Перейти к основному содержанию

6945 просмотров

20 млрд тенге на автокредитование поступили в банки Казахстана

Цель - обновление автопарка страны

Фото: Shutterstock

Банк развития Казахстана направил 20 миллиардов тенге банкам второго уровня на льготное автокредитование. Из них четыре млрд тенге направлен Народному Банку, 7,5 млрд тенге – Сбербанку и три млрд тенге – Банку ВТБ. Всего размер первого транша составил 14,5 млрд тенге. Оставшуюся часть транша в размере 5,5 млрд тенге планируется направить банкам второго уровня и освоить до конца текущего года.

«Это очень интересный продукт для казахстанцев, программа имеет хороший эффект и дальнейшее логическое продолжение. Нацбанком принята программа по стимулированию, в рамках которой будет еще пять траншев. Первый в этом году, и в ближайшие четыре года будем еще размещать на рынке для поддержки льготного автокредитования. Мы ожидаем в ближайшее время сделку», – сказал управляющий директор Банка развития Казахстана Дастан Ахметов.

Всего, по его данным, за время действия программы автокредитования была реализовано 15 тыс. авто.

«Мы ожидаем хороший эффект охвата количества купленных машин на эти средства, оно будет расти в геометрической прогрессии. С учетом всех траншей и револьверного освоения средств, с 2015 года около 5,9 тысячи казахстанцев получили льготные автокредиты на общую сумму 71,7 миллиарда тенге. Новая программа предоставит возможность еще большему количеству казахстанцев приобрести новые автомобили отечественной сборки на выгодных условиях. По нашим наблюдениям займы очень востребованы, к нему очень бережно относятся наши заемщики. Это отражается на качестве самих займов: у нас мизерный коэффициент токсичных займов», – добавил он.

Условия кредитования по новой программе аналогичны критериям действующей программы льготного автокредитования: номинальная ставка вознаграждения –не более четырех процентов годовых, срок кредитования – не более семи лет, валюта займа – тенге, стоимость одного легкового автомобиля – не более 15 млн тенге. Представлены 46 моделей автомобилей: Kia, Chevrolet, Skoda, Hyundai, LADA, УАЗ, JAC, Peugeot, Ravon. Автокредиты доступны резидентам Казахстана.

Между тем, по словам вице-президента ассоциации казахстанского автобизнеса Анар Макашевой, каждое второе реализуемое авто в стране казахстанского производства.

«Это говорит о том, что наши потребители лояльны к продукту. Государство помогает купить авто на льготных условиях. В рамках первого транша будут доступны все марки, которые производятся в Казахстане. Потребитель сможет купить любое авто», – сказала она.

Конечная цель – обновление парка страны и повышение доли новых авто на рынке. Тогда как на сегодня более 70% авто в стране – это машины старше 10 лет.

«Мы хотели бы, чтобы более 50% авто на рынке страны – это были новые машины  не старше трех лет. Как в Европе. У нас большие очереди на данную программу», –резюмировала она.

На популярность программы указала и заместитель директора астанинского филиала Народного Банка Татьяна Арзымбетова.

«Мы профинансировали более 3,5 тыс. клиентов на сумму, превышающую 4,6 млрд тг. Эта программа очень популярна среди клиентов. Средний чек по авто – это 4-6 млн тенге. Большое количество клиентов могут получить (автокредит. – «Курсив») даже без первоначалки. В залог берем только приобретаемое авто. На сегодня мы больше половины суммы освоили. Примерно 130 клиентов уже сейчас ожидают приобретения авто. И еще 170 клиентов по «Азиа Авто» ожидают. Спрос очень высокий», – сказала она.

Отметим, что с начала года доля автомобилестроения в структуре машиностроения выросла и сейчас составляет 26%.

6390 просмотров

Казахстанские банкиры готовятся оспорить результаты AQR

Если они их не устроят

Иллюстрация: Shutterstock.com/aurielaki

Руководители пяти казахстанских банков на условиях анонимности заявили «Курсиву», что намерены оспорить результаты AQR в том случае, если на их основании банкам вменят в обязанность увеличить капитал. Государственные деньги на эти цели банкирам, по их словам, тоже не нужны. 

«Курсив» встретился с топ-менеджерами пяти банков, и каждый из них сообщил, что организации уже наняли аудиторов, которые в случае необходимости будут оспаривать решения регулятора, вынесенные по итогам AQR. Таким образом банкиры прокомментировали публикацию Reuters о том, что государство намерено оказать поддержку как минимум четырем БВУ, после того как анализ качества активов выявил у них потребность в дополнительном капитале.

Один из источников Reuters сказал, что пакет новой помощи может стоить до 1 трлн тенге ($2,6 млрд). По информации другого источника, новая программа будет дороже предыдущей, которая обошлась государству в 410 млрд тенге ($1,1 млрд), и может охватить более чем четыре банка. Ранее рейтинговые агентства Moody’s и S&P прогнозировали, что потенциальный уровень вливаний в сектор после AQR может составить от 400 млрд до 1 трлн тенге.

В настоящее время завершены три из девяти блоков AQR по всем 14 проверяемым банкам. Уже получены результаты анализа банковских процессов и политик, на этой основе регулятор приступил к подготовке отчета. 

«После завершения оценки будут разработаны планы корректирующих мер по улучшению бизнес-процессов банков в соответствии с международной практикой. Также в случае необходимости будут предусмотрены меры по докапитализации банков и увеличению провизий», – заявил глава Нацбанка Ерболат Досаев на брифинге 9 декабря.

Досаев подчеркнул, что самое сложное – это намеченная на январь-февраль разработка индивидуальных планов развития на предстоящие два-три года с каждым проблемным банком. Личные беседы «Курсива» с финансистами подтвердили, что обсуждение действительно может оказаться сложным. На условиях анонимности банкиры заявили, что устали от государственной поддержки и что калька с европейского опыта не всегда хороша для развивающейся экономики. 

«Сама методология оценки вызывает некоторые вопросы. Нацбанк внес адаптацию, но AQR выдвигает жесткие требования к нашим заемщикам. У многих банков есть клиенты, которые имеют колебания в платежах. Для аналитика это плохой клиент, так как у него нет большой материальной базы, но для нас это отличный клиент, с которым мы работаем много лет», – утверждает один из банкиров. Обычно такие заемщики сконцентрированы в секторах АПК и торговли. «Иногда они испытывают недостаток средств. Например, клиент занимается зернотрейдингом, у него нет залога, зато есть крупный депозит в нашем банке. Скажите, мне надо согласиться с тем, что это проблемная компания? Мое мнение: нет», – рассуждает собеседник.

«Если мы согласимся с регулятором, то тогда нам следует докапитализироваться, доначислять провизии, – говорит другой финансист. – Помощь Нацбанка никогда не бывает бесплатной. Не знаю, какую форму поддержки они намерены предложить, но нам не нужны лишние заемные деньги. Если раньше шла борьба за корпоративных клиентов, то сейчас мы сражаемся с конкурентами за стабильных клиентов среднего бизнеса. По сути, деньги некуда вкладывать, кредитовать некого».

Как заявляли в Нацбанке, по результатам AQR для банков будет определен необходимый уровень достаточности капитала и провизий, чтобы обеспечить выполнение ими минимальных требований. «Мы наняли международную аудиторскую компанию, чтобы оспорить выводы AQR. Пока не знаю, как регулятор оценивает наш банк, что они думают о наших клиентах, но мы готовимся к спору и просто так с надзорным решением не согласимся. У нас есть свободная ликвидность, поэтому пополнять акционерный капитал или увеличивать провизии не имеет смысла», – примерно в таком духе высказались все пять собеседников «Курсива».

Один из банкиров уточнил, что привлеченный его организацией аудитор имеет опыт проведения AQR в странах Восточной Европы, Украине и Беларуси. «Такой аудитор сможет легче и понятнее объяснить, что не все маркеры европейского AQR срабатывают в Казахстане, – как раз опыт Украины и Беларуси пригодится», – подчеркнул собеседник.

Помимо Казахстана из стран СНГ на AQR решились только Украина и Беларусь. Ни Киев, ни Минск не принимали программы поддержки финансового сектора после оценки качества активов – банки сами справлялись с новыми требованиями регуляторов. Правда, на основе AQR было принято решение о национализации самого успешного банка Украины – ПриватБанка. Однако его бывший владелец оспаривает эти действия в международных и украинских судах.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Биржевой навигатор от Freedom Finance