Финтехкомпании не конкурируют с банками

Согласно исследованиям аналитического центра сервиса онлайн-займов “Займер”, уровень заинтересованности казахстанцев интернет-кредитами за последний год вырос в 4 раза. Эксперты подобных сервисов отмечают активный рост новых заемщиков, а представители ПКБ (Первого кредитного бюро) отмечают, что портфель интернет-кредитования в Казахстане на сегодняшний день составляет более 7 млрд тенге, что является достаточно хорошим показателем. Означает ли это, что заемщики готовы полностью перейти из оффлайна в онлайн? В чем разница между классическим банковским кредитованием и онлайн-займами?

Несмотря на рост популярности онлайн-кредитования, эксперты не прогнозируют массового «перехода» казахстанцев из оффлайна в онлайн. Бизнес-модель сервисов по выдаче интернет-кредитов строится, в первую очередь, на краткосрочности займа, как правило, выдаются небольшие суммы, возврат которых ожидается на горизонте ближайших недель. Погашение подобного займа производится единоразовым платежом, с возможностью пролонгации срока пользования займом, но сепарации общей суммы на месяцы и/или годы не производится.

Оформлять онлайн-займ не рекомендуется в случае, если деньги не нужны, буквально, «здесь и сейчас». Перед финтехкомпаниями стоит задача помочь человеку в финансовом плане до зарплаты. То есть, для крупных и несрочных покупок за денежными средствами предпочтительнее обратиться в банк, а в случае острой необходимости – оформить онлайн-займ. Такими случаями могут быть повседневные расходы, если не хватило денежных средств до зарплаты, необходимо произвести платеж по обязательсвам, а также случайно возникшая потребность: здоровье, ремонт и т.п. Банки и финтехкомпании в данном случае не являются конкурентами, так как продукты существенно отличаются друг от друга, поэтому говорить о том, что финтех «наступает на пятки» классическому банковскому кредитованию – не приходится. Концепция одна – выдача займов под вознаграждение, но условия разные, вознаграждение у онлайн-сервисов рассчитывается иным образом, это оперативная выдача небольших сумм, если для выдачи кредита в 100 тыс.тенге банку необходимо заключить один договор, то онлайн-сервису порядка пяти, и в сумму вознаграждения финтехкомпаниями заложены, как операционные издержки, так и повышенные риски самой компании.

“Рынок финтеха Казахстана в целом развивается достаточно быстрыми темпами, рост портфеля из месяца в месяц колеблется от 10% до 25%, это очень хороший показатель. На рынке появляются новые игроки, конкурентная среда становится разнообразной» — отметила Индира Кенесарина, генеральный директор ТОО «Займер».

Банковский потребительский кредит имеет иные цели. Оформляя кредит в банке, заемщик погашает его постепенно, общий срок подобных платежей может достигать нескольких лет, в данном случае процент переплаты увеличивается параллельно непосредственному сроку пользования кредитом.

Несмотря на спад потребительского кредитования в 2015 году на 22% по сравнению с 2014 годом, в течение 2016 года эксперты наблюдают положительную динамику этого рынка. Так, согласно данным Ranking.kz, с начала 2016 года банки стали возвращаться к активному потребкредитованию и в мае 2016 года объем новых кредитов, выданных казахстанцам неожиданно вырос на 22% в сравнении с маем прошлого года и составил 167 млрд тенге. На сегодняшний день банки снизили ставки по данному виду кредитования, в течение посткризисного периода отмечен уровень снижения с пиковых значений в 24,8% годовых до нынешних 18,3%.

Рассмотрим статистику обращений за беззалоговыми займами к финтехкомпании (данные сервиса “Займер”) и банкам (данные Ranking.kz).

Таким образом, наглядно видна разница между интернет-кредитованием и банковским беззалоговым кредитованием. Займы-онлайн удобны – не нужно посещать офисы, необходимую сумму можно оформить в любое время, денежные средства в течение пяти минут поступят на карту, но суммы и сроки пользования займом отличительно разнятся с банковскими.

Справка:

“Робот Займер” — сервис по выдаче онлайн-кредитов, работает на рынке РК с 2015 года, представляет собой высокотехнологичный Финтехпродукт, основанный на инновационных технологиях, ориентированный на мгновенную выдачу займов и максимальное удобство клиентского пользования. Компания предоставляет займы от 1 000 до 100 000 тенге на срок до 21 дня.