Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


1 просмотр

В Казахстане продолжают процветать финансовые пирамиды

351 дело по факту создания финансовых пирамид, по данным МВД РК, было зарегистрировано за 4 месяца 2017 года

Финансовые пирамиды не способны обрушить экономику, однако могут нанести ущерб финансовым организациям. Кроме этого жертвами финансовых пирамид нередко становятся предприниматели. Специалисты рассказали о том, как избежать столкновения с финансовой пирамидой и не стать жертвой мошенников.

Несмотря на большое количество информации о финансовых пирамидах, их структуре и последствиях, люди продолжают вкладывать деньги в сомнительные компании и доверять обещаниям о баснословной прибыли без каких-либо усилий и активной деятельности, тем самым способствуя дальнейшему росту числа мошеннических структур.

По данным МВД РК, за 4 месяца 2017 года зарегистрировано 351 дело по факту создания финансовой пирамиды. При этом за 2016 год в производстве находилось только 350 уголовных дел.

Одним из самых громких дел в Кызылординской области стало разоблачение деятельности иностранной компании Questra Holdings Inc. Компания привлекала вкладчиков путем составления договоров на сумму 30 тыс. тенге, перечисляемых на счет компании, с выплатой вознаграждения в сумме 40 тыс. тенге за полгода.

Также ранее в этом году в Астане была пресечена деятельность мошеннической группы, которая предоставляла беззалоговые кредиты до 1 тыс. евро по низким процентным ставкам. С обманутыми клиентами, которых оказалось более 1 тыс. человек, заключались договоры о выдаче кредитов, однако после получения первоначальных взносов, которые начинались от 75 тыс. до почти 7 млн тенге, мошенники скрылись.

Еще одно громкое дело произошло в Семее, когда две уроженки Восточного Казахстана создали инвестиционную интернет-площадку, на которой зарегистрировавшийся пользователь вносил на счет деньги и занимал порядковое место за человеком, который его пригласил. Далее он приглашал еще двоих людей, те в свою очередь еще двоих. После того как набиралось шесть человек, участник получал вознаграждение в 180 тыс. тенге. За два года существования проекта в систему было вовлечено свыше 70 млн тенге и зарегистрировано более 2 тыс. участников.

Как не стать жертвой инвестиционных мошенников?

«Финансовая пирамида – способ обеспечения дохода участникам структуры за счет постоянного привлечения денежных средств. Это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши деньги в высокодоходные финансовые инструменты или сверхприбыльные проекты», - поясняют специалисты АО «Нурбанк».

Финансовая пирамида имеет классические признаки. По информации Генеральной прокуратуры РК, это обещание крупной прибыли без ощутимой деятельности путем лишь вложения денег и получение высокой доходности через короткий промежуток времени. При этом от клиента требуется привлечение новых участников, за что руководители «проекта» гарантируют денежное вознаграждение. Как правило, мошенники не предоставляют внятной информации о том, на чем и как зарабатывают.

В АО «Нурбанк» также отмечают, что пирамиды имеют достаточно массированное распространение в СМИ. Такие организации не имеют официальной регистрации, устава и разрешения на осуществление деятельности.

Как защитить себя?

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, заместитель генерального директора ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков советует работать только с лицензированными компаниями по оказанию финансовых услуг и только по договору. При этом необходимо внимательно ознакомиться с договором, при возникновении сомнений следует консультироваться с юристами.

Насторожить должно и следующее. «Проект подается как ноу-хау. В нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение. Офис проекта оставляет желать лучшего для «суперуспешного» и «динамичного развивающегося бизнеса» либо вовсе отсутствует», - подчеркивают в АО «Нурбанк».

Важно понимать, что основное отличие пирамиды от реального проекта - это источник выплаты дохода. «Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект является пирамидой», - отмечают в пресс-службе банка.

Угрозы для банков?

Г-н Кабаков говорит, что для фининститутов угрозу пирамиды представляют в том смысле, что сокращают клиентскую базу банков, разоряя население.

В АО «Нурбанк» отмечают, что и фондовый рынок, и банковский сектор нестабильны, ставки по вкладам в банках падают. Поэтому и учащаются случаи возникновения организаций, обещающих доход выше рыночного, которые впоследствии исчезают вместе со средствами клиентов.

«Любая структура, которая гарантирует (именно гарантирует) вам доходность, в разы превышающую ставки по банковским депозитам, должна вызвать у нормального человека подозрения», - отмечает г-н Кабаков.

При этом в числе финансовых пирамид фигурируют проекты, которые предлагают рефинансировать и/или софинансировать кредиторскую задолженность физлиц перед банками и микрофинансовыми организациями. «Схема деятельности данной финансовой пирамиды заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30-40% от суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид финансовой пирамиды является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы», - рассказали в АО «Нурбанк».

Неустойчивость пирамид

«Если бы она могла стать устойчивой, то не являлась бы финансовой пирамидой», - говорит г-н Кабаков. Он считает, что остаться устойчивой пирамида не может по чисто математическим причинам, ведь ограничено количество как участников, так и свободных денег. Таким образом, при замедлении темпов роста пирамида обесточивается и ей оказывается нечем погашать обязательства перед ранее вовлеченными в нее участниками.

«Сейчас почти все финансовые пирамиды строятся в интернете. Деньги собираются через системы онлайн-платежей. Личного контакта между организатором и клиентами нет. Главная причина, по которой финансовые пирамиды до сих пор существуют и, наверное, никогда не исчезнут, - это жадность людей, стремление к быстрому обогащению», - полагают в АО «Нурбанк».

Кто становится жертвой?

Казалось бы, наиболее подверженными воздействию рекламы больших и легких денег должны быть люди нуждающиеся либо граждане с низким уровнем финансовой грамотности, однако это не всегда так. «Как показал прошлый опыт, чаще всего жертвами пирамид становятся те категории граждан, которые теоретически должны быть менее подвержены их воздействию – люди с высшим образованием и предприниматели. Причины этого пока неясны, это задачка для социопсихологов. Возможно, причина в большей склонности к поиску нового, в более широком круге общения или в том, что на эту аудиторию мошенники работают активнее», - поделился г-н Кабаков.

В АО «Нурбанк» отмечают, что ключевая аудитория многих пирамид как раз приходится на пенсионеров и малообеспеченных граждан, финансовая грамотность которых оставляет желать лучшего. «Любопытно, что жертвами мошенников чаще всего становятся именно бедные люди, которым не хватает денег, и они готовы даже взять деньги в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих инвестиций», - считают в банке.

Экономический урон

По словам г-на Кабакова, в развитых странах на сегодняшний день существуют механизмы борьбы с такими организациями, а точнее с их чрезмерным разрастанием. «Они, конечно, несовершенны и на низовом уровне часто дают сбои, однако такого масштаба, как пирамида Джона Лоу во Франции первой четверти XVIII века, обрушившая национальную экономику, они достигнуть уже не могут. Другое дело, когда пирамиду строит само государство, как это произошло с ГКО в России 90-х годов прошлого века. Тут вполне возможен разгон инфляции с последующим массовым разорением финансовых компаний и их вкладчиков», - заключил он.


198807 просмотров

В Казахстане с 1 июля обменники будут работать по-новому

Нововведения предусматривают предотвращение спекуляций на валютном рынке

Фото: Shutterstock

С 1 июля 2019 года в Казахстане вводятся в действие новые правила осуществления валютных операций. Требования касаются, в первую очередь, работы обменных пунктов страны. 

Документ регулятора также регламентирует валютные операции по движению капитала и открытию счетов в иностранных банках, экспортно-импортным договорам, подлежащим присвоению учетного номера, и распространяются на резидентов и нерезидентов. «Также правила касаются финансовых организаций, имеющих право на осуществление валютных операций в Казахстане, в том числе по поручению клиентов», - говорится в официальном ответе Национального банка на запрос Kursiv.kz.

В документе, помимо прочего, есть нормы, направленные на предотвращение спекуляций на валютном рынке при покупке юридическими лицами-резидентами безналичной иностранной валюты за тенге. «В частности, если сумма конвертации превышает $100 тысяч в эквиваленте, необходимо представление в обслуживающий банк валютного договора, подтверждающих наличие обязательств в иностранной валюте на приобретаемую сумму», - объяснили подробности в пресс-службе надзорного органа.

По состоянию на 1 апреля в стране зарегистрировано 2 673 обменных пунктов, в том числе 1 668 банковских, 771 небанковский и 234 обменных пункта АО «Казпочта».

«Национальный банк будет продолжать осуществлять контроль за деятельностью обменных пунктов банков и небанковских организаций в соответствии с правилами организации обменных операций с наличной иностранной валютой в РК, а также законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», - заключили представители НБ РК.

Напомним, с 1 июля иностранные нефинансовые организации будут сообщать Национальному банку Казахстана о собственных валютных операциях.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

astanaeconomicforum.jpg

Цифра дня

Более 7 млн
тенге
получит из бюджета каждый кандидат в президенты РК на агитацию

Цитата дня

Сегодня я выступаю перед вами не в качестве президента страны: ради интересов страны и народа я принял непростое, но продуманное решение о прекращении своих президентских полномочий… Вся моя работа будет заключена в том, чтобы поддержать деятельность нового президента и обеспечить транзит в спокойной обстановке и продолжать ту работу, которую мы начали

Нурсултан Назарбаев
экс-президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank