Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1 просмотр

Россияне больше других иностранцев задолжали банкам Казахстана

На их же долю приходятся почти все токсичные кредиты

Фото: Shutterstock

Общая задолженность по кредитам, выданным казахстанскими банками нерезидентам на начало апреля 2019 года, составила $788,5 миллионов. Об этом стало известно из документа о платежном балансе и внешнем долге страны, опубликованного Национальным банком.

Основная доля всех кредитов была выдана в долларах США - 61,3% или $483,2 млн, далее следуют кредиты в тенге - 27,8% или эквивалент $219,3 млн, в рублях - около 9% или $70,7 млн и в евро - 1,9% или $15,3 млн.

По срокам первоначального кредитования задолженность до одного года составляла $61,7 млн, от одного до трех лет - $134,1 млн, от трех до пяти лет - $124,4 млн, свыше пяти лет - $468,3 млн.

Небанковские юридические лица заняли у казахстанских банков больше всех - $556,9 млн, банки - $222,2 млн. На физические лица пришлось только - $9,3 млн.

На просрочке находилось $129,1 млн или 16,4% всей задолженности перед банками. 

Резиденты Российской Федерации заняли в казахстанских банках самую большую сумму - $452,4 млн из $788,5 млн. Преимущественно это долгосрочные займы сроком свыше пяти лет. Крупными заемщиками были небанковские юридические лица, которые задолжали $346,7 млн. Почти 98% всей просроченной задолженности нерезидентов приходится на российских представителей.

Следующими в списке крупных заемщиков значилась Грузия с задолженностью в размере $94,1 млн. Здесь основная доля всех займов была заимствована банками сроком от трех до пяти лет - $71,7 млн. Валюта займов - только доллары США.

Замыкает тройку лидеров по сумме задолженности - Нидерланды. Ее резиденты взяли в займы $86,1 млн на срок свыше пяти лет в долларах США. Основные заемщики - небанковские юридические лица.

Далее по размеру долга перед казахстанскими банками следует отметить Кыргызстан ($85,2 млн), Объединенные Арабские Эмираты ($28,1 млн), Беларусь ($22 млн), Украину ($7,1 млн), Великобританию ($6,4 млн), Турцию ($4 млн) и другие страны.


1 просмотр

Как банки будут оценивать платёжеспособность казахстанцев

Регулятор разработал новый пакет ограничений 

Фото: Shutterstock

Списав часть долгов граждан по потребительским кредитам, государство в лице Нацбанка разработало проект ограничений на этом рынке. По новым правилам при оценке платежеспособности потенциального заемщика предлагается учитывать наличие у него несовершеннолетних детей.

Проект поправок в постановление «О введении ограничений на проведение отдельных видов банковских и других операций финансовыми организациями» опубликован на сайте Нацбанка. Документ разработан в целях реализации указа президента о мерах по снижению долговой нагрузки граждан, который обошелся казне в 115 млрд тенге. Одним из пунктов данного указа Касым-Жомарт Токаев поручил Нацбанку ввести запрет на предоставление беззалоговых займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума.

Согласно действующим правилам решение банка о выдаче или невыдаче необеспеченного кредита выносится на основании расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщика. КДН рассчитывается как дробь, в числителе которой – сумма ежемесячного платежа по всем непогашенным кредитам заемщика (включая просрочку) и ежемесячного платежа по новому кредиту (на который заемщик претендует), в знаменателе – средний ежемесячный доход заемщика за последние шесть месяцев. Максимальный уровень КДН составляет 0,5. Заемщикам с превышением этого уровня новые кредиты выдавать нельзя.

В новой редакции правил Нац­банк предлагает кредитным организациям перед расчетом КДН осуществлять проверку платежеспособности заемщика по формуле: ДЗ ≥ ПМ + ПМНЧС/2. В данной формуле ДЗ – это среднемесячный доход заемщика; ПМ – официальный прожиточный минимум на соответствующий год (в текущем году равен 29 698 тенге); ПМНЧС – ПМ на каждого несовершеннолетнего члена семьи. Заемщикам, чей доход меньше суммы прожиточных минимумов в правой части формулы, новые кредиты выдавать нельзя. При этом пересчитанный КДН по-прежнему не должен превышать значение 0,5.

«Планируемое при расчете КДН введение дополнительного этапа – предварительной оценки кредитоспособности заемщика – означает постепенный переход на расчет КДН по домохозяйству», – объяснили в пресс-службе Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).

Нацбанк намерен обязать, чтобы требования по расчету КДН соблюдались не только банками, но и всеми остальными кредитными учреждениями – микрофинансовыми организациями (МФО), ломбардами, онлайн-кредиторами. Соответственно, при расчете долговой нагрузки будет учитываться задолженность физлица перед всеми субъектами кредитования.

О смене подхода в регулировании рынка потребительских займов глава Нацбанка Ерболат Досаев говорил еще в июле: «В будущем предусмотрен ряд дополнительных мер регулирования – пересмотр порядка расчета КДН и дополнительные требования к собственному капиталу банков. Эти меры создадут меньше экономических стимулов к выдаче беззалоговых займов, особенно гражданам с низкими доходами».

«Ужесточение условий выдачи кредитов, с одной стороны, должно упорядочить и ограничить деятельность банков и МФО, а с другой – защитить потребителей от получения займов, которые они не смогут отдать», – считает шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов. По его мнению, путем введения новых правил кредитования Нацбанк хочет повлиять на качество работы кредитных организаций, что должно привести к большей стабилизации банковского сектора.

Некоторых банкиров тревожит тот факт, что Нацбанк намерен регламентировать перечень доходов, применяемых при расчете КДН. «По моей информации, регулятор предлагает убрать из расчета доходов государственные пособия и прочее. Наверное, это справедливо: государство выплачивает деньги на определенные расходы. Но такая мера существенно сузит круг заемщиков. И если людям откажут банки и МФО, то они обратятся к ростовщикам, и в стране возникнет «серый» рынок кредитования», – сказал «Курсиву» финансист, пожелавший остаться неназванным.

Действительно, в проекте новых правил есть отдельный пункт о получателях адресной социальной помощи. Для таких заемщиков Нацбанк предлагает рассчитывать КДН исключительно на основании официальных данных о доходах. Впрочем, в АФК говорят, что пока все предложения Нацбанка обсуждаются с рынком. «На сегодняшний день Нацбанком совместно с банками второго уровня ведется обсуждение блока поправок в рамках пруденциального регулирования, предполагающих изменение требований к взвешиванию активов по степени кредитного риска и, соответственно, требований к собственному капиталу банков при предоставлении беззалоговых потребительских кредитов», – сообщили в АФК.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

b2-uchet_kursiv.png

 

Цифра дня

1,6 млрд
тенге
задолжали казахстанские работодатели своим работникам

Цитата дня

Порой некоторые лозунги и призывы выглядят крайне привлекательными, но их авторы не несут ответственности перед страной. Реформы ради реформ - это верный путь к кризису и потери управляемости государством. Уверен, никто из нас этого не желает. Развитие должно быть последовательным, поступательным, без забегания вперед, но и без отставания.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций