Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


6636 просмотров

Почему некоторые банки решили отказаться от ежемесячных комиссий за обслуживание займов?

В причинах такого решения разбирался «Курсив»

Фото: Shutterstock

Пять банков Казахстана самостоятельно отказались от ежемесячных комиссий за обслуживание займов. На первый взгляд, это странный шаг, ведь основной доход БВУ получают от кредитования физических лиц и бизнеса. В причинах такого решения разбирался «Курсив».

Банковские комиссии и процентные ставки на ссуды разделили общество на две непримиримые группы: финансисты и заемщики. Регулятор не просто наблюдал за недовольными, но и предпринимал конкретные шаги по защите прав потребителей финансовых услуг.

Нацбанк обязал банки указывать все взимаемые комиссии в договоре займа, затем запретил взимать комиссию за ведение ссудного счета.

В июле 2016 года Нацбанк утвердил исчерпывающий Перечень комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа, который позволил сократить количество взимаемых банками комиссий до 11 видов, исключив возможность взимать скрытые комиссии.

С июля 2018 года для сокращения расходов ипотечников был введен запрет на взимание комиссии за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием займа, не связанного с предпринимательской деятельностью, а также за зачисление такого займа на банковский счет.

Несколько месяцев назад регулятор расширил действие «ипотечных поправок» – те же запреты стали распространяться на все ссуды, не связанные с предпринимательской деятельностью.

«При этом было установлено, что данное правило применяется только к договорам банковского займа с физическими лицами, заключенным с 4 марта 2019 года», - пояснили в пресс-службе НБ.

После этого постановления аналитики ожидали, что БВУ будут тихо саботировать решение надзорного органа. На деле вышло иначе: в конце марта Народный банк Казахстана, Евразийский банк, АТФБанк, ForteBank и Альфа-Банк независимо друг от друга объявили, что отменят ежемесячные комиссии, связанные с обслуживанием ссуд не только по новым договорам, и по действующим кредитным договорам.

«Отмена части комиссий за открытие и ведение ссудных счетов на самом деле большой шаг вперед в процессе снижения стоимости кредитов. Принятие решения об отмене комиссий должно снизить стоимость кредитов в разы, что в свою очередь должно: во-первых, облегчить долговое бремя для населения, во-вторых, повысить спрос на ссуды со стороны населения, а в-третьих, в средне- и долгосрочной перспективе уменьшить риски банков по невозвратности средств», - высказал свою точку зрения шеф-аналитик компании ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов.

Нацбанк ожидает, что нововведения коснутся порядка 180 тыс. клиентов банков, а потенциальный эффект сэкономленных средств людей составит почти 30 млрд тенге.

«Дело в том, что регулятор из года в год предпринимает меры для снижения долговой нагрузки клиентов финансовых организаций. Я подозреваю, что и здесь не обошлось без участия Национального банка. Потом решение отменить комиссии призвано увеличить доступность кредитов для физлиц, и банки сами заинтересованы в постоянном повышении кредитоспособности населения», - отметил главный научный сотрудник КИСИ Вячеслав Додонов.

Финансовый аналитик Александр Криенко уверен, что комиссия берется не для увеличения реальной ставки по кредиту, а за конкретные операции, которые банк совершает и, соответственно, несет расходы.

«В настоящий момент многие процессы автоматизированы, поэтому надзорный орган упорядочивает и сокращает выплаты людей. Отказ других БВУ от комиссий по кредитам – это только вопрос времени», - уверен эксперт.

С уверенностью можно сказать только одно: структура доходов банковского сектора постепенно начнет меняться. Так, ряд организаций уже сегодня осваивают нетрадиционные сегменты – БВУ предлагают углубленные сервисы клиентам, добавляют новые опции в интернет-банкинг, больше играют на рынке ценных бумаг. Все это компенсирует и потери банков и привлекает новых людей. В итоге выигрывает потребитель.


6047 просмотров

Почему Kaspi.kz перенес IPO в Лондоне

Руководство банка и эксперты ждут более благоприятных рыночных условий

Фото: Kaspi.kz

После удачного размещения группой АЛМЭКС 10% акций Халык Банка Kaspi.kz вдруг объявил о переносе даты IPO. Официальная причина – турбулентность на мировом рынке акций. 

«Мы решили взять паузу по размещению на Лондонской бирже, пока международные рынки капитала не стабилизируются», – сообщил 7 октября председатель правления Kaspi.kz Михаил Ломтадзе. В настоящий момент, по мнению компании, на международных фондовых рынках и в глобальном технологическом секторе присутствует неопределенность. 

О том, что IPO состоится в IV квартале текущего года, компания сообщила 16 сентября. Таким образом, планы Kaspi.kz поменялись менее чем за месяц.

Сегодня услугами организации пользуются больше 5 млн казахстанцев, объем депозитов физических лиц – 1,3 трлн тенге (общая сумма по рынку – 8,6 трлн тенге), доля NPL – чуть больше 7% (средний показатель в других банках – 9,5%). В поле зрения регулятора Kaspi Bank в этом году попадал всего три раза, да и то в начале года: два раза был наложен штраф и один раз банк получил рекомендательное письмо от надзорного органа. На первый взгляд у структуры все отлично. «Курсив» расспросил экспертов, почему планы по размещению поменялись так быстро. 

В Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) говорят, что для IPO важно выбрать подходящий момент, а перенос первичного размещения – обычное дело. «Компании во всем мире корректируют свои планы выхода на IPO, ожидая наиболее благоприятных условий. Например, Saudi Aramco несколько раз переносила дату IPO. В сентябре сеть коворкинга WeWork также отложила сроки IPO», – рассказали в пресс-службе АФК.

Сегодня на финансовых рынках складывается неопределенная ситуация, главная причина которой – продолжающаяся рецессия в лидирующих мировых экономиках: американской, европейской и китайской. «КНР страдает от продолжающейся торговой войны с США. ВВП Поднебесной за время "боевых действий" потерял 0,6%, упав до 6,2%. По оценке ФРС, противостояние Вашингтона и Пекина может повлечь за собой потери в американской экономике как минимум на $200 миллиардов», – объяснил шеф-аналитик ALPHALUX Consulting Сергей Полыгалов.

В мировом масштабе американский регулятор прогнозирует потери в размере $850 млрд. Исходя из этих данных можно говорить о возможной новой волне рецессии в мировой экономике. «В надежде поддержать экономический рост ведущие центробанки мира ослабляют монетарную политику. Тем не менее ситуация на мировых рынках может улучшиться в случае достижения всеобъемлющего торгового соглашения между Вашингтоном и Пекином», – предположили в АФК.

Сегодня эксперты признают: европейская экономика так и не смогла выйти из рецессии 2008–2009 годов, несмотря на все усилия ЕЦБ. Ни сверхмягкая денежно-кредитная политика, ни программа стимулирования финансовых рынков, которая продолжается и сейчас, не дают положительного эффекта. «Британский фондовый рынок выглядит неопределенно. Если до конца марта основной индекс LSE (FTSE 100) показывал растущую динамику, то с марта по сегодняшний день он попал в шторм, где периоды резкого падения сменяются периодами роста и наоборот. Это говорит о том, что на рынке нет определенности в отношении дальнейших перспектив британской экономики», – считает Полыгалов. 

Эксперт уверен, что в такой ситуации продажа высокотехнологичного продукта – это признак инфантилизма. «Полностью солидарен с представителями Kaspi в вопросе нестабильности мирового рынка капитала. В такой ситуации размещать акции на какой-либо бирже абсолютно нецелесообразно, так как размещение может повлечь за собой серьезное падение котировок», – говорит он. По его мнению, менее рисковым вариантом будет дождаться момента, когда мировые площадки заложат в цены финансовых инструментов все риски (проще говоря, упадут), стабилизируются и начнут очередной цикл роста. «Тогда размещение акций будет более эффективным. Видимо, такого же мнения придерживаются и в Kaspi, занимая выжидательную позицию для успешного проведения IPO», – резюмировал Полыгалов.

Впервые о планах вывести Kaspi.kz на IPO Ломтадзе сообщил в ноябре прошлого года, и уже тогда было понятно, что к размещению компания будет готовиться месяцев 10–12. «Неопределенный срок выхода на IPO связан с правилами. Любая компания по правилам биржи не имеет права это комментировать», – объяснили в АФК.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Цифра дня

64-е
место
занял Казахстан по скорости фиксированного интернета в мире

Цитата дня

Популизм – это политика посредственности. Я не раздаю пустых обещаний. Я - человек конкретных дел. Я буду твердо проводить в жизнь свою программу реформ.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank

Вы - главная инвест-идея

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций