Перейти к основному содержанию


703 просмотра

БРК за пять лет увеличил ссудный портфель в 4,5 раза

По сведениям председателя правления БРК Болата Жамишева, в структуре кредитного портфеля Банка 77% займов приходится на проекты в обрабатывающей промышленности

Ссудный портфель Банка Развития Казахстана за последние пять лет (с 2014-го по 2018 год включительно) увеличился более чем в четыре раза, сообщил 11 апреля председатель правления БРК Болат Жамишев. 

«За период с 2013 по 2018 гг. мы в 4,5 раза увеличили ссудный портфель, то есть мы активно кредитуем на рынке, при это мы не какой-то агрессивный банк в этом отношении, мы не перетягиваем клиентов, когда говорят: «Проектов в Казахстане мало», мы видим, что проекты есть для кредитования. Безусловно, нам в этом помогает правительственная программа индустриально-инновационного развития Казахстана, поскольку мы можем по ней предоставлять для обрабатывающего сектора доступные займы», - сказал Жамишев на пресс-конференции по итогам деятельности БРК в 2018 году. 

По его данным, кредитный портфель АО «Банк Развития Казахстана» («дочка» холдинга «Байтерек»,) по итогам 2018 года в сравнении с 2017-м увеличился на 8,7%, достигнув 1,7 трлн тенге. В настоящий момент в структуре кредитного портфеля БРК порядка 77% приходится на проекты в обрабатывающей промышленности.

«При этом, в 4,5 раза увеличив ссудный портфель, мы сохранили его высокое качество, у нас внедрен новый рискориентированный стандарт, который учитывает не только фактические какие-то убытки, но и возможные будущие», - добавил глава правления банка.
 
По его словам, консолидированная чистая прибыль Банка по итогам 2018 года составила 3,2 млрд тенге, при этом провизии к валовому кредитному портфелю не превысили 4%, доля неработающих займов на конец 2018 года составила всего 0,5% с одновременным ростом доли кредитного портфеля в активах Банка до 67% на конец 2018 года с 61% на конец предыдущего года, а за пять лет – на 30%.

Всего в 2018 году Банком было профинансировано 30 проектов на сумму 443 млрд тенге против 31 проекта на сумму 422 млрд тенге в 2017 году. Кроме того, за минувший год Банком было принято решение о финансировании 9-ти проектов на сумму 225 млрд тенге в таких отраслях промышленности, как энергетика, металлургия, транспорт и логистика, телекоммуникации.
 
В частности, речь идет о таких проектах, как строительство завода по производству ферросилиция в Караганде, солнечной электростанции «Жылга» мощностью 20 МВт в Туркестанской области, модернизация в Павлодарской области энергетических активов АО «Евразийская энергетическая корпорация» (17% выработки электроэнергии и 20% добычи угля в Казахстане), запуск установки дизтоплива экологического класса К-5 на базе АО «Конденсат» в Западно-Казахстанской области.

Одновременно БРК становится определенным драйвером появления на рынке новых инструментов заимствований для обеспечения в последующем доступного финансирования экономики: в апреле прошлого года Банк успешно разместил второй выпуск еврооблигаций, деноминированных в тенге, на сумму 100 млрд тенге. По сравнению с предыдущим выпуском тенговых евробондов, осуществленным в декабре 2017 года, Банк добился увеличения сроков заимствования до 5 лет с 3 лет и снижения ставки купона до 8,95% с 9,5% годовых. 

«Банк всегда старался выступать пионером по различным новым финансовым инструментам, которые могут оказать влияние на весь рынок Казахстана – в 2017 году БРК был первым, кто разместил исламские бонды СУКУК, первым провел операции по исламскому лизингу и в конце 2017 года мы в тенге первыми в нашей стране разместили еврооблигации, привлекли 100 млрд тенге с международных рынков капитала и 98% этих средств поступило от иностранных инвесторов, - прокомментировал этот факт Болат Жамишев. - Эту же операцию мы провели и в 2018 году, также привлекли 100 млрд тенге. Понятно, что за тенге правильнее ходить на внутренний рынок, но после кризиса тенговой ликвидности, на наш взгляд, на нас внутренние инвесторы выставляли неоправданно высокие спрэды для наших размещений на рынках, и мы хотели показать, что наша реальная стоимость лучше, чем нам дают на внутреннем рынке, пошли на внешние рынки и двумя привлечениями показали, что мы, как эмитент, являемся надежным и интересным», - добавил он. 

Болат Жамишев_0.JPG

По мнению главы правления института развития, это задало некий бенч-марк для внутреннего рынка в целом. Одновременно, если говорить об источниках финансов, которые БРК аккумулирует для кредитования экономики, то в целом из 291 млрд тенге объема фондирования, привлеченного БРК в прошлом году из различных источников, доля бюджетных средств составила всего 16%. Остальной объем пришелся на внебюджетные источники, включая заимствования на рыночных условиях.

Жамишев также напомнил, что в 2015 году БРК провел беспрецедентную операцию по конвертации валютных займов, которые были наиболее чувствительны к валютным рискам. 

«Мы перевернули требования в тенге, и Банк для себя принял принципиальное решение – не кредитовать проекты в валюте, если они не могут утилизировать валютные риски. Это было тогда сделать не очень легко, поскольку был кризис на рынке тенговой ликвидности, деньги на рынке стоили очень дорого, но нам это удалось», - заметил он. 

В результате за последние пять лет валютная структура Банка изменилась следующим образом: если в 2014 году тенговые займы составляли всего 21%, то по итогам 2018 года она поднялась вдвое, до 42% - высокая доля валютных займов обусловлена тем, что Банк в иностранной валюте финансирует экспортоориентированные займы, а они по объемам больше тенговых. 

Помимо этого, БРК оперативно отреагировал на уменьшение предложения кредитов на рынке, снизив минимальный лимит кредита в 2016 году с 30 млн до 20 млн тенге с тем, чтобы расширить круг кредитования потенциальных заемщиков. 

«В последующем, конечно, этот лимит будет увеличиваться с тем, чтобы не конкурировать с банками второго уровня и кредитовать крупные инвестпроекты, но ввиду ситуации на рынке правительство тогда временно сократило этот лимит», - напомнил Жамишев. 

В декабре 2018 года БРК впервые в истории своей деятельности оказал поддержку экспорту казахстанских услуг, выдав гарантию ТОО «AAEngineeringGroup» в сумме до $37,8 млн на строительство золотоизвлекательной фабрики на крупнейшем золоторудном месторождении Кыргызстана «Джеруй».
 
Возвращаясь же к кредитованию крупных проектов, профинансированных БРК, следует отметить, что вводом в эксплуатацию завершились в 2018 году шесть из них, в том числе такие значимые, как комплекс по производству железнодорожных колес в Экибастузе, транспортно-логистический центр в Шымкенте, первая очередь фабрики по выращиванию бройлеров в Акмолинской области, установка по производству дизтоплива на базе АО «Конденсат» в Западно-Казахстанской области.

В качестве одного из ключевых операторов Государственной Программы индустриально-инновационного развития на 2015-2019 годы (далее - ГПИИР) БРК по состоянию на 31 декабря прошлого года профинансировал 20 крупных инвестиционных проектов на сумму 338,4 млрд тенге. В настоящее время на рассмотрении БРК находятся 8 проектов на общую запрашиваемую сумму займа до 452,14 млрд тенге, в том числе в рамках ГПИИР - до 220,58 млрд тенге.

«Прошлый, 2018 год стал периодом испытаний на прочность всей банковской системы Казахстана. Волатильность валютного курса, ситуация в коммерческих банках-партнерах БРК по Программе «Нұрлы Жол», внедрение нового международного стандарта финансовой отчетности IFRS9. Нас всегда критикуют: мол, ленточку на новом предприятии перерезали – и что на нем дальше происходит, никого не интересует, так вот, этот новый стандарт предполагает, что если какой-либо проект не генерирует ожидаемые денежные потоки, он в отчетности может отразиться как проблемный, несмотря на то, что ленточку на нем перерезали и вроде все построено. Поэтому для нас при структурировании проектов снятие рисков, связанных с не запуском проектов очень важно. Все эти факторы испытали на эффективность систему риск-менеджмента Банка, и можно сказать, что нам в непростых условиях удалось завершить минувший год с положительным финансовым результатом», - заключил председатель правления БРК.


1103 просмотра

Жители Костанайской области набрали долгов почти на 90 млрд тенге

Просрочка по кредитам превысила 4 млрд тенге 

Фото: Shutterstock

В преддверии акции по снижению долговой нагрузки граждан в Костанайской области озвучили объем просрочки по потребительским кредитам. За 12 месяцев он вырос на 15,4%.

Сколько должны?

В региональном филиале Национального банка РК «Курсиву» рассказали о задолженности населения по потребительским кредитам перед банками второго уровня и МФО. Всего жители региона – физические лица должны погасить 86,6 млрд тенге. К 1 июня текущего года объем просроченной задолженности составил 4,5 млрд. Год назад соотношение было следующим – 74,8 млрд и 3,9 млрд. Большая часть просрочки допущена по займам, выданным без залога.

«За 12 месяцев задолженность по беззалоговым потребительским кредитам в Костанайской области выросла на 21,6 % и на 1 июня текущего года составила 65,9 млрд тенге. Из них 3,4 млрд тенге числятся как просроченная задолженность», – говорит заместитель директора Костанайского филиала Нацбанка Жанна Омарханова.

Сегодня в регионе готовятся к акции по снижению долговой нагрузки на граждан. В стране займутся списанием неустоек по беззалоговым потребительским займам, полученным в банках второго уровня и МФО и изменят схему беззалогового кредитования – для снижения рисков. Особое внимание в этом вопросе уделят социально уязвимым категориям граждан.

Первое направление акции направлено на них и предусматривает погашение задолженности, в том числе, основного долга в размере до 300 тыс. тенге. Оставшийся долг, по данным представителей  КФ «Нацбанка», люди должны будут оплачивать сами.

«То есть максимально могут быть погашены до 300 тыс. тенге, но при условии, что сумма задолженности не превышает 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. То есть, помощи не будет в оплате огромных кредитов. Правительство и Нацбанк уже начали работу по формированию перечня лиц, которые подходят по первому направлению», – отметила Жанна Омарханова.

Между тем заместитель премьер-министра Гульшара Абдыкаликова в СМИ заявила, что по этому направлению поддержку получат семьи многодетные, получающие выплаты по потере кормильца, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, а также получатели адресной социальной помощи, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. По предварительным данным, это примерно 500 тыс. человек.

Повезет всем

По второму направлению акции «простят» неустойки по беззалоговым потребительским займам, начисленным по состоянию на 1 июля этого года,  всем гражданам Казахстана. Здесь предполагается, что банки второго уровня и микрофинансовые организации проявят сознательность и спишут 70%,  а государство возьмет на себя не более 30% от общего объема начисленных взысканий. Представители финансового регулятора подчеркивают, что в обоих случаях заемщику не требуется обращаться в банки или МКО. Вся работа будет проделана ими самостоятельно, а о результатах гражданам сообщат.

По официальным данным озвученным министерством финансов РК, штрафы и пени по этому направлению сегодня составляют порядка 48 млрд тенге, их спишут более 5 млн казахстанцам. Всего же на погашение беззалоговых потребительских кредитов, пеней и штрафов, планирует направить 105 млрд тенге.

«Из них 88,5 млрд тенге мы привлечем из республиканского бюджета. Соответствующие суммы будут заложены в рамках уточнения бюджета. И порядка 17 млрд тенге мы привлечем путем выпуска специальных облигаций нашего фонда проблемных кредитов», – рассказал журналистам на прошлой неделе министр финансов РК Алихан Смаилов.

Усилят контроль

Что касается третьего направления, то это уже целый комплекс мер регуляторного характера по защите заемщиков в рамках разработанного закона «По вопросам развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», который находится на подписи у президента страны. В нем предусматривается введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования, в том числе, онлайн-кредиторов, кредитных товариществ и ломбардов.

«Ожидается, что закон будет подписан в ближайшее время. Во-первых, планируется введение запрета на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянно роста суммы задолженности. Во-вторых, будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума», – перечислила заместитель директор КФ «Нацбанк» Жанна Омарханова.

Напомним, президент Казахстана подписал указ по снижению долговой нагрузки граждан 26 июня 2019 года. 5 июля Национальный Банк РК информировал об утверждении необходимых мер по списанию штрафов и пеней и обозначил сроки их реализации. АО «Фонд проблемных кредитов» приступает к выпуску и размещению облигаций. БВУ и микрофинансовые организации до 30 июля осуществляют «прощение» задолженности по начисленным неустойкам по состоянию на 1 июля и направляют в срок до 2 августа текущего года в АО «Государственное кредитное бюро» необходимые данные.

«Кредитное бюро в срок до 9 августа направляет в Фонд проблемных кредитов информацию о суммах прощенной неустойки в разрезе по каждому займу или микрокредиту», – говорится в сообщении НБ РК.

АО «ФБК» до 15 августа заключает с каждым банком второго уровня и МФО соглашение о возмещении им 30% прощенной неустойки и в срок до 20 августа 2019 года осуществляет компенсацию.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций