Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


7120 просмотров

Эксперты прогнозируют перегрев рынка потребкредитов в Казахстане

Сумма кредита на одного заемщика превышает 800 тыс. тенге

Фото: Shutterstock

Согласно официальной статистике Национального банка страны, в первом квартале 2019 года объем кредитов БВУ физическим лицам увеличился на 1,5% до 5 436,3 млрд тенге.

«Мы считаем, что рынок потребкредитования близок к перегреву. Впервые у нас в банковском секторе в общей доле кредитования самый большой сегмент – это потребкредиты. Показатель сейчас достигает 27%. Еще один фактор, свидетельствующий о возможной проблеме, – это то, что кредитование растет только в розничном сегменте. Это было и в первом квартале этого года, и в четвертом квартале прошлого года», – поделилась мнением на пресс-конференции председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова.

Рост «потребов» действительно высокий, считают в АФК.

«С начала года и по март портфель кредитов на потребительские цели вырос на 9,5% до отметки 3,3 трлн тенге, в то время как выдача составила 545,7 млрд тенге (+17,6%), или 28,9% всех выданных кредитов (1,9 трлн тенге), т.е. доля потребительского кредитования существенная. Отдельно отметим, что уровень просроченных займов в потребительском кредитовании находится на более низком уровне (6,7%) в сравнении с общим уровнем NPL (8,3%)», – привел статистику эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов.

В Ассоциации финансистов Казахстана говорят, что среди топ-5 БВУ по размерам ссудного портфеля наибольший объём потребительских займов наблюдался у Kaspi – 864,1 млрд тенге (+158,3 млрд тенге за три квартала прошлого года, необеспеченные ссуды), Народного банка – 723,9 млрд тенге (+44,2 млрд тенге), ДБ Сбербанк – 209,1 млрд тенге (+48,0 млрд тенге), ForteBank – 119,7 млрд тенге (+35,5 млрд тенге), БЦК – 114,3 млрд тенге (+7,3 млрд тенге). Отметим также и портфель потребительских займов розничного банка ДБ Хоум Кредит – 90,5 млрд тенге (+10,8 млрд тенге).

По информации АФК, на одного экономически активного гражданина уровень потребительской закредитованности составляет 384,6 тыс. тенге, или 2,3 среднемесячных зарплат. «К примеру, в РФ уровень потребительской закредитованности ощутимо выше – на одного экономически активного гражданина приходится потребительский кредит в размере 198,4 тыс. рублей при средней заработной плате в 42,3 тыс. рублей», – сравнил представитель АФК.

В Народном банке другая статистика, так как в финучреждении считают не экономически активное население страны, а заемщиков.

«Мы видим статистические данные. Сумма кредита на одного заемщика существенно увеличивается: сейчас она превышает 800 тыс. тенге на человека. Отношение количества кредитов на человека тоже растет. Если раньше был один кредит, то сейчас в среднем по рынку этот показатель составляет 1,6-1,8 кредита на одного заемщика», – говорит глава самого большого БВУ страны. 

Умут Шаяхметова уверена, что эти цифры не отражают настоящее положение дел. «В новом законопроекте о регулировании деятельности микрофинансовых организаций вводится требование для онлайн-компаний по предоставлению информации в кредитные бюро. Получается, что сейчас база кредитных бюро неполная. Соответственно, есть еще серый рынок, где физические лица берут онлайн-кредиты. По факту получается, что закредитованность физических лиц намного выше», –заключила председатель правления Народного банка.


1674 просмотра

Почему банки кредитуют несостоятельные предприятия

В классификации НБ «несостоятельными предприятиями» считаются компании, у которых соотношение капитала к активам меньше нуля

Фото: Shutterstock

На ежегодной конференции международного рейтингового агентства Fitch представитель Национального банка Казахстана сообщил, что БВУ в секторе малого бизнеса часто кредитуют «несостоятельные компании». 

В классификации надзорного органа «несостоятельными предприятиями» считаются компании, у которых соотношение капитала к активам меньше нуля. 

«Банки жаловались, что у них нет хороших заемщиков, поэтому мы решили посмотреть на малые предприятия. (…) Основной банковский долг малого сектора приходится на предприятия, которые мы считаем несостоятельными. У них очень большая задолженность не только по банковским долгам, но и по другим финансовым обязательствам. Ситуация лучше в секторе крупного и среднего бизнеса, но и там тоже есть проблемы», – объяснил директор департамента финансовой стабильности и рисков НБ РК Сабит Хакимжанов. 

Большая часть таких компаний находится в Алматы и Нур-Султане, сфера их деятельности – недвижимость и строительство.

«Они могут быть связаны с банками неформальными связями и так далее. (…) Использование методов риск-ориентированного надзора и надзорного суждения пресечёт кредитование таких компаний», – заверил представитель Нацбанка. 

Иностранный банкир объяснил кредитование слабых предприятий низкой риск-культурой банковского сектора страны. 

«Финансовая грамотность очень важна, и это касается не только предпринимателей, но и самих банкиров. Мы общались с банками в регионах, некоторые эксперты не знают, как оценивать риски компаний или венчурных проектов. Местные предприниматели, правильно заполняя формы, могут получить кредит у банка. Это довольно странно! Финансовая грамотность является большой проблемой и эту проблему нужно решать», – заявил директор представительства в РК Азиатского банка развития Джованни Капаннелли

Директор департамента финансовой стабильности и рисков НБ РК отметил, что положительно на кредитный портфель БВУ повлияет практика реабилитации несостоятельных заемщиков. 

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

Цифра дня

Почти 900 млн
тенге
пожертвовали казахстанцы кандидатам в президенты РК

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций