Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


26836 просмотров

Онлайн-кредиты достаточно популярны в Казахстане

В прошлом году в Казахстане подобными компаниями была выдана 51 тыс. займов, а в текущем прогнозируется порядка 200 тыс.

Рынок онлайн-кредитования в Казахстане с каждым годом растет. Если в 2015 году компании выдали физическим лицам займов на 2,8 млрд тенге, то в текущем ожидается двукратное увеличение объемов. Об этом сообщил сооснователь международной компании технологичного кредитования ID Finance Борис Батин.

По его словам, в прошлом году в Казахстане подобными компаниями была выдана 51 тысяч займов, а в текущем прогнозируется порядка 200 тысяч.

«Этому будут способствовать появление новых участников рынка и самое главное - проникновение телекоммуникационных услуг широкополосной передачи данных в самые удаленные части страны. Также на развитие сервиса оказывает влияние ужесточение требований к заемщикам банками второго уровня. В 2014 году на рынке РК был представлен только наш сервис «MoneyMan», сегодня функционирует уже восемь компаний, предоставляющих розничные кредиты в дистанционном режиме. Думаю, до конца года подобных игроков будет около 20», - отметил Борис Батин.

Компания MoneyMan. kz оценивает свою долю на рынке казахстанского он-лайн кредитования на уровне свыше 60%. Объем всех выданных ей кредитов составил 4,2 млрд тенге При этом в 2015 году было выдано свыше 2 млрд тенге кредитов. Прогнозируемый объем кредитования в 2016 году составляет 5 млрд тенге, а выручка 2,5 млрд тенге.

Что касается высоких ставок кредитования (1-2% в день), то Борис Батин считает этот уровень "логичным". Это связано, главным образом, с короткими сроками кредитования, составляющими максимально 31 день. По словам г-на Батина, ему в связи со сроками очень нравится приводимое сравнение, когда человек приезжает в страну на 3- 4 дня, снимает номер в отеле, при поездке сроком на год, речь почти всегда идет о съемной квартире. При этом никто не говорит, что отель или квартира плохи сами по себе.

Длинное потребительское кредитование осуществляется по более низким ставкам и у ID Finance нет планов кредитовать своих клиентов на год или два. По оценкам генерального директора казахстанского сервиса компании MoneyMan. kz Андрея Игнатенко ставки носят регрессный характер и заемщик, занимавший в прошлом и аккуратно погашавший кредиты, может рассчитывать на кредитование под 1% в день. В то время как новые клиенты кредитуются под 2%.
Столь высокие ставки, по его мнению, носят объективный характер, поскольку отражают «стоимость денег на нашем рынке» риски и себестоимость кредитного продукта. Короткое кредитование предназначено в основном для того, что бы закрывать «разрывы ликвидности», возникающие, например, при осуществлении крупных покупок или задержках зарплаты.
По словам г-на Игнатенко, быть может, это меньше заметно в Алматы или Астане, но характерно для многих регионов, где популярны онлайн-кредиты. При этом ситуацию невозможно объяснить недостаточным уровнем конкуренции, так как в сегменте появляются новые как иностранные, так и местные игроки.

775 просмотров

В Казахстане пожилые заемщики платят лучше молодых

Почему так происходит?

Фото: Shutterstock

В Казахстане растет число займов через микрофинансовые организации (МФО). На начало 2019 года кредитный портфель МФО, по данным Ассоциации микрокредитных организаций Казахстана (АМКОК), составил 219,1 млрд тенге, что на 37% больше в сравнении с началом 2018 года. При этом, как отмечают специалисты альтернативного кредитования, с каждым годом увеличивается количество молодых заемщиков. Однако большее доверие у финансовых организаций вызывают клиенты старшего поколения.

Аналитики цифровой компании Solva, проведя исследования среди заемщиков, пришли к выводу, что чаще ими становятся молодые люди от 22 до 30 лет, которых в первую очередь привлекает возможность получения денег не выходя из дома и используя гаджеты. Согласно полученным данным, в 2018 году почти 60% займов были оформлены с компьютеров и ноутбуков, 30% – со смартфонов и 10% – с планшетов. 

Одной из причин активного роста доли молодых клиентов является отказ в кредитовании в банках. Банки неохотно кредитуют клиентов без кредитной истории или с небольшим доходом, сокращая выдачу молодым заемщикам. Обычно у группы 18–25 лет отсутствует какая-либо кредитная история, а это почти 40% аудитории.

Доля молодых клиентов (20–25 лет), оформивших цифровой кредит при помощи электронно-цифровой подписи (ЭЦП), по сравнению с 2018 годом выросла на 25%. Семь из десяти заемщиков – моложе 35 лет. Около 55% – люди от 31 до 40 лет. Экономически активнее женщины – их примерно на 10% больше среди заемщиков. По количеству займов лидируют Нур-Султан и Алматы, далее идут Карагандинская, Восточно-Казахстанская и Туркестанская области. 

Чаще всего кредиты оформляют на обучение, отпуск, медицинские услуги, развитие своего бизнеса. Большая часть указала в назначении займа неотложные семейные нужды – ремонт, подарки близким на большие праздники. Средний чек по розничным займам в 2019 году составил 480 тыс. тенге. К слову, годом раньше он равнялся 433 тыс. тенге.  

Традиционно категория молодых заемщиков от 18 до 23 лет считается самой рискованной. Из-за отсутствия стабильного дохода клиенты младше 25 лет не готовы выполнять свои обязательства без нарушений. Консервативные организации, оценивая заемщика, используют ограниченный набор параметров, недостаточно анализируя своих клиентов. 

Повысить доверие к молодым клиентам МФО могут, используя помимо классических инструментов другие параметры для анализа заемщика: fraud-скоринг, поведенческую биометрию, «цифровой след» в интернете, присутствие в соцсетях, где можно узнать круг общения, семью, понять, где работает, и решить, ответственный ли клиент. В связи с этим доля молодых заемщиков у небанковского сектора выше на 40%.

Гораздо больше доверия у МФО к людям старше 50 лет: их доля в числе займов постоянно увеличивается. За первые пять месяцев 2019 года на категорию 50–55 лет приходилось около 35% от всех займов возрастных заемщиков. Еще 10% – это заемщики до 60 лет и 5% – до 65 лет. 

Доля самой большой возрастной группы выросла почти в три раза. Уровень одобрения для новых заемщиков один из самых высоких по сектору – он достигает 40–50%. Старшее поколение использует небанковский сектор чаще из-за отказа в банке. Консервативные финансовые структуры не хотят выдавать также возрастным клиентам длинные кредиты, особенно без страховки, опасаясь не успеть получить средства назад, пенсионерам труднее найти поручителя. Кроме этого, как правило, клиентам этих возрастных категорий нужны небольшие суммы, банкам невыгодно с ними работать, потому что стоимость привлечения и обслуживания клиентов часто выше дохода, который они приносят кредитной организации.

«Безусловно, пожилые люди более ответственные. Оформление кредита для них – это, как правило, решение обдуманное. Они четко понимают, какую сумму они берут, на что потратят и в какой срок смогут выплатить. Умеют планировать и правильно оценивают свои возможности обслуживания долга. И, как следствие, аккуратно погашают задолженность, не допускают просрочек, – отмечает Марат Бекжанов, генеральный директор Solva. Молодежь более импульсивна в своих планах –  она больше ценит скорость. Фактор стоимости услуги для нее зачастую уступает оперативности и комфорту ее получения. Собирать бумаги, стоять в очереди и ждать решения в течение суток и более для нее уже вчерашний день».
 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций