Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


205 просмотров

Чем проще механизм, тем он эффективнее

МНЭ уделяет особое внимание разъяснениям Механизма кредитования приоритетных проектов для предпринимателей и местных исполнительных органов

фото: shutterstock.com

Особое внимание министерство национальной экономики совместно с профильными организациями уделяет разъяснениям Механизма кредитования приоритетных проектов для предпринимателей и местных исполнительных органов, утвержденного в рамках реализации послания Президента РК Н. Назарбаева народу Казахстана «Рост благосостояния казахстанцев: повышение доходов и качества жизни» от 5 октября 2018 года.

11 декабря 2018 года постановлением правительства РК за №820 был утвержден Механизм кредитования приоритетных проектов в рамках обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности для решения задачи доступного кредитования.

Поддержка через БВУ

В частности, в рамках данного механизма для поддержки субъектов частного предпринимательства, осуществляющих деятельность в обрабатывающей и агропромышленной отраслях. Общий объем финансирования Национальным Банком РК банков второго уровня (БВУ) в 2018 - 2020 годах для поддержки субъектов частного предпринимательства, осуществляющих деятельность в обрабатывающей промышленности и агропромышленном комплексе, составит до 600 млрд тенге.

Средства будут предоставляться на условиях срочности, платности и возвратности путем покупки облигаций банков с уставным капиталом не менее 60 млрд тенге.Об этом еще 23 ноября 2018 года говорил вице-министр национальной экономики Айбатыр Жумагулов на совместной площадке с руководителями НПП «Атамекен», АО «КИРИ».

Согласно условиям, прописанным в №820 постановлении правительства, финрегулятором за счет собственных средств и средств, находящихся в его управлении, будет осуществлено приобретение облигаций БВУ на сумму до 600 млрд тенге со сроком погашения до 7 лет по ставкам вознаграждения до 11% годовых. При этом БВУ вправе досрочно погасить выпущенные им облигации на условиях, определяемых проспектом выпуска и согласованных с Нацбанком РК.

Максимальный лимит приобретения облигаций на каждый БВУ не должен превышать 70 млрд тенге. В случае неиспользования лимита частично либо полностью БВУ неиспользованный лимит может быть перераспределен пропорционально среди заинтересованных БВУ.

Кредиты банками будут предоставлены по ставке, не превышающей 15%, из которых 8% будет оплачиваться предпринимателем, а разницу будет субсидировать государство.

Привлеченные и собственные средства банков должны быть направлены на финансирование приоритетных проектов по следующим направлениям:

- переработка в агропромышленном комплексе до 100 млрд тенге;

- производство в агропромышленном комплексе до 100 млрд тенге;

- обрабатывающая промышленность и услуги до 400 млрд тенге.

Для повышения доступности финансирования предпринимателей государством будет осуществляться субсидирование части ставки вознаграждения по банковским кредитам.

По словам главы ФРП «Даму» Абая Саркулова в конце прошлого года было утверждено решение о том, что Фонд «Даму» будет являться оператором в рамках Механизма кредитования приоритетных проектов в рамках Дорожной карты по обеспечению долгосрочной тенговой ликвидности. «Для данного проекта выделяется сумма в размере 600 млрд тенге, а сумма средств для субсидирования будет осуществляться по Государственной программе «ДКБ 2020» в размере 30 млрд тенге, предусмотренных из республиканского бюджета для субсидирования новых проектов в 2019 году.На кредитование проектов, реализуемых субъектами МСБ, будет направлено не менее 100 млрд тенге», - отмечал г-н Саркулов в интервью «Курсиву».

Для запуска эффективной реализации Механизма кредитования, БВУ должны обеспечить финансирование проектов МСБ в размере не менее 17% от общего объема выданных кредитов на условиях.Для БВУ разница между ставкой привлечения средств и ставкой кредитования СЧП не должна превышать 4% годовых.

В свою очередь банки могут предоставлять займы под проекты субъектов частного предпринимательства (СЧП) за счет собственных средств, а также выпускать облигации для обеспечения либо восстановления фондирования для займов СЧП. В случае получения авансового фондирования период освоения средств, полученных от размещения облигаций, не должен превышать 12 месяцев с даты их поступления на счет БВУ.

Частные компании могут подать заявки либо на инвестирование их проектов, либо на пополнение оборотных средств. Если банк идет навстречу компании и одобрил запрос на пополнение оборотных средств, то последнее допускается на так называемой возобновляемой основе.При этом на цели пополнения оборотных средств БВУ вправе направить не более 30% от выдаваемых кредитных средств в расчете на одного заемщика при первичном кредитовании проектов СЧП. Однако данное ограничение не распространяется на финансирование проектов по производству в агропромышленном комплексе.По проектам производства в агропромышленном комплексе субсидирование будет осуществляться по действующему механизму, то есть, через местные исполнительные органы в рамках Государственной программы АПК.

Ставка на АПК

К слову, еще глава государства зачитывая Послание народу Казахстана особо подчеркнул, что сегодня необходимо реализовывать весь потенциал АПК, чтобы выполнить основную задачу по увеличению в течение 5 лет производительности труда в АПК и экспорта переработанной сельхозпродукции как минимум в 2,5 раза. В этой связи, выступая еще в прошлом году на пресс-конференции первый вице-министр сельского хозяйства Арман Евниев отмечал, что выделяемые ежегодно из бюджета 100 млрд тенге должны улучшить показатели производительности труда и экспорта переработанной продукции.

«У нас имеются 14 основных сельскохозяйственных региона. Для каждого региона мы разработали региональные программы развития сельского хозяйства. В данных программах закреплены индикаторы по показателям «производительность труда» и «экспорт переработанной продукции». Каждая область должна с учетом потенциала своих районов дополнить программу конкретными проектами», - пояснил тогда первый вице-министр.

Кроме того, в рамках кредитования субъектов АПК предусмотрена новая схема субсидирования семеноводства. С 1 января 2019 года введено 100% субсидирование элитных семян и семян 1 репродукции по нормам приобретения. По информации МСХ, семена отпускаются элитным семенным хозяйством, семенным хозяйством или реализаторомсельхозтоваропроизводителю без первоначального взноса с отсрочкой платежа до осени, а их расходы возмещаются акиматом области в полном объеме. Кроме того, в целях ускоренного обновления машинно-тракторного парка и стимулирования покупательской способности фермеров, начато инвестиционное субсидирование приобретения техники: 25% от стоимости техники.

В настоящее время, по словам председателя правления АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Нармухана Сарыбаева начато кредитование субъектов АПК за 2019 год, на эти цели государством выделено 60 млрд тенге, со ставкой вознаграждения для конечных заемщиков – до 7% годовых. Кредитование сельхозпроизводителей проводится через:

- кредитные товарищества, которым выделяется 13 млрд тенге;

- БВУ, МФО и РИЦ, куда было выделено 33 млрд тенге;

- филиалы АО «Аграрной кредитной корпорации», где для субъектов АПК предусмотрен 14 млрд тенге.

Как отмечал Нармухан Сарыбаев, при распределении средств учитывалась потребность регионов в кредитных средствах. Согласно данным фонда 80% приходится на зерносеющие области: Акмолинскую, Костанайскую и Северо-Казахстанскую область – 13,4 млрд, 14,9 млрд, 20,2 млрд соответственно. Остальные 20% распределяются по другим областям.


583 просмотра

Объемы выданных ипотечных займов в западном регионе выросли более чем два раза

Больше всего должников банков в Актюбинской области

Фото: Shutterstock

Как меняется ситуация на ипотечном рынке западных областей Казахстана, насколько актуальна для региона проблема просроченных займов и как народ принял новую госпрограмму ипотечного кредитования «7-20-25», выяснил «Курсив».

Ипотека идет в рост

Областные филиалы Национального банка РК предоставили «Курсиву» статданные по ипотечным займам в разрезе трех последних лет.

Так, по итогам 2016 года в лидерах по объемам выданных на покупку жилья кредитов были две области – Мангистауская и Актюбинская. Жители этих областей оформили за год в банках займы на приобретение квартир в суммах 11,9 млрд и 11,3 млрд тенге соответственно. В ЗКО ипотечные кредиты в 2016 год составили 7,8 млрд тенге, в Атырауской области – 6,8 млрд тенге. 

Интерес населения к ипотечным кредитам продолжил расти и в 2017 году. На конец 2017 года Актюбинская область продолжила удерживать пальму первенства по объемам выданных ипотек – на покупку жилья актюбинцы за год оформили в банках кредитов на сумму 20,7 млрд тенге (рост по сравнению с 2016 годом – 95%). Активнее стали и жители ЗКО – их жилищные займы составили 17,6 млрд тенге (рост за 2017 год – 124%). На 83% больше, чем годом ранее, оформили ипотечных кредитов жители Атырауской области – 13,3 млрд тенге. В Мангистауской же области объемы ипотек выросли лишь на 30% и составили 15 млрд тенге.

По итогам прошедшего 2018 года года Актюбинская область также оказалась самой активной в плане оформления жилья в кредит – здесь рост ипотеки за год составил 61% (в сумме это 33,3 млрд тенге). Мангистауская область за ушедший год вновь вернулась на лидирующие позиции – в сумме ипотечные кредиты здесь выросли по сравнению с 2017 годом на 49% (23 млрд тенге). При этом Атырауская область и ЗКО показали снижение интереса населения к кредитам – за год жители оформили ипотечные займы лишь на 20% и 15% больше, чем в 2017 году (15,9 млрд и 20 млрд соответственно).

Специалисты филиалов Нацбанка РК с начала 2019 года отмечают рост активности населения в оформлении ипотечных займов в трех из вышеуказанных областей. И лишь Мангистауская область демонстрирует снижение спроса к ипотечным продуктам. Так, самыми деятельными покупателями жилья в кредит продолжают оставаться жители Актюбинской области: за январь 2019 года они оформили ипотечных займов на сумму 2,7 млрд тенге (в противовес 1,5 млрд тенге в январе 2018 года), в апреле кредиты на жилье здесь были выданы на сумму 3,8 млрд тенге (в апреле прошлого года – 3,3 млрд тенге).

Всплеск интереса к ипотечным продуктам уловили в филиале Нацбанка РК Атырауской области: в январе этого года атыраусцы получили в банках кредитов на покупку жилья на сумму 1,7 млрд тенге, более чем вдвое больше прошлогоднего (за тот же период 2018 года эта сумма равнялась 803,6 млн тенге). В апреле 2019 года жители Атырауской области также не снизили планку – на ипотеку они взяли 1,7 млрд тенге (в противовес 928,9 млн тенге в апреле 2018 года).

В филиале Нацбанка РК по ЗКО отмечают стабильный, без резких колебаний интерес населения к ипотеке: за январь 2019 года западноказахстанцы взяли кредитов на приобретение жилья на сумму 1,7 млрд тенге (за аналогичный период прошлого года – 1,3 млрд тенге); в апреле сумма ипотечных займов здесь составила 1,5 млрд тенге, равно как и в апреле 2018 года.
Мангистауский филиал Нацбанка зафиксировал с начала года падение интереса населения к кредитному жилью: так, в январе 2019 года мангистаусцы оформили займов на ипотеку на сумму 1,5 млрд тенге (за январь 2018 года эта сумма равнялась 2,5 млрд тенге); в апреле этого года – на сумму 2,4 млрд тенге (за аналогичный период прошлого года – 3,2 млрд тенге).

Лидеры по ипотеке – в лидерах по просрочке

Вместе с тем на начало мая 2019 года самая большая просроченная задолженность по кредитам на строительство и приобретение жилья гражданами зафиксирована в Актюбинской области – 953,9 млн тенге, чуть меньше проблемный долг по ипотеке у жителей Мангистауской области – 936 млн тенге. В ЗКО – 272,7 млн тенге, по Атырауской области филиал данными не располагает.

В то же время специалисты финрегулятора отмечают: просрочка по ипотечным займам населения не достигла критичных размеров, более того, она медленно, но верно снижается. Так, всего за год западноказахстанцы сумели уменьшить свой проблемный долг по ипотеке в 1,5 раза – на 1 мая 2018 года он был равен 466,5 млн тенге. Актюбинцы сократили сумму просрочки по жилищным кредитам на 28% по сравнению с январем 2018 года (на начало прошлого года она равнялась 1,3 млрд тенге). В Мангистауской же области, как свидетельствует статистика, по сравнению с декабрем 2018 года вновь наметился рост просроченной задолженности населения по ипотеке – на 5% (на конец 2018 года просрочка по кредитам на покупку жилья у мангистаусцев составляла 888,7 млн тенге).

«7-20-25»: темпы нарастают?

Относительно самой новой государственной программы «7-20-25», призванной обеспечить жильем все нуждающиеся слои населения, в Актюбинском филиале Нацбанка РК «Курсиву» пояснили, что этот филиал по количеству принятых заявок и одобренных займов занимает третье место в стране после Нур-Султана и Алматы. Так, на конец 2018 года, по данным АО «Ипотечная организация «Баспана», по Актюбинской области было одобрено 183 заявки на выдачу кредита по программе «7-20-25» на сумму 1,6 млрд тенге. Уже за январь-апрель 2019 года здесь же было одобрено 1136 заявок на сумму 9,9 млрд тенге. В Атырауской области по той же программе в 2018 году была одобрена 121 заявка на сумму 1,5 млрд тенге. По состоянию на 16 мая прошли одобрение еще 224 заявки на сумму 2,9 млрд тенге.

В ЗКО, согласно информации ИО «Баспана», за 2018 год было одобрено 132 заявки на ипотеку по программе «7-20-25», за четыре месяца этого года – еще 749. Суммы, одобренные к выдаче, в филиале Нацбанка по ЗКО не озвучили.

По Мангистауской области по программе «7-20-25» в 2018 году банкиры одобрили к выдаче займы по 265 заявкам на сумму 2,2 млрд тенге, за январь-апрель 2019 года наметилось снижение интереса населения к программе: были одобрены 103 заявки на 1 млрд тенге.

Отметим, что средняя стоимость квартиры, согласно всем поданным заявкам и выделенным суммам, по программе «7-20-25» в двух областях – Актюбинской и Мангистауской – равна 8,7 млн тенге. В Атырауской области средняя цена квартиры, приобретаемой жителями по той же программе, составляет 12,7 млн тенге.

Точка зрения:

Ергазы Мусатаев, аналитик рынка недвижимости:

«Почему ипотека начала становиться популярнее? Не будем в этом плане забывать о девальвации тенге в августе 2015 года, когда доллар за сутки вырос в цене на 60 позиций. Тогда на рынке недвижимости был хаос: продавцы не знали, какую цену выставлять за свои квартиры, постоянно ее повышали, и в результате наметился спад продаж. В стабилизации цен на жилье помог Закон «О дедолларизации», принятый в феврале 2016 года, когда вся недвижимость в стране стала продаваться за тенге, и рынок опять оживился.
 
Еще один момент, способствующий популяризации ипотеки, – это всевозможные госпрограммы, которые правительство запускает, чтобы обеспечить население со средним достатком доступным жильем. При этом «7-20-25» и «Баспана хит» более популярны у населения, чем «Нурлы жер». Почему? Потому что по этим программам срок кредитования растянут до 25 лет, соответственно, снижен и ежемесячный платеж. Кроме того, на тот же срок по программе «Баспана хит» можно приобрести не только новое, но и вторичное жилье. 

Хорошие условия по ипотеке у Жилстройсбербанка, другое дело, что покупателю нужно три года копить и ждать, чтобы получить кредит на покупку жилья под 5%. Но при том, что во многих БВУ кредиты выдаются в среднем под 15–17%, займы в этом банке очень популярны у населения. 

Сейчас в Казахстане идет усиленное жилищное строительство, новые микрорайоны появляются буквально за 3–5 лет. И если в 2014–2016 году у людей было недоверие к небольшим строительным компаниям, которые привлекали их к строительству в качестве дольщиков и потом просто переставали строить дома, то теперь можно сказать, что появились небольшие строительные компании, которые себя зарекомендовали, им доверяют – они строят качественное жилье, и люди его приобретают. Я считаю, что, если ситуация не поменяется и госпрограммы по льготному кредитованию жилищного рынка будут продолжать действовать, выдача ипотечных займов будет расти и расти».

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций