АТФ Банк: AQR положительно скажется на развитии банка

АТФБанк получил заключительный отчет регулятора по итогам процедуры оценки качества банковских активов – AQR, инициированной Национальным Банком РК. По результатам AQR, банк выполняет норматив достаточности капитала выше 7,5% с учётом действий, предпринятых банком и акционерами после отчётной даты AQR (большая часть эффекта, или 80 млрд тенге), а также мер поддержания капитализации банков со стороны акционера на сумму 44,2 млрд тенге, в том числе для покрытия рисков в рамках гарантии на сумму не более 33,8 млрд тенге.

В банке отмечают, что начиная с 2013 года им на постоянной основе проводится работа по улучшению качества портфеля  активов. Это работа в значительной степени касается и очистки проблемного портфеля с «историческими» кредитами, которые достались банку в наследство. Семь лет назад на момент смены состава акционеров NPL банка был на уровне 45,5%. Но уже к началу 2020 года этот показатель снизился до 7,16%.

Все это стало результатом решительных действий со стороны менеджмента банка в течение последних лет, когда  банку удалось взыскать значительную сумму по проблемным займам. Также была проведена работа по принятию залогов, которые позже были реализованы. В целом активная работа над качеством проблемного портфеля за несколько лет сложилась в  сумму более 1 млрд долларов, которая была возвращена в банк. 

Также для улучшения качества своего портфеля активов АТФБанк ежегодно направляется  порядка 80% получаемой прибыли на формирование провизий по проблемным займам. И это также в особенности касается «исторических» кредитов. В текущем 2020 году банк продолжит использовать этот инструмент для эффективного управления качеством портфеля. 

«Важно отметить, что мы удовлетворены полученным результатом, особенно принимая во внимание то, что  методология, которая применялась для оценки качества активов носит консервативный характер и отличается от того подхода, который используется регулятором в трактовке пруденциальных  нормативов в более строгую сторону. Это сильно повлияло на  результаты, которые мы получили по итогам первого этапа AQR.

Однако с того момента мы провели масштабную работу по улучшению качества активов через погашения и увеличение залогового обеспечения. Результатом этой работы стало то, что необходимый объем дополнительных провизий снизился более чем на 65%,  и это положительно повлияло на итоговый показатель коэффициента достаточности капитала, - подчеркнул Сергей Коваленко, председатель правления АО «АТФБанк». – Также важно отметить, что акционером банка будут внесены деньги в уставный капитал банка. Кроме того, получена гарантия Фонда проблемных кредитов под 3% годовых. В  результате,  банк располагает достаточным объемом капитала по итогам проверки».

Это является важным с точки зрения сохранения темпов роста финансирования бизнеса банком через доступное кредитование. 

Отметим, что требования и нормы, которые применялись при проведении AQR, влекут за собой новые требования и к бизнес-процессам. На основе полученных от регулятора рекомендаций Банком уже сейчас разработан детальный план мероприятий, в рамках которого будут меняться ряд  нормативных документов банка  и, соответственно, дорабатываться внутренние IT-системы. По мнению банка, учитывая системность этих требований, это будет новый толчок  для диджитализации банковских процессов, что только положительно скажется на дальнейшем развитии всей казахстанской банковской системы. 

На текущий момент и в нормах отчетности, АТФБанк имеет высокий уровень достаточности капитала и адекватный уровень ликвидности, что создает возможности для дальнейшего наращивания его активов: регуляторный капитал достиг 295,2 млрд тенге, а коэффициент достаточности капитала k1 на уровне 9-10%, а k2 - 23,2%, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в 2 раза (норматив = 10,0%)

Благодаря устойчивой динамике развития АО «АТФБанк» прочно входит в число крупнейших банков Казахстана. Так согласно данным НБРК на 1 января 2020 года АТФБанк занимает 6 место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля с долями рынка 5,3%, 6,4% и 5,1% соответственно.

*Партнерский материал

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

banner_wsj.gif

 

Как изменится банк Kassa Nova после вхождения в состав Freedom Finance

Банк начнет предоставлять кастодиальные услуги

Фото: kursiv.kz

 Глава Freedom Holding Corp. Тимур Турлов рассказал, чем новый банк будет отличаться от других игроков на рынке.

Напомним, компания Freedom Holding Corp. во вторник, 4 августа, объявила о приобретении АО «Банк Kassa Nova», входящего в состав АО «Forte Bank». По завершении сделки банк Kassa Nova станет дочерней компанией АО «Freedom Finance». Ожидается, что сделка будет закрыта к концу года.

Комментируя сделку во вторник, Турлов отмечал, что приобретаемый холдингом банк будет в первую очередь сфокусирован на бизнесе инвестиционного банка.

Глава Freedom Holding Corp. представил свое видение банка после покупки, выступая в сегодня перед клиентами и сотрудниками.

«Мы считаем, что будем в состоянии построить эффективный цифровой банк с хорошими карточными продуктами и простым доступом к инвестициям, когда люди смогут со своей банковской карты инвестировать на фондовом банке», - отметил Турлов.

По его словам, холдинг планирует получить кастодиальную лицензию для своего банка.

«Сейчас кастодиальные издержки для подавляющего большинства игроков очень высокие, и это сильно сдерживает глобальную конкурентоспособность наших игроков. Мы постараемся перестроить базовую инфраструктуру, поработать над снижением операционной себестоимости и над радикальным ускорением этих процессов», - отметил глава Freedom Finance.

После завершения сделки Банк Kassa Nova больше не будет заниматься кредитованием в прежнем виде. Согласно условиям сделки, нынешний владелец банка, АО «Forte Bank», приобретет весь кредитный портфель Kassa Nova в размере 62 млрд тенге.

«Бизнес кредитования мы не поддерживаем, это не является нашей экспертизой, так же, как и банка в Москве (Freedom Finance Bank прим. ред.). Мы специализируемся на других направлениях, поэтому не планируем осуществлять кредитование ни своих структур, ни малого и среднего бизнеса в текущем формате», - отметил председатель правления АО «Freedom Finance» Сергей Лукьянов.

Вместе с тем, это не означает, что банк вообще не будет заниматься кредитованием. Инвестиционные банки предоставляют продукты в разных сегментах, в том числе в сегментах потребительского кредитования и ипотеки. При этом они не держат кредиты на своем балансе, а превращают их в ценные бумаги и продают на фондовом рынке.

«Даже пулы займов по кредитным картам могут продаваться на бирже каким-то крупным игрокам. Есть маленький региональный банк, он сделал выдачу каких-то займов и продал их крупному банку. Это – тоже интересный и хороший бизнес. Кто-то выдает займы, кто-то зарабатывает на том, что просто держит их на балансе и имеет доступ к дешевым деньгам», - пояснил Турлов.

Он отметил, что в Казахстане есть банки, накопившие большой объем свободных денег.

«Мы хотим дать возможность в том числе и нашим конкурентам и партнерам получить больший спектр интересных инструментов, которым они будут доверять, который будет хорошо структурирован и позволит зарабатывать больше и нам, и акционерам других крупных банков. В этом тоже одна из ключевых основ инвестиционного банка», - подчеркнул Турлов.

Отметим, Freedom Holding Corp. по итогам 2020 фискального года увеличил чистую прибыль втрое, до $22 млн.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

banner_wsj.gif

 

#Коронавирус в Казахстане

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Читайте свежий номер

qazexpocongresskz.jpg