Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


51434 просмотра

Куда уходят деньги состоятельных казахстанцев

И как работает private banking в нашей стране

Фото: Shutterstock.com

Объем депозитов в иностранной валюте с начала года упал на 20,4%, до 7,1 трлн в тенговом эквиваленте. При этом вклады в нацвалюте увеличились всего на 5,1%.

Объем счетов в национальной валюте сегодня составляет 10,1 трлн тенге. Эти данные говорят о том, что регулятор добивается успеха в дедолларизации экономики. Во всяком случае, в этом уверены в Ассоциации финансистов Казахстана. Более того, в стране наблюдается приток, а не отток капитала, говорят в АФК.

«Долларизация депозитов снизилась с 48,4 до 41,5%, достигнув минимального значения за последние пять лет. Вместе с тем с начала года отмечается общее снижение вкладов физлиц – на 221,2 млрд тенге... Согласно предварительной оценке платежного баланса, по итогам I квартала чистый приток капитала по ПИИ составил $2,4 млрд», – сообщил эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

По данным ассоциации, наибольшее снижение депозитной базы в абсолютном выражении зафиксировано в Jýsan Bank (бывший Цеснабанк). Так, депозиты населения здесь уменьшились на 56,4 млрд тенге. Потери признают и в самом большом банке страны – Народном.

«С января средства физических лиц сократились на 3,4% по сравнению с 2018 годом, в основном из-за частичного снятия клиентами банка сбережений для финансирования текущих потребностей», – посетовала глава Народного банка Умут Шаяхметова.

Снижение объема счетов связано не только со скромным уровнем жизни казахстанцев. Дело в том, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов на протяжении последних полутора лет стабильно снижал рекомендуемые ставки вознаграждения по вкладам. Однако 8 мая «дочка» Нацбанка объявила о повышении предельной годовой эффективной ставки вознаграждения по срочным и сберегательным депозитам в иностранной валюте, открытым на срок более одного года. Новые условия начнут действовать с 1 июня, и доходность таких сбережений может достигать 2% годовых. Напомним, средняя прибыль долларовых бумаг на фондовом рынке составляет 4%.

«С одной стороны, мы видим отток депозитов, потому что очень низкие ставки, но приток физических лиц в корпоративные облигации очень низкий. Это единичные случаи… Тренд последнего времени – это долларовые облигации Halyk Bank. Таким образом, банк пытается удержать своих VIP-клиентов, которые закрывают валютные депозиты. Бумаги торгуются на МФЦА», – рассказал заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Андрей Цалюк.

Продукт действительно не для всех: минимальный объем покупки таких облигаций – $1 млн. В Halyk нашли выход из щепетильной ситуации, поэтому признают проблему. Другие БВУ отрицают отток «очень важных персон». «Для клиентов категории «премьер» при выборе банка ориентиром является надежность и сохранность сбережений. Кроме того, FortePremier предлагает инвестиционные продукты с более высокой доходностью. Инструмент обсуждается с клиентом индивидуально, и условия также индивидуальны», – поделилась руководитель подразделения Premier Banking ForteBank Алия Есжан.

Altyn Bank для удержания клиентов предлагает помимо стандартного пакета (обычно это золотые карты, сейфовое обслуживание, гибридные депозиты в нескольких валютах) специальные курсы конвертации валют. «Будучи членом группы China CITIC Bank, планируем предоставлять нашим клиентам возможности размещения денег на депозиты и приобретения инвестиционных инструментов на китайском рынке», – рассказала подробности директор департамента Private Banking «Status» Altyn Bank Ардак Нурахаева.

В целом перспективы развития персонального банковского обслуживания спикер оценивает позитивно. «Несмотря на общее замедление финансовых рынков, private banking на местном рынке эволюционирует и востребованность услуг постепенно растет.
Также немаловажную роль играет предложение высокотехнологичных решений для взыскательных клиентов», – отметила представитель Altyn Bank.

В Forte ситуацию в элитном сегменте оценивают более критично.

«Для того чтобы private banking заработал в полной мере, как в ведущих европейских или азиатских странах, необходимо развивать фондовый рынок, серьезно растить крупный бизнес, вливать капиталы в передовые индустрии и технологии. Ну и, конечно, необходима экономическая и политическая стабильность в стране», – уверена Алия Есжан.

Глава аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана не драматизирует ситуацию и приводит статистику: «Если посмотреть на структуру вкладов в инвалюте, то можно отметить опережающий темп снижения корпоративных вкладов (-30%) над депозитами населения (-9,1%)».

Категория депозита Предельная годовая эффективная ставка вознаграждения*
Несрочные депозиты в иностранной валюте 1%
Срочные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%
Сберегательные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%

 

* - рекомендуемые ставки вознаграждения


2316 просмотров

Как выбрать «свой» банк и не прогореть

Рассказывает главный эксперт управления методологии и анализа Казахстанского фонда гарантирования депозитов Ержан Молдабеков

Фото: Shutterstock

Большинство из нас при выборе банка опираются на высокие ставки вознаграждения по депозитам, легкость получения кредита либо удобство обслуживания, но не задумываются о надежности банка, которому они доверяют свои сбережения, либо не знают, как определить, насколько банк финансово стабилен. Анализ запросов населения в поисковых системах показывает, что количество запросов «выгодный депозит» в несколько раз превышает количество запросов «надежный банк». 

Несмотря на наличие государственной гарантии по депозитам, лучше нести деньги в устойчивый банк, тем более что в случае банкротства банка возможность возврата сумм, превышающих размер гарантии, находится под вопросом. 

Как оценить финансовую устойчивость банка?

Проверка кредитного рейтинга банка является хорошим вариантом, предлагающим готовый вывод о его устойчивости, сделанный специализирующимися на этом рейтинговыми агентствами. Признанными рейтинговыми агентствами являются Fitch Ratings, Standard & Poor’s и Moody’s. Рейтинг выражается в виде букв А, B, C, D, как оценки в школе. А – это «отличник», В – «хорошист», С – «троечник», то есть банк с плохим финансовым состоянием, D – это уже дефолтный рейтинг, то есть банк на пороге банкротства. 

Как правило, рейтинги коммерческих, национальных компаний и банков не могут превышать суверенный рейтинг страны. С учетом того, что суверенный рейтинг Казахстана равен ВВВ/ВВВ-/Baa3, для казахстанских банков отличным будет считаться любой рейтинг, приближенный к суверенному. При этом чем рейтинг ближе к С, тем он хуже.

Хотя глубокий анализ деятельности банка и его финансовой отчетности может сделать только настоящий профессионал, в любом случае можно посмотреть основные финансовые показатели деятельности банка, чтобы хотя бы поверхностно получить представление о нем и провести сравнение между банками.

Финансовые показатели позволяют оценить, насколько эффективно банк осуществляет свою деятельность. Если у банка высокая доля просроченных займов (то есть займов, по которым клиенты банка не платят или платят с просрочкой), то для поддержания стабильности банка важно наличие достаточного собственного капитала и получаемой чистой прибыли. Собственный капитал является, по сути, накопительным фондом и подушкой безопасности банка. Но даже у банка с высоким собственным капиталом, хорошей возвратностью по кредитам и достаточным уровнем прибыльности могут возникать проблемы с платежеспособностью в случае, если «на руках» отсутствуют ликвидные доступные средства. Все эти взаимосвязи можно выразить такими финансовыми показателями, как доля кредитов с просрочкой платежей, коэффициент достаточности собственного капитала, процентная маржа, коэффициент текущей ликвидности.

На сайте Национального банка www.nationalbank.kz (в разделе «Статистика» – «Банковский сектор» – «Финансовые показатели») можно найти и сравнить вышеперечисленные финансовые показатели по всем казахстанским банкам. Выбирать желательно банки с достаточно высоким уровнем доходности, низким уровнем просроченных кредитов, а также с высоким уровнем достаточности капитала и ликвидности.

Как бы привлекательно ни выглядели высокие ставки по депозитам, мы должны задумываться, почему банк предлагает такие условия. Одно дело, если это сберегательный депозит, который имеет ограничения по снятию сумм и, соответственно, более высокий уровень ставок, чем по срочным и несрочным депозитам. Но если, сравнивая ставки по одному виду депозитов, вы видите, что проценты, предлагаемые каким-либо банком, значительно выше, чем у всех остальных БВУ, то стоит задуматься: возможно, данный банк отчаянно нуждается в ликвидности и таким образом пытается привлечь дополнительное финансирование для своей деятельности? В данном случае срабатывает правило «выше риск – выше доходность».

И еще один совет. Так как даже финансовые показатели не всегда могут отражать реальную ситуацию внутри банка, для сохранности своих сбережений оптимальным является открытие депозитов не в одном, а в нескольких банках, а также в пределах суммы, гарантируемой КФГД.

Безымянный_85.png

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

 

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций