Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


22540 просмотров

ForteBank выдает беззалоговые кредиты по самой низкой ставке на рынке

Предложение действует только для участников зарплатного проекта

Фото: пресс-служба ForteBank

Беззалоговые потребительские кредиты казахстанцы могут оформить в 19 из 27 банков второго уровня. Участники зарплатного проекта банков имеют дополнительные льготные условия при кредитовании, сообщает Ranking.kz.

В Казахстане активно развивается потребительское кредитование. К началу сентября 2019 года объём займов в секторе составил 3,89 трлн тенге, что почти на 24% больше, чем в аналогичном периоде 2018 года. Ранее такие высокие темпы роста наблюдались в докризисном периоде – в 2014 году.

1_68.png

Сейчас потребительское кредитование занимает уже 63,3% всех розничных кредитов против 62,5% в 2018 году. Их же доля от совокупного объема займов банков экономике составляет в текущем году 29,4% против 24,1% в прошлом году.

Каждый банк из первой топовой десятки БВУ по активам предоставляет услугу беззалогового кредитования.

В семи из десяти крупнейших банков предлагаются наиболее интересные и выгодные условия для отдельной группы клиентов — участников своих зарплатных проектов.

2_48.png

Как оказалось, самая выгодная годовая эффективная ставка по беззалоговым кредитам у ForteBank – от 7,3%. Далее следуют Jýsan Bank и АТФБанк –  от 17,2% в год.

3_0.jpg

Фотоколлаж

Максимальная сумма займа, которую выдают казахстанские коммерческие банки, составляет 7 млн тенге. Такую сумму могут предложить клиентам-зарплатникам ForteBank, АТФБанк и Банк ЦентрКредит. Чуть меньше – 6 млн тенге, предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

АТФБанк предоставляет беззалоговые кредиты на самый максимальный срок среди всех банков — до 84 месяцев. Остальные банки кредитуют до 60 месяцев.

Национальный банк страны сейчас планирует запретить выдавать кредиты казахстанцам с низкими доходами.

«До конца этого года будут приняты меры, предусматривающие запрет начисления неустойки, комиссий и иных платежей по беззалоговым потребительским займам с просроченной задолженностью свыше 90 дней, запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, меры регулирования, направленные на дестимулирование выдачи беззалоговых потребительских займов, особенно гражданам с низкими доходами», — сообщил глава регулятора Ерболат Досаев.

Во втором квартале 2019 года среднедушевые номинальные денежные доходы населения в республике составляли 103,8 тыс. тенге. При этом доля населения с доходами ниже величины прожиточного минимума в тот же период составляла 6,8% против 7,2% годом ранее. Следовательно, нововведение регулятора затронет около 7% казахстанцев.

При таком раскладе займы участникам зарплатных проектов — не только выгодный, но и самый доступный для клиентов инструмент, а также безопасный вариант для банков и экономики Казахстана.


2260 просмотров

Как выбрать «свой» банк и не прогореть

Рассказывает главный эксперт управления методологии и анализа Казахстанского фонда гарантирования депозитов Ержан Молдабеков

Фото: Shutterstock

Большинство из нас при выборе банка опираются на высокие ставки вознаграждения по депозитам, легкость получения кредита либо удобство обслуживания, но не задумываются о надежности банка, которому они доверяют свои сбережения, либо не знают, как определить, насколько банк финансово стабилен. Анализ запросов населения в поисковых системах показывает, что количество запросов «выгодный депозит» в несколько раз превышает количество запросов «надежный банк». 

Несмотря на наличие государственной гарантии по депозитам, лучше нести деньги в устойчивый банк, тем более что в случае банкротства банка возможность возврата сумм, превышающих размер гарантии, находится под вопросом. 

Как оценить финансовую устойчивость банка?

Проверка кредитного рейтинга банка является хорошим вариантом, предлагающим готовый вывод о его устойчивости, сделанный специализирующимися на этом рейтинговыми агентствами. Признанными рейтинговыми агентствами являются Fitch Ratings, Standard & Poor’s и Moody’s. Рейтинг выражается в виде букв А, B, C, D, как оценки в школе. А – это «отличник», В – «хорошист», С – «троечник», то есть банк с плохим финансовым состоянием, D – это уже дефолтный рейтинг, то есть банк на пороге банкротства. 

Как правило, рейтинги коммерческих, национальных компаний и банков не могут превышать суверенный рейтинг страны. С учетом того, что суверенный рейтинг Казахстана равен ВВВ/ВВВ-/Baa3, для казахстанских банков отличным будет считаться любой рейтинг, приближенный к суверенному. При этом чем рейтинг ближе к С, тем он хуже.

Хотя глубокий анализ деятельности банка и его финансовой отчетности может сделать только настоящий профессионал, в любом случае можно посмотреть основные финансовые показатели деятельности банка, чтобы хотя бы поверхностно получить представление о нем и провести сравнение между банками.

Финансовые показатели позволяют оценить, насколько эффективно банк осуществляет свою деятельность. Если у банка высокая доля просроченных займов (то есть займов, по которым клиенты банка не платят или платят с просрочкой), то для поддержания стабильности банка важно наличие достаточного собственного капитала и получаемой чистой прибыли. Собственный капитал является, по сути, накопительным фондом и подушкой безопасности банка. Но даже у банка с высоким собственным капиталом, хорошей возвратностью по кредитам и достаточным уровнем прибыльности могут возникать проблемы с платежеспособностью в случае, если «на руках» отсутствуют ликвидные доступные средства. Все эти взаимосвязи можно выразить такими финансовыми показателями, как доля кредитов с просрочкой платежей, коэффициент достаточности собственного капитала, процентная маржа, коэффициент текущей ликвидности.

На сайте Национального банка www.nationalbank.kz (в разделе «Статистика» – «Банковский сектор» – «Финансовые показатели») можно найти и сравнить вышеперечисленные финансовые показатели по всем казахстанским банкам. Выбирать желательно банки с достаточно высоким уровнем доходности, низким уровнем просроченных кредитов, а также с высоким уровнем достаточности капитала и ликвидности.

Как бы привлекательно ни выглядели высокие ставки по депозитам, мы должны задумываться, почему банк предлагает такие условия. Одно дело, если это сберегательный депозит, который имеет ограничения по снятию сумм и, соответственно, более высокий уровень ставок, чем по срочным и несрочным депозитам. Но если, сравнивая ставки по одному виду депозитов, вы видите, что проценты, предлагаемые каким-либо банком, значительно выше, чем у всех остальных БВУ, то стоит задуматься: возможно, данный банк отчаянно нуждается в ликвидности и таким образом пытается привлечь дополнительное финансирование для своей деятельности? В данном случае срабатывает правило «выше риск – выше доходность».

И еще один совет. Так как даже финансовые показатели не всегда могут отражать реальную ситуацию внутри банка, для сохранности своих сбережений оптимальным является открытие депозитов не в одном, а в нескольких банках, а также в пределах суммы, гарантируемой КФГД.

Безымянный_85.png

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций