Перейти к основному содержанию


674 просмотра

Қазақстандық банктер кейбір комиссиядан неге бас тартты?

Оның себебін «Курсив» анықтап көрді

Фото: Shutterstock

Қазақстанның 5 банкі несиеге қызмет көрсеткені үшін комиссия алудан бас тартты. Бұл бір қарағанда ақылға сыймайтын қадам секілді, өйткені ЕДБ-нің негізгі табысы жеке тұлғалар мен бизнеске несие беруден түседі. Бұндай шешімге не себеп болғанын «Курсив» анықтап көрді.
 
Банк комиссиясы мен пайыздық үстемақы қоғамның қаржыгерлер мен борышкерлер боп қақ бөлінуіне әкеп соқты. Қаржылық реттеуші шағымданушыларды бақылап қана қоймай, әркез қаржы қызметін тұтынушылардың құқығын қорғауда нақты қадам жасап отырды. 

Айталық, ҰБ банктердің өз қызметі үшін алатын комиссияларын қарыз туралы келісім-шартта толық көрсетуін міндеттеп, қарыз есепшотын жүргізгені үшін комиссия алуға тыйым салды. 

Сондай-ақ, қаржылық реттеуші 2016 жылдың шілдесінде банктердің қарыз беру мен қызмет көрсетуге байланысты алатын комиссияларының нақты тізімін бекітті, бұл тізім банк комиссиясының қатарын 11-ге дейін қысқартып, жасырын комиссия өндірудің алдын алады. 

2018 жылы ипотекалық борышкерлердің шығынын азайту мақсатында, кәсіпкерлікке қатысы жоқ қарыз беру мен оған қызмет көрсету үшін ашылған банк есепшотын жүргізуге, сондай-ақ осы қарызды банк есепшотына аударғаны үшін комиссия алуға тыйым салды. 

Бірнеше ай бұрын қаржылық реттеуші «ипотекалық өзгерістердің» өкілетін кеңейтті: олар енді кәсіпкерлікке қатысы жоқ басқа да қарыздардың бәріне таралады. 

 «Бұл ереже банк пен жеке тұлғалар арасында қарыз  туралы 2019 жылдың 4 наурызынан бері жасалған келісім-шарттарға ғана таралады деп бекітілген», – деп нақтылады ҰБ баспасөз-қызметі. 

Осы қаулыдан соң сарапшылар екінші деңгейлі банктер бақылаушы органның шешімін тыныш қана орындамай отыра береді деп күткен. Ал іс жүзінде бәрі басқаша шықты: наурыздың соңында Қазақстанның Халық банкі, Еуразиялық банк, АТФБанк, ForteBank пен Альфа-Банк жаңадан ғана емес, бұған дейін жасалған келісім-шарттар бойынша да қызмет көрсеткені үшін алынатын ай сайынғы комиссиядан бас тартатынын мәлімдеді. 

Қарыз сепшотын ашу мен жүргізуге төленетін комиссияның бір бөлігін алып тастау – несиенің өзіндік құнын төмендетуге бағытталған үлкен қадам. «Ол өз кезегінде біріншіден, халықтың қалтасына салынатын салмақты жеңілдетіп, екіншіден, халықтың несиеге деген сұранысын арттырып, үшіншіден, оның қайтарымсыз қарызға айналу тәуекелін төмендетеді»,– деп пікір білдірді ALPHALUX Consulting компаниясының  бас сарапшысы Сергей Полыгалов.

Ұлттық банк бұл жаңалық 180 мың банк клиентін қамтиды деген ойда, ал борышкерлер үнемдейтін қаржы көлемі 30 млрд теңгеге жетуі мүмкін. 

–Мәселе мынада, қаржылық реттеуші банк клиенттерінің мойнына ілінетін қарыз салмағын азайтуға бағытталған шараларды жыл сайын қолға алады. Бұл шешімге де Ұлттық банктің қатысы болды-ау. Оның үстіне комиссияны алып тастау жеке тұлғалардың несиеге қолжетімділігін арттыруға бағытталған, банктер де халықтың төлем қабілеті жоғары болғанына мүдделі,– деп атап өтті ҚСЗИ бас ғылыми қызметкері Вячеслав Додонов

Қаржы сарапшысы Александр Криенконың айтуынша, комиссия несиенің нақты мөлшерлемесін көбейту үшін емес, банк атқаратын нақты операциялар үшін, яғни банктің шығынын жабу үшін алынады. 

–Казіргі кезде көптеген қызмет түрі автоматтандырылған, сондықтан бақылаушы орган ретке келтіріп, клиенттердің де шығыны азайып жатыр. Өзге де банктердің несие бойынша комиссиядан бас тартуы – уақыт еншісіндегі дүние, – деп тұжырымдайды сарапшы.
 
Бұл ретте мынаны нық сеніммен айта аламыз: банк секторының табыс құрылымы ақырындап өзгеріп жатыр. Мәселен, кейбір қаржы ұйымдары өзге де салаларды игеруге көшті: екінші деңгейлі банктер клиенттеріне жан-жақты сервис ұсынып, интернет-банкингке жаңа қызмет түрін қосып, құнды қағаздар нарығына шығып жатыр. Бұның барлығы банктердің шығынын жауып, жаңа клиенттерді тартуға ықпал етеді. Нәтижесінде ұтатын тұтынушы болмақ.


1726 просмотров

Насколько защищены клиенты казахстанских банков от мошенников

Несколько полезных советов, которые помогут сохранить свои сбережения

Фото: Shutterstock.com

Код из SMS, Secure code, CVC/CVV-код, доверенный номер телефона – во всем этом простому обывателю очень легко запутаться. Поэтому зачастую клиенты банков, выдавая, сами того не подозревая, нужную для мошенников информацию, лишаются денег на своем банковском счете. Эксперты советуют клиентам банков быть более бдительными.

Не секрет, что при том обилии систем, которыми пользуются банки, чтобы обеспечить свою защиту и защиту клиентов, последние начинают все чаще путаться в том, кому и какие данные можно предоставлять. Например, сообщать ли код, пришедший в SMS сотруднику банка или CVC/CVV-код на сайте, когда совершаешь покупки. Председатель ОЮЛ «Казахстанская ассоциация информационной безопасности» Виктор Покусов считает, что все зависит от уровня компьютерной грамотности и культуры информационной безопасности самого клиента банка.

«Зачастую люди сами раздают коды. А это все равно что ключ от квартиры отдать первому встречному. Например, когда приходит от банка SMS, там говорится, что нельзя никому передавать код, даже сотруднику банка. Но зачем читать – гораздо проще передать эту информацию мошенникам, а потом искать, куда ушли ваши деньги», – отметил в интервью «Курсиву» Виктор Покусов.

Он уверен, что в большинстве случаев причина того, что деньги без ведома клиента были сняты с его счета, – это человеческий фактор. 

В Казахстан, по словам Покусова, технологии безопасности пришли с запада, и там вся эта система уже давно упорядочена.

«Там каким-то образом повысили грамотность и народ понимает, какую информацию, когда и кому сообщать, а когда не стоит этого делать. Хотя, конечно, и у них хватает инцидентов. У нас же компьютеры и мобильные телефоны появились не так давно, поэтому люди оказались не готовы к интернет-мошенничеству», – считает г-н Покусов.

Уж сколько раз твердили миру

Сегодня дистанционным обслуживанием банковских клиентов не удивишь. Все они имеют возможность проводить платежи и переводы денег в режиме онлайн, без обязательного посещения отделений банка. Для безопасности таких сервисов применяется целый комплекс защитных мер. При таком обилии систем безопасности сложно не растеряться. Ведь чем больше банки придумывают схем для защиты своего клиента, тем больше схем, чтобы обойти эту защиту, изобретают мошенники.

По словам директора департамента защиты информационных ресурсов АО «Народный банк Казахстана» Евгения Белова, большинство киберпреступников не станут тратить время на осуществление технологически сложных приемов взлома систем банка, если необходимые сведения можно получить непосредственно у потерявшего бдительность клиента, используя психологические приемы воздействия. Так, мошенники часто выдают себя за покупателя, благотворителя, что позволяет быстро заручиться доверием жертвы и получить от него все необходимые данные для совершения операции. Основными площадками реализации такого рода схем являются интернет-сервисы объявлений, а также странички в социальных сетях. 

«Схема проста: например, вы продаете квартиру или автомобиль, по вашему объявлению звонит «покупатель» и говорит, что готов купить, но находится в другом городе или в другой стране, поэтому до приезда готов внести предоплату. Обманным путем вас просят сообщить ваши паспортные данные, номер карты, срок ее действия, код CVC/CVV или отправить фотографию карты на номер WhatsApp», – говорит Евгений Белов. 

Далее мошенник просит подключить через банкомат его номер телефона к карте продавца или сообщить коды подтверждения операций с поступивших на телефон SMS-сообщений. Когда вся операция завершена, продавец лишается денег на карте, а «покупателя» уже и след простыл. 

Также мошенники могут представляться сотрудниками банка или звонить с поддельного номера, схожего с официальным номером финансового учреждения. Это простая технология, и злоумышленники давно ее уже освоили и спокойно используют. Есть технологии SIP– или IT-телефонии, которые позволяют задавать любой исходящий номер. «Поэтому, если у вас закралось сомнение, что вам звонят именно из банка, лучше перезвонить в банк по номеру, указанному на официальном сайте или на обратной стороне банковской карты», – советует Виктор Покусов. 

Информация о том, что клиенту звонили лжесотрудники банка, будет полезна и для самого финансового учреждения, где постараются принять меры и обезопасить остальных клиентов. Кстати, по мнению специалистов, отличить номер мошенника можно просто: входящий звонок с номера мошенников будет начинаться с префикса «+7», на экране телефона высветится регион другой страны, например России. 

Также злоумышленниками может использоваться схема, при которой создается практически точная копия сайта или странички банка в социальной сети, а затем рассылается сообщение о якобы проводимых опросах или лотереях, за которые банк выдает денежное вознаграждение. Для получения вознаграждения подобные сервисы предлагают ввести данные банковской карты. 

Иногда для получения желаемого мошенникам не обязательно владеть полной информацией.

«Порой достаточно просто срока действия и номера карты, именно поэтому я советую никому не передавать фото своей карты даже с одной стороны», – добавляет г-н Покусов.

По его мнению, от защиты от мошенников полезно иметь две банковские карты, одну из них – виртуальную для оплаты в интернете. Ее можно разблокировать для транзакции, а затем вновь заблокировать. 

К слову, потерять свои деньги можно и «с помощью» бесконтактной технологии платежей PayPass. 

«Я лично не встречал такие случаи, когда мошенники проходят мимо и снимают с карты, лежащей в вашем кармане, деньги. Но для особо мнительных можно посоветовать класть карты в специальные конверты и не держать все деньги на карте», – советует Виктор Покусов.

На прошлой неделе департамент госдоходов по Мангистауской области распространил пресс-релиз о необходимости требовать чек за покупку или полученную услугу, и, кроме всего прочего, в информации было указано, что выбрасывать чеки нельзя категорически, так как мошенники могут по ним получить доступ к банковской карте, с которой был совершен платеж. 

«Это могло быть раньше в случае, когда вы расплачивались за покупку своей картой, а на чеке был номер карты. Сейчас такой информации на чеках нет. Но в любом случае лучше не оставлять лишней информации о себе, даже чеки, потому что мошенники могут пользоваться разными платежными системами», – считает г-н Покусов.

Не несут ответственности

Если клиент сам сообщил третьему лицу конфиденциальную информацию, предназначенную исключительно для него, и, как следствие, потерял свои деньги, то банк не будет нести ответственности за это. Это отражено в договоре, заключаемом при получении банковских услуг. Но надо отдать должное – банки постоянно усиливают безопасность, чтобы исключить подобные случаи. 

Свой уровень защищенности каждый банк определяет самостоятельно. Но при этом Нацбанк законодательно регулирует обеспечение информационной безопасности банков второго уровня и наделен компетенцией по утверждению требований к обеспечению информационной безопасности банков и финансовых организаций, поясняет Виктор Покусов.

«Поэтому мы не видим в своей практике каких-то критичных ситуаций, когда систему какого-либо банка взломали и украли деньги», – отмечает глава Казахстанской ассоциации информационной безопасности. По его словам, вычислить мошенников, которые сняли деньги с банковской карты, возможно. «При этом должны быть задействованы специалисты по расследованию из банков, правоохранительные органы. Но во многих случаях это зависит от того, стоят ли потерянные средства привлечения всех этих ресурсов», – заключил собеседник «Курсива».

naskolko-zaschischeny-klienty-kazahstanskih-bankov-ot-moshennikov_1.png

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций