Перейти к основному содержанию

1595 просмотров

Как быстро получить кредит для бизнеса?

Как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств

В настоящее время перемены случаются чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки средств для обеспечения какого-либо процесса в бизнесе. Специалисты АТФБанка пошагово рассказали, как быстро и без волокиты получить бизнес-кредит как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств. 

Прежде чем собирать документы, кредитные специалисты АТФБанка рекомендуют получить консультацию в банке. Дело в том, что даже успешному бизнесмену, не говоря о начинающем, финансовые организации не всегда одобряют кредит. В экономике Казахстана немало рисков, и если дело не станет успешным, то вернуть деньги будет не так легко. 

Шаг № 1: Бесплатная консультация 

Необходимо прийти в банк и подробно рассказать специалисту о своем запросе, бизнесе и рисках. В ответ Вам предложат несколько наиболее подходящих продуктов кредитования. Совершенно бесплатно специалисты АТФБанка могут скорректировать бизнес- и финансовые планы.

Шаг № 2: Подойти с умом к выбору кредита 

Все зависит от того, на какие цели требуются деньги, и какая сумма для этого необходима. Цель определяет наиболее подходящий банковский продукт и условия по нему – процентные ставки, лимиты и сроки, а от суммы займа и посильного в последующем для клиента ежемесячного взноса рассчитывается общий срок погашения.

Для бизнес-проектов, которые имеют важное значение для страны, действуют особые условия. Для них существуют государственные программы. Если Ваш проект не соответствует требованиям государственных программ кредитования, то вы можете воспользоваться другими удобными продуктами АТФ со ставкой от 6% годовых. Вариант всегда выбирает клиент исходя из своих желаний и возможностей. Например, если человек не готов ждать стандартный срок от 5 до 15 дней до момента выдачи кредита, всегда можно воспользоваться экспресс-займом. Здесь можно получить средства всего за три дня. 

Наиболее «быстрые» виды кредитов:

  • Овердрафт (оформление до 3-х дней) - краткосрочный заем, который предоставляется для пополнения оборотных средств компании на срок до 45 дней. Ставка вознаграждения: от 15% годовых (ГЭСВ – от 25,8%). Причем, вознаграждение по такой ссуде оплачивается только за фактическое количество дней ее использования, что делает ее в ряде случаев весьма недорогим кредитным инструментом. 

Пример: Талгату срочно понадобились деньги на приобретение товара, ему не хватало 2 млн тенге, поэтому он воспользовался ссудой «Овердрафт». Через неделю с Талгатом рассчитался клиент, и он погасил заем. Переплата по овердрафту составила всего 8 945 тенге. 

  • Кредит за 3 дня – это ссуды на развитие бизнеса с минимальным пакетом документов. Срок - до 24 месяцев, ставка вознаграждения - от 13% годовых (ГЭСВ – от 15,7%). 

Пример: На закуп нового оборудования Канату понадобилось 7 млн тенге, причем срочно, пока оно не подорожало. Предприниматель воспользовался продуктом «Кредит за 3 дня», который он взял на 2 года. Переплата за все время составила 1 265 995 тенге. 

  • Бизнес–Деньги (оформление до 2 дней) - заем, где залоговым обеспечением служат деньги на депозите. Например, у клиента имеется вклад, но он не желает использовать его для нужд бизнеса, в таком случае предприниматель может получить кредит, где залогом становится депозит.  Здесь ставка вознаграждения – это +2% к ставке вклада. 

Пример: У Малика имеется депозит - 20 млн тенге с годовой ставкой вознаграждения 9%. Он решил воспользоваться кредитом «Бизнес-Деньги» на сумму 10 млн тенге со сроком погашения шесть месяцев. Ставка вознаграждения здесь составила 11%, т.е. переплата по такому кредиту равна 323 273 тенге.

  • Бизнес-Стандарт - рассчитан на покупку оборудования, ремонт помещений, пополнение основных и оборотных средств, а также приобретение недвижимости. В этом виде займа процентная ставка – от 6% годовых (ГЭСВ – от 13,2%), а срок кредитования - до 7 лет.

Пример: Серикжан решил отремонтировать бизнес-центр для сдачи его в аренду. Для этого он воспользовался кредитом «Бизнес-Стандарт». Сумма займа составила – 10 млн. тенге. Через 1 год ссуда была полностью погашена, переплата составила 622 916.67 тенге 

В АТФ банке говорят, самые популярные кредиты сектора МСБ - «Бизнес-Стандарт» и «Овердрафт». После того, как клиент АТФБанка выберет свой кредит, следуют стандартные для всех БВУ процедуры: подписание согласия на получение отчёта о предприятии из Первого кредитного бюро и подготовка и регистрация заявления на финансирование.

Шаг № 3: Сбор документов 

Обычно и в обычном банке, когда клиент решил взять кредит, для него следующим этапом начинается настоящий квест по сбору документов без каких- либо гарантий, что это все не зря. В АТФБАнке в этом отношении несколько иной подход: когда предприниматель обращается за кредитом, ему нет необходимости предоставлять в банк сразу весь пакет документов. 

Достаточно направить в кредитное подразделение информацию о проекте и на её основе так называемый индикативный комитет в течение 2-3 дней выдаёт клиенту предварительное решение по запросу: если оно положительное – предприниматель начинает сбор пакета документов для оформления кредита. При этом в период ожидания предварительного решения клиент не несет никаких расходов. 

Список документов невелик. Обычно это: 

  • заявление и анкета на получение кредита (по форме банка);
  • согласие на получение отчётов из Первого кредитного бюро (по форме банка); 
  • учредительные документы, определяющие правовой статус компании;
  • финансовые данные за последние три отчётных периода;
  • бизнес-план; 
  • документы на залоговое имущество (если вы собираетесь взять залоговый кредит)

АТФБанк для ускорения принятия решений по кредиту использует скоринговую систему автоматического анализа данных, не имеющую аналогов в банковской сфере Казахстана. Система автоматически за 5-10 минут анализирует финансовые данные клиента, за счет чего значительно сокращаются сроки рассмотрения заявления клиента на финансирование. К слову, и индикативный комитет – тоже своего рода кредитное ноу-хау АТФБанка. Все в купе сокращает сроки оформления кредитов со стандартных для рынка полутора месяцев до двух недель в АТФБанке.

Шаг № 4: Получить деньги – вернуть деньги

Важно понимать, что с получением денежного займа, ваша кредитная история только начинается. Важно добросовестно соблюдать график погашения полученного займа, чтобы сформировать для себя благоприятную кредитную репутацию. Позже при оформлении кредитов пусть даже в другом банке от нее будет зависеть, получит ли заемщик новый кредит и на каких условиях. А безукоризненное соблюдение обязательств со стороны своих постоянных клиентов АТФБанк ценит превыше всего, предлагая взамен надежную партнерскую поддержку.

* Партнерский материал.

6793 просмотра

Нацбанк получил первые результаты AQR

Ерболат Досаев рассказал, что результаты получат широкое надзорное применение

Фото: Олег Спивак

В настоящее время регулятор имеет первые результаты процессов и политик банков. Такое заявление сделал глава надзорного органа на конференции, посвященной Дню финансиста. 

По словам Ерболата Досаева, за последние годы банковская система страны заметно укрепилась. Так, с 2017 года на 30% вырос капитал БВУ.

«Для завершения качественного восстановления банковского сектора в целом проводится комплексная независимая оценка качества активов банков (AQR) с привлечением независимых международных экспертов, – напомнил глава НБ РК.

Результаты AQR получат широкое надзорное применение, заверил главный банкир страны. 

«В рамках AQR уже получены первые результаты анализа процессов и политик банков. Сейчас идет подготовка рекомендаций по улучшению бизнес-процессов банков в соответствии с лучшей международной практикой. Проводятся работы по ключевым направлениям по анализу кредитных досье и залогового обеспечения. Полученные методология и знания будут интегрированы в текущий надзорный процесс», –отметил он. 

Количественные и качественные результаты будут трансформированы в новую надзорную систему SREP, «в том числе в части применения нового надзорного инструмента в виде надзорной надбавки на капитал», заявил он.

Напомним, с начала августа 14 крупнейших банков страны – Народный, Сбербанк, Kaspi, Forte, БЦК, АТФ, Евразийский, Jýsan Bank, Bank RBK, Альфа-Банк, Altyn Bank, Нурбанк, Хоум Кредит и ВТБ – проходят процедуру оценки качества активов (asset quality review, AQR). Для обеспечения прозрачности и объективности оценки Нацбанк проводит AQR совместно с международным консультантом, им стала выигравшая тендер глобальная консалтинговая компания Oliver Wyman. Ревизия продлится до конца года, после чего проверяющие вынесут соответствующий вердикт.

Проводимая работа в этом направлении преследует три основные цели:
 

  • обеспечение прозрачности всей банковской системы за счёт повышения качества доступной информации о финансовом состоянии ключевых банков; 
  • укрепление финансовой стабильности за счёт выявления и внедрения корректирующих мер для улучшения финансового состояния банков (при необходимости);
  • повышение доверия со стороны инвесторов и вкладчиков за счет демонстрации надёжности банков, работающих в Казахстане.
     

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций