Перейти к основному содержанию

Ответы Банка Развития Казахстана редакции газеты «Время»

Как отмечается в материале, эти ответы редакции издания пришлось ждать около 2 лет

Ответы Банка Развития Казахстана редакции газеты «Время»

Ответы Банка Развития Казахстана редакции газеты «Время»
Как отмечается в материале, ответы на эти вопросы редакции издания пришлось ждать более 2 лет

- Первым же вопросом хотелось бы прояснить ситуацию вокруг одного из самых проблемных проектов БРК - Илийского картонно-бумажного комбината. Нам до сих пор неясно, как БРК не только оценил данного заемщика как "благонадежного", но и в придачу выдал ИКБК многомиллионный кредит?

- Да, надо признать, что данный проект действительно стал лакмусовой бумажкой, показавшей слабые стороны некоторых бизнес-процессов в банке, которые сейчас претерпевают изменения. Изначально идея проекта была весьма перспективной - организация производства гофрокартона и бумажно-картонных изделий для предприятий легкой, пищевой и химической промышленности. Документы, необходимые для получения кредита, были тщательно подготовлены и не вызывали сомнений. Мы и сейчас уверены, что если бы собственник ИКБК действовал по тому бизнес-плану, который был представлен в банк, то в Казахстане сегодня работало бы хорошее и полезное предприятие, которое обеспечило бы стабильный доход сотням семей. Это как раз тот случай, когда получателем займа оказался недобросовестный заемщик. Мы не знаем, что побудило данного заемщика отклонится от бизнес-плана и взятых на себя обязательств. Поскольку в таких случаях банк в своих действиях ограничен требованиями законодательства, вопрос возврата вложенных средств в проект на сегодня находится в компетенции судебных органов и финансовой полиции.

- Почему банк выдает кредиты ненадежным заемщикам?
- Каждая заявка на финансирование оценивается по ряду ключевых параметров, и только при строгом соответствии им предприятие становится заемщиком банка. То есть априори все получившие финансирование предприятия имеют статус надежных финансовых партнеров. Другое дело, что изначально практически невозможно предусмотреть и предупредить абсолютно все риски, особенно при реализации проектов по запуску совершенно новых для страны производств в условиях нестабильной экономической ситуации на мировых рынках.
В целом следует учитывать, что в портфеле банка 70 процентов составляют так называемые проекты greenfield (проекты "с нуля"), отсюда и все сложности, с которыми сталкивается банк. Все мы понимаем: чтобы построить завод приблизительной стоимостью тридцать миллионов долларов США, необходимо затратить очень много сил, энергии и времени. К примеру, даже когда дольщики оплачивали вперед 100% средств, ключи им выдавали совсем не тогда, когда планировалось, - а это относительно простые жилые помещения. В нашем же случае речь идет о заводах с технологиями, пуско-наладкой, выходом на проектную мощность. То есть до сдачи объекта в эксплуатацию нужно благополучно преодолеть десятки крупных и мелких производственных рисков, получить более сотни разрешений и согласований. По сути, мы взращиваем эти проекты вместе с заемщиком. Как правило, такие технологически сложные, высокорисковые проекты не всегда гарантируют быстрый и положительный результат, но их реализация критична для дальнейшего развития экономики страны.
Вместе с тем, следует признать, что переход части проектов в разряд проблемных действительно происходит вследствие некачественного менеджмента инициаторов проектов и нарушений условий договоров. Нужно признать, что уровень компетенции кадров в несырьевых отраслях в Казахстане все еще достаточно слабый.

- БРК является государственным банком. Значит ли это, что в итоге за проблемные проекты БРК расплачиваются налогоплательщики?
- У нас на сегодняшний день есть ограничения, согласно которым мы не имеем права инвестировать уставный капитал банка в проекты. Таким образом, деньги, поступившие в банк из бюджета, до сих пор не шли на кредитование - для этих целей используется лишь привлеченный капитал. Благодаря такой схеме финансирования за весь период деятельности банка ни тенге налогоплательщиков потеряно не было, даже принимая во внимание то, что банк в некоторые годы терпел убытки. Таким образом, уставный капитал банка служит "подушкой безопасности" и можно смело говорить, что все государственные деньги, в том числе деньги налогоплательщиков, вложенные в уставный капитал банка, полностью сохранены, и если встанет вопрос об их возврате, то банк сможет вернуть эти деньги в самые короткие сроки по первому требованию.

- Сколько проектов на данный момент реализуется Банком развития Казахстана? Какие из них успешные, а какие провальные?
- Действительно, ряд инвестиций банка оказались под угрозой. Часть заемщиков так и не вышли на плановые мощности. Тем не менее не стоит забывать, что, к примеру, успешно проведена реконструкция инфраструктуры Актауского морского порта, работает Казахстанский электролизный завод, позволивший перейти к более высокому уровню передела в металлургии. Также в числе особо значимых для экономики страны проектов, реализованных при поддержке госбанка развития, - АО "Каустик" в Павлодаре, газотурбинная станция в Уральске, АО "Агромашхолдинг" в Костанае. Всего на сегодняшний день на разных стадиях реализации находится 98 инвестиционных проектов. Скоро ожидается ввод в эксплуатацию ряда новых проектов, крупнейшими из которых являются вторая фаза модернизации Атырауского нефтеперерабатывающего завода, Мойнакская гидроэлектростанция.
Что касается проблемных проектов, то их доля в активах банка на сегодня составляет 10 процентов.
Работа с проблемными проектами является одной из приоритетных задач банка. Мы до последнего пытаемся дать нашему клиенту шанс реструктуризироваться. Для БРК более приоритетно помочь нашему клиенту привлечь стратегического инвестора, чем банкротить его и реализовывать залоги. Более того, как известно, правительство реализует программу оздоровления экономики, где мы также активно участвуем.
В целом в мировой практике вряд ли найдется финансовый институт, финансирующий проекты и при этом не имеющий ни одного проблемного проекта в своем портфеле.

- Ваши заемщики часто жалуются, что рассмотрение заявки на финансирование проектов в БРК - это очень долгая бюрократическая история. С чем связаны такие проволочки?
- БРК оперирует государственными деньгами, поэтому степень контроля за менеджментом со стороны курирующих органов очень высока. Соблюдение массы необходимых процедур, разумеется, влияет на сроки. Еще один важный момент - ни один коммерческий банк не вникает настолько в проект, как кредитные аналитики Банка развития. В институте развития прорабатывают проект всесторонне, улучшая его и указывая на слабые места, поскольку создание нового производства априори предполагает высокие проектные и финансовые риски.
Надо сказать, что коммерческие банки сегодня охотно рефинансируют проекты, профинансированные БРК на начальной стадии, что свидетельствует о качественной предварительной проработке проектов.

- Действительно ли, чтобы получить заем в БРК, нужно отдать немалую долю на откат за лояльность и старание сотрудников?
- Этот достаточно "популярный" тезис на деле не имеет под собой реальных оснований. Каждая заявка проходит предварительную банковскую экспертизу, затем передается на рассмотрение кредитного комитета, который является постоянно действующим уполномоченным коллегиальным органом банка. Его задача - отбор проектов и принятие промежуточных решений, возникающих в ходе работы над ними. Инвестиционные проекты стоимостью выше 50 миллионов долларов США проходят одобрение в совете директоров банка. Таким образом, в принятии любого как положительного, так и отрицательного решения задействовано достаточно большое количество сотрудников, независимых экспертов и аналитиков. То есть возможность принятия решения по какому-либо проекту в одиночку или лишь несколькими сотрудниками исключена в принципе.
Кроме того, впервые за 10 лет в банке начинает работу круглосуточный Call-центр, который будет предоставлять общую информацию о деятельности и услугах банка, а также выполнять функцию телефона доверия.

- В народе БРК считают элитным "клубом для избранных", которые набираются в основном по "позвоночному" принципу и при этом получают непомерно высокие оклады и премии…
- Что касается "позвоночников", то подобные заявления во многом беспочвенны. На сегодняшний день на многие позиции, в том числе управляющие, принимаются люди с рынка на конкурсной основе. Многие из наших вакансий размещены на специализированных интернет-сайтах. Распространенное мнение о высоких зарплатах сотрудников банка также является заблуждением. Уровень зарплат можно назвать среднерыночным в финансовом секторе, а по некоторым позициям, особенно для руководящего состава, существенно ниже, чем в большинстве коммерческих и инвестиционных банков, оперирующих на территории Казахстана.

- Около года назад Счетный комитет РК выявил, что институты развития держат миллиардные средства на банковских депозитах и засчитывают дивиденды от них как доход. Как распоряжается государственными деньгами БРК?
Чтобы ответить на ваш вопрос о том, работают ли деньги, выделенные банку, позвольте привести лишь несколько цифр. Всего акционером в уставный капитал Банка развития было предоставлено порядка $1,7 млрд. В то время как для финансирования проектов за 10 лет работы банком было привлечено более $10 млрд. в том числе большая часть из них из-за рубежа. Таким образом, можно констатировать, что на каждый выданный в капитал доллар банк смог привлечь почти 3 доллара заемных.
Поскольку банку запретили использовать уставный капитал для финансирования проектов, эти средства были размещены в высоколиквидные финансовые инструменты, такие как государственные ценные бумаги и ценные бумаги государственных компаний Казахстана. То есть деньги работают на экономику страны.

- Недавно в своем блоге Карим Масимов отметил банк в числе "достижений независимости". Считаете ли вы данную оценку заслуженной?
- На протяжении 10-летней деятельности банк пользовался постоянной поддержкой со стороны главы государства. БРК выступает основным инструментом государственной программы ФИИР, что позволило улучшить взаимодействие с регионами, другими институтами развития и начать реализацию особенно значимых индустриальных и инфраструктурных проектов. Что касается положительной оценки премьер-министром результатов работы банка, нужно отметить, что во многом достижения БРК за последние несколько лет стали возможными благодаря эффективной работе Кабинета министров под его руководством.
Если говорить об объективности такой оценки работы банка, то можно привести в пример некоторые цифры: за 10 лет банком было профинансировано более 85 инвестиционных проектов в несырьевых отраслях. Из них 62 проекта было введено в эксплуатацию, большинство из которых успешно работают в текущих рыночных условиях. Речь идет именно о высокотехнологичных производствах, на которых создано более 17 тысяч рабочих мест. БРК работает, позволяя осуществляться проектам, за которые коммерческие банки не берутся.
Еще одним свидетельством эффективности работы банка можно назвать недавнее повышение рейтинга БРК агентством Standard&Poor\'s. На фоне того, что в условиях экономической нестабильности снижаются рейтинги десятков стран по всему миру, повышение суверенного рейтинга Казахстана и вслед за ним БРК говорит об эффективной работе правительства РК и банка как института развития.

Руслан Бахтигареев

banner_wsj.gif

Кәсіпке керек қаражатты қайдан алуға болады?

Жаңа бастаған кәсіпкерлер үшін тиімді несие бағдарламаларын таныс болыңыз

Фото: shutterstock.com

Елімізде жас кәсіпкерлер үшін бірнеше ыңғайлы бағдарламалар қарастырылған. Оның ішінде екінші деңгейлі банктер арқылы берілетін жеңілдетілген несие жобалары да бар. Қазір соның біразымен таныстырамыз. 
    

1. «Еңбек» нәтижелі жұмыспен қамту және жаппай кәсіпкерлікті дамыту бағдарламасы. 
Несие – 21 200 000 теңге. (8000 АЕК). 
Несие мөлшерлемесі – 6 пайыз. 5 жылға дейін. 
Бағдарламаға: 
•    Жұмыссыздар; 
•    Өз-өзін жұмыспен қамтушылар; 
•    Енді кәсіп бастаушылар; 
•    Кәсіпкер; 
•    Ауыл шаруашылық кооперативтері және олардың зейнет жасына жетпеген мүшелері. 

2. «Даму-Микро» бағдарламасы. 
Несие – 8000 АЕК. 
Несие мөлшерлемесі – 30 пайыз. 7 жылға дейін. 
Бағдарламаға кіші, шағын және орта бизнес субъектілері, кәсіпкерлікпен айналысатын жеке тұлғалар қатыса алады. 

ӨҢІРЛІК БАҒДАРЛАМАЛАР:

1. «Ақтөбе Жасстарт» бағдарламасы. 
Несие – 20 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 8,5 пайыз. 7 жылға дейін. 
Бағдарламаға Ақтөбе облысы аумағында бизнес-жобасын жүзеге асыратын 29 жасқа дейінгі жас кәсіпкерлер қатыса алады. 

2. «Алматы-Жібек Жолы» бағдарламасы. 
Несие – 180 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 7 пайыз. 7 жылға дейін. 

3. «Алматы-Өнім» бағдарламасы. 
Несие – 100 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 8,5 пайыз. 7 жылға дейін. 
Жаңа нәрсе сатып алу және модернизацияға берілетін уақыт – 84 ай. Айналым қаржысын толықтыру – 36 ай. 

4. «Алтын кеме» бағдарламасы (Атырау облысы). 
Несие – 50 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 8,5 пайыз. 7 жылға дейін. 
Бағдарламаға салалық шектеусіз Атырау облысына қарасты моноқалалар мен ауылдық жерлерде кәсіп жүргізетін азаматтар қатыса алады. 

5. «Астана Startup» бағдарламасы. 
Несие – 50 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 7,9 пайыз. 7 жылға дейін. 
Жобаға Нұр-Сұлтан қаласында тұратын жас кәсіпкерлер қатыса алады. Займ үшін банкке хабарласқан уақытта жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға ретіндегі мемлекеттік тіркеу мерзімі – 3 күнтізбелік жылдан аз уақыт.  

6. «Береке – 4» бағдарламасы (Жамбыл облысы). 
Несие – 50 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 8,5 пайыз. 7 жылға дейін. Жобаның мақсатты сегменті – Жамбыл облысы аумағында тіркеліп, жоба жүзеге асырушы жас кәсіпкерлер. 

7. «Ақ-Жайық» бағдарламасы (БҚО). 
Несие – 50 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 8,5 пайыз. 7 жылға дейін. Жобаның мақсатты сегменті – Батыс Қазақстан облысы аумағында тіркеліп, жоба жүзеге асырушы жас кәсіпкерлер. 

8. «Мен кәсіпкер боламын» (Түркістан облысы). 
Несие – 10 млн теңгеден көп емес. 
Несие мөлшерлемесі – 8,5 пайыз. 7 жылға дейін. Жобаның мақсатты сегменті – Түркістан облысы аумағында тіркеліп, жоба жүзеге асырушы жас кәсіпкерлер. Бағдарламаға орта және шағын бизнес өкілдері, 21-35 жас аралығындағы енді бастаған жас кәсіпкерлер қатыса алады. 
 

 

banner_wsj.gif

#Коронавирус в Казахстане

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Читайте свежий номер

kursiv_kaz.png