Перейти к основному содержанию

1190 просмотров

Банки США готовятся к новому буму рефинансирования ипотеки

Они вновь наращивают штат сотрудников

Фото: Shutterstock.com

Крупные кредиторы в США считали, что пора сокращать ипотечный бизнес, однако теперь выясняется, что они ошибались, пишет Bloomberg.

На фоне снижения ставок по ипотеке до минимального значения с конца 2016 года, банк Wells Fargo, крупнейший ипотечный кредитор в США, в этом году нарастил темпы найма в данном секторе примерно на 10% и намерен продолжать в том же духе. Bank of America нанимает сотрудников в секторах продаж, процессинга и андеррайтинга.

Ипотечная отрасль добавила примерно 5 тыс. сотрудников с марта – прирост на 1,5%, по данным Бюро статистики труда. Это резкий контраст по сравнению с годом назад, когда Федрезерв все повышал и повышал базовые ставки, а банки сокращали тысячи рабочих мест.

Занятость в ипотечном кредитовании снижалась больше десяти лет благодаря кризису на рынке жилья, а потом и росту ставок. В 2006 году в ипотеке работало свыше 500 тыс. сотрудников, а в июне т.г. – около 323 тыс.

mortgage.PNG

Теперь спрос на ипотечные кредиты снова растет и достаточно быстро, чтобы банки начали принимать меры. Объем заявлений на рефинансирование ипотеки вырос с декабря более чем в три раза, согласно барометру Ассоциации ипотечных банкиров.

«Это создает давление на всю индустрию, будь то оценщики, титульные компании или ипотечные компании», – сказал Джон Шлек из Bank of America, где время обработки заявлений выросло больше чем на неделю в связи с их наплывом и занимает примерно 60 дней.

Кредиторы расширяют штат не спеша, чтобы им не пришлось скоропалительно увольнять сотрудников в случае изменения на рынке. Они инвестируют в системы, благодаря которым растет продуктивность труда. Quicken Loans, крупнейший кредитор в стране, не являющийся банком, весь год уделяет внимание инвестициям в технологии и связанные специальности, сказал глава компании Джей Фарнер.

Если бы банки и финансовые компании нанимали персонал активнее, ставки по ипотеке, вероятно, были бы ниже. Разрыв между тем, сколько кредиторы берут за кредиты и сколько они платят, чтобы занять деньги для финансирования ипотеки, – мера доходности, известная как «первичный/вторичный спред», находится на самом высоком уровне с середины 2012 года.

Это означает, что кредиторы могли бы свободно снизить ставки по ипотеке еще дальше и привлечь больше клиентов, если бы у них было больше сотрудников для обработки заявлений. Банки в особенности не горят желанием расти слишком быстрыми темпами, опасаясь бизнеса, который спровоцировал последний кризис и может приобретать крайне цикличный характер.

В прошлом году на долю финансовых компаний, не входящих в банковскую систему, приходилось около 60% наиболее распространенных типов ипотеки, продаваемых покупателям с поддержкой правительства, таким как Fannie Mae и Freddie Mac (крупнейшие американские ипотечные агентства). Этот показатель вырос с 47% в 2014 году, по данным аналитической фирмы Inside Mortgage Finance.

Алекс Эчеандия, брокер из Гейтерсберга, штат Мэриленд, сказал, что работает более чем с 30 кредиторами, когда рассматриваем ипотечные кредиты для своих клиентов. Но крупнейших банков среди них нет, отчасти потому, что они, как правило, предлагают только несколько видов кредитов и менее расторопны, чем мелкие кредиторы.

«Все наши кредиторы являются ипотечными кредиторами, а не традиционными банками, – сказала Эчеандия. – Мне нравится гибкость. Мы можем рассматривать разные предложения и разговаривать с разными кредиторами, чтобы предоставить нашим клиентам самое лучшее».

В Wells Fargo рефинансирование занимает примерно на 10 дней больше, чем год назад, несмотря на увеличение штата. Глава отдела розничных продаж банка Джеральд Банварт заявил, что Wells Fargo планирует и дальше наращивать штат в сфере процессинга ипотеки, андеррайтинга и закрытия – примерно на 5%.

Несмотря на то, что рынок труда более жесткий, чем во время предыдущих ралли рефинансирования, «отрасль в последние годы сокращается, поэтому определенно есть из кого нанимать», сказал Банварт.

banner_wsj.gif

104765 просмотров

Как получить отсрочку по кредиту в Казахстане

Ее дают не в автоматическом режиме

Фото: Shutterstock

Обобщая информацию от всех банков, можно выделить главный принцип. Штрафы и пени отменяются для всех в автоматическом режиме. А вот процедура отсрочки основного долга носит заявительный характер. Чтобы ее получить, от заемщика требуются определенные усилия. Корреспондент Kursiv.kz узнал, на каких условиях разные банки согласны предоставить отсрочку платежей.

Антикризисные меры правительства, озвученные Касым-Жомартом Токаевым 23 марта, включают кредитные каникулы для населения и МСБ. В обращении президента страны необходимость предоставления отсрочки по кредитам заявлена в форме предложения, а не требования. От банков ожидают «полного понимания и гражданской солидарности». 

Сумма вознаграждения банкам за период отсрочки будет перенесена на более поздний срок. Поэтому в зависимости от условий одобрения отсрочки заемщику будет пролонгирован срок договора, либо в дальнейшем будет увеличена сумма ежемесячного платежа.

Материал подготовлен на основе официальной информации с сайтов банков и консультаций специалистов Call-центров БВУ. Данные актуальны на 26 марта.

Halyk bank

Условия: c 16 марта по 15 июня не начисляются штрафы и пени по просрочке платежей, возникшей из-за ЧП. Отсрочка по основному долгу для физлиц предоставляется на один месяц – до 16 апреля. По словам сотрудников call-центрa, данный срок в дальнейшем может быть увеличен.

Получить право не платить в этот период кредит имеют только те заемщики, которые не имели просроченной задолженности по состоянию на 16 марта. Информация о количестве дней просрочки будет передана в Первое кредитное бюро (ПКБ) и занесена в кредитную историю.

По условиям банка, при одобрении заявки на отсрочку кредита срок займа увеличивается на один месяц. При этом общая сумма вознаграждения остается прежней.

Что касается процентов по беззалоговым кредитам – данный вопрос еще не решен.

«По беззалоговым потребительским займам с просрочкой платежа свыше 90 дней, возникшей у заемщиков в результате ограничений, связанных с чрезвычайным положением, банк самостоятельно прекратит начисление процентного вознаграждения после принятия и вступления в силу соответствующих поправок в законодательство РК», – сообщается на сайте банка.

Для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСБ отсрочка на 90 дней предоставляется в индивидуальном порядке. При этом составляется новый график платежей.

Что нужно сделать

Заявка на отсрочку кредита подается онлайн на сайте банка. Все принятые заявления могут рассматриваться до конца апреля. После того, как специалисты банка обработают данные, заемщику приходит SMS, либо ему звонит сотрудник и сообщает о результатах. При приостановлении кредитных выплат банк составляет дополнительное соглашение, которое становится доступным в личном кабинете или мобильном приложении.

ForteBank

Условия: отсрочка платежей для физлиц и представителей бизнеса на 90 дней предоставляется по заявкам. Штрафы и пеня на этот период начисляться не будут. Необходимо доказать факт влияния ЧП на бизнес и доходы. Если предприниматель (например, в регионах) продолжает работать в ТРЦ, платить аренду, но его доходы снизились в связи с резким падением покупательского спроса, то и по его кредиту может быть предоставлена отсрочка. Но данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Заполнить заявление на сайте банка. Представителям бизнеса необходимо прикрепить документы, подтверждающие влияние ЧП на бизнес. Это договоры аренды с ТРЦ, правоустанавливающие документы, уведомления акиматов, арендодателей о закрытии или приостановлении деятельности ТРЦ, уведомления партнеров о задержке оплаты по услугам. Возможно, специалисты банка запросят и другие документы. Физлицам нужно прикрепить справку о потере работы, отпуске без содержания и т.д.

Сбербанк

Условия: отсрочка по беззалоговым кредитам физических лиц на три месяца предоставляется только в случае, если заемщик не имеет просроченной задолженности. Важно: одобрение выдается только по тем займам, срок окончания выплат по которым датируется 1 октября 2020 года и позже. Есть еще одно условие – по договору нет гарантов.

Согласно данным сотрудников Call-центра банка, приказа по приостановлению выплат по ипотечным кредитам на данный момент не поступало.

Для индивидуальных предпринимателей и МСБ отсрочка по кредиту предоставляется также в заявительном порядке. При этом бизнесмен может сам предложить срок запрашиваемой отсрочки по основному долгу и вознаграждению.

Что нужно сделать

Необходимо скачать образец заявления на сайте банка, заполнить его, отсканировать и отправить на электронную почту. Обязательно приложить документы о потере дохода, приказы об увольнении, направлении в отпуск без содержания, больничный лист и т.д. Решение о предоставлении отсрочки принимается в течение 10 рабочих дней.

Kaspi Bank

Условия:

Со 2 апреля в банке будет действовать программа поддержки клиентов, она рассчитана на два месяца. Чтобы принять в ней участие, заемщик должен соответствовать двум требованиям. Во-первых, его кредит должен быть оформлен до 18 марта. Во-вторых, у него не должно быть просроченной задолженности на дату заявления. С момента введения режима ЧП, штраф и пени по кредитам банка начисляться не будут. Также заемщикам, оформивших отсрочку, невозможно будет получить в этом периоде новый кредит.

Согласно данным с сайта банка, срок займа будет продлен на два месяца. В случае, если клиент написал заявление и получил одобрение, то информация об отсрочке никак не повлияет на кредитную историю. Однако в случае, если человек не подавал заявку на отсрочку, а сам принял решение не выплачивать свой кредит, то данные о просрочке будут переданы в ПКБ и кредитная история будет испорчена.

Что нужно сделать

Подать заявку можно только в мобильном приложении. Документы прилагать необязательно, но специалисты банка в случае необходимости могут в индивидуальном порядке запросить дополнительные сведения.

Jysan bank

Условия: отсрочка платежей для физических лиц по потребительским и залоговым кредитам предоставляется на 60 дней в случае, если заем был оформлен до 18 марта и по нему нет просроченной задолженности. На этот период также не начисляются штрафы и пеня. В случае одобрения заявки на отсрочку залогового кредита производится перерасчет платежа. Для потребителей, бравших беззалоговые займы, продляется срок договора.
Предпринимателям банк готов приостановить выплату кредитов на срок 90 дней. Отсрочка предоставляется также по заявлению в индивидуальном порядке.

Что нужно сделать

Прийти в отделение банка и написать заявление. Обязательное требование – документы, подтверждающие снижение дохода, больничный и т.д. Оформление заявки доступно и в онлайн-режиме.

АТФБанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Банк Kassa Nova, Альфа-Банк, Банк ЦентрКредит

Данные банки объединены в один раздел, так как имеют аналогичные условия отсрочки платежей по кредитам.

Условия: банки готовы предоставить отсрочку по действующим беззалоговым потребительским кредитам, ипотеке на 90 дней как для физлиц, так и для МСБ. Также в этот период не будут начисляться штрафы и пеня. Основными требованиями является необходимость доказать, что потерян доход. Для этого необходимо приложить соответствующие документы.

Банк ЦентрКредит предоставляет отсрочку по платежам только тем казахстанцам, которые переболели коронавирусом или находились в карантине, или были отправлены в отпуск без сохранения заработной платы или вовсе потеряли работу.

Что нужно сделать

Согласно данным сотрудников АТФБанка, в настоящее время заявления принимаются только в отделениях. В ближайшем будущем рассматривается вариант онлайн-приема заявок.

В Евразийском банке в настоящее время только разрабатывается порядок приема и рассмотрения заявлений.

В Tengri Bank и Банке Kassa Nova готовы рассмотреть заявку в онлайн-режиме. Заявление необходимо отправить на электронный адрес банков, в дальнейшем при необходимости кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк будет принимать заявки на отсрочку платежей с 31 марта и только в удаленном режиме. Рассмотрение заявления – 15 дней.

Банк ЦентрКредит предлагает заполнить заявление по форме, подписать, отсканировать и отправить на электронный адрес банка, приложив подтверждающие документы.

В «Банк Хоум Кредит» рассказали, что для получения кредитных каникул клиентам необходимо обратиться в Банк через мобильное приложение или в отделение. На момент введения ЧП клиенты не должны иметь просрочки. Кредитные каникулы доступны для кредитных договоров, заключённых до 18 марта, и чьи ежемесячные платежи приходятся на период действия ЧП. Подробнее можно ознакомиться по ссылке.

Жилстройсбербанк

Ранее Kursiv.kz сообщал, что АО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Жилстройсбербанк» будут предоставлять отсрочку по ипотечным платежам с апреля по июнь. Это относится как к договорам купли-продажи недвижимости, так и по договорам аренды с последующим выкупом.

Механизм обработки индивидуальных заявок, по данным на 26 марта, неизвестен, информации о его реализации пока нет в свободном доступе.

banner_wsj.gif

drweb_ESS_kursiv.gif