кредитуют в валюте, она им нужна только для погашения иностранных займов, а крупных погашений пока нет, вот и спроса особого нет», – поясняет эксперт.

Это мнение на ежегодной конференции Fitch Ratings подтвердил зампредседателя правления Halyk Bank Мурат Кошенов: «Размещать доллары гораздо сложнее. При большой долларизации депозитов у вас не много возможностей кредитовать в долларах. Например, в нашем банке доля валютных займов колеблется в коридоре 25–30%. Есть еще коэффициент Нацбанка, учитывая его, большая часть средств, которые привлекаются на внутреннем рынке, и размещаться должны на внутреннем рынке, а долларовых заемщиков не много».

В Ассоциации финансистов Казахстана на движения рынка смотрят куда позитивнее, напоминая, что раньше ставки по долларовым вкладам преимущественно варьировались в пределах 0,5–1% годовых. «Нововведения КФГД были опубликованы в начале текущего месяца. В этой связи судить о спешности или медлительности банков не совсем корректно, так как каждый банк имеет свою структуру валютных активов и обязательств. Некоторым участникам, вероятно, необходимо время», – подчеркнул эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

Шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов обращает внимание на еще один важный для вкладчика фактор – валютную переоценку. «В связи с относительной стабильностью курса доходность по депозитам в USD (в пересчете на тенге. – «Курсив») за последние шесть месяцев составила только 4%, а по сберегательным вкладам в тенге – 6,5%. Что касается доходности долларовых депозитов, открытых три месяца назад, то она в переоценке составила всего 0,5% против 3,3% по вкладам в тенге», – подсчитал эксперт. По его мнению, доходность валютных вкладов с учетом переоценки можно спрогнозировать только в долгосрочной перспективе, краткосрочные прогнозы затруднительны.

«Понятно, что курс нацвалюты подвержен девальвационным изменениям, но достаточно сложно предсказать, каким образом будет проводиться ослабление. В случае плавного обесценивания с периодическим укреплением в краткосрочном периоде возможны потери на разнице курса при конвертации», – констатировал г-н Полыгалов.

Небанковские инструменты

Пока банки не спешат увеличивать доходность долларовых депозитов, брокерские компании предлагают свою альтернативу. Так, ИК «Фридом Финанс» реализует долларовую облигационную программу «Рантье». Периодичность выплат – раз в месяц, средневзвешенная доходность – 6% годовых. Понятно, что с $50, которых достаточно для открытия вклада в банке, клиент в эту программу не попадет, «точка входа» здесь составляет $14 тыс. Тем, у кого нет таких сбережений, брокер предлагает тенговые облигации, стоимость которых привязана к курсу доллара. Доходность по ним заявлена в размере 7% годовых. 

У компаний по страхованию жизни «точка входа» скромнее, но и доходность поменьше. Так, Nomad-Life готова оформить договор и на $1 тыс., обещая прибыль в 3,41% годовых. 

По мнению Сергея Полыгалова, сегодня на рынке существует большое количество альтернативных финансовых инструментов, которые, если сравнивать с банками, во-первых, не менее надежны, во-вторых, дают более высокую доходность в валюте. «Среди таких инструментов можно выделить еврооблигации квазигосударственных компаний, доходность которых варьируется от 3 до 8% в зависимости от эмитента и срока облигации. Тем более что страховка по этим бумагам составляет 100% от суммы инвестиций», – резюмировал эксперт.

6954189.jpg

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций