Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


5080 просмотров

Жители Балхаша требуют у банков возвращения комиссий

По информации судей, в день поступает до 30–40 заявлений

Коллаж: Вячеслав Батурин

За полтора месяца 2019 года в городской суд поступило больше 200 обращений. Требование заявителей – вернуть незаконную комиссию за обслуживание кредитов. Примечательно, что все заявления касаются АО «Народный банк Казахстана», чей филиал появился в Балхаше после слияния с Казкоммерцбанком. 

Судебная статистика 

В городской суд с начала 2019 года подано больше 200 исков к АО «Народный банк Казахстана» о возвращении незаконной комиссии за обслуживание займов. 

По информации судей, в день поступает до 30–40 заявлений. Для сравнения: за шесть месяцев 2018 года жителями города было подано около 700 исков. Суммы, которые хотят вернуть люди, колеблются от 60 до 700 тыс. тенге, в зависимости от суммы кредита и сроков займа. 

В 2018 году иски были от клиентов Казкоммерцбанка. На тот момент в Балхаше был филиал только этого финансового учреждения. После реорганизации Казкома в Балхаше появился филиал Народного банка, в результате в суд стали обращаться с исками и его клиенты. 

Та самая комиссия

По словам директора юридического информационного центра «Человек и закон» Жаната Закарина, в договорах займа некоторые банки в период до 2012 года кроме основного долга и вознаграждения указывали обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссии за ведение ссудного счета. При этом данная комиссия не предусматривалась и не регулировалась никакими нормативно-правовыми актами. 

В 2012 году Национальный банк РК адресовал всем БВУ и организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, письмо (от 09.02.2012 года за №667/206/740), в котором указал, что действия банка по взиманию с заемщиков комиссии за ведение ссудного счета расцениваются как незаконные и подлежащие немедленному прекращению. Вслед за официальным письмом Нацбанка часть финансовых организаций переименовала комиссию за ведение ссудного счета в комиссию по обслуживанию кредита или займа. 

«В чем конкретно выражается обслуживание займа или кредита со стороны банка – не понятно. Заемщик после подписания договора банковского займа получает в кассе деньги, а потом ежемесячно самостоятельно оплачивает кредит. Получается, клиент банка сам обслуживает свой заем путем своевременного гашения сумм по договору и имеет к тому прямой интерес, иначе возникнут просрочка платежа, пеня и неустойка», – отмечает Жанат Закарин в беседе с «Курсивом». 

Что же касается комиссии за открытие и ведение текущих счетов, связанных с обслуживанием займа, то законной она стала в 2016 году, когда была утверждена постановлением правления Национального банка РК (№134 от 30.05.2016 года). 

Следовательно, БВУ могут взимать с заемщиков комиссии за открытие и ведение текущих счетов только по договорам банковского займа и договорам о предоставлении микрокредита, заключенным с этого времени и только по списку комиссий, которые указаны в постановлении.
Частный случай 

Обратившемуся в информационный центр за юридической помощью жителю Балхаша Анатолию Литвинову удалось вернуть некогда удержанную незаконно АО «Казкоммерцбанком» комиссию.

Вкратце история такова: Анатолий Литвинов взял потребительский кредит 1 млн 700 тыс. тенге на пять лет. Полтора года исправно выплачивал банку 52 971 тенге ежемесячно. Позже юридический представитель г-на Литвинова выяснил, что 13 167 тенге от этой суммы составляла комиссия за обслуживание кредита. После обращения в суд балхашцу вернули 237 тыс. тенге. 

«Сначала представители банка пытались доказать, что комиссия была законной. Ссылались на то, что я же видел, когда подписывал. Но, когда я оформлял, никто не объяснил, что это за комиссия. В итоге деньги вернули», – рассказал Анатолий Литвинов.

Добровольный возврат 

Тем не менее, как рассказала «Курсиву» судья Балхашского городского суда Нургуль Берликешова, в последнее время дела по возвращению комиссий, которые некогда взимало АО «Народный банк Казахстана» решаются медиативно, так как вышеуказанная финансовая организация и Карагандинский областной суд подписали меморандум о досудебном регулировании спорных вопросов. 

«Банк в добровольном порядке готов выплатить эту комиссию в течение месяца. При поступлении в суд сверяется наличие выплаченной комиссии, ее общая сумма, после чего банк дает обязательства, что выплатит. В этом случае даже необязательно присутствие представителя банка. Истец ставит подпись о своем согласии, вторая сторона уже согласна», – сообщила Нургуль Берликешова. 

За правосудием – в Караганду

Если в случае с АО «Народный банк Казахстана» вопрос можно решить при помощи медиации, то другие финансовые учреждения готовы отстаивать свои интересы в суде, говорит карагандинский юрист Владимир Табанюхов. Ежемесячно он составляет до 60 исков к банкам. 

«За исключением АО «Народный банк Казахстана», остальные БВУ только после судебных разбирательств возвращают своим клиентам комиссионные сборы. Тем не менее существует 100% возврат денег заемщикам», – комментирует «Курсиву» Владимир Табанюхов.

Подать иск на возвращение незаконной комиссии могут заемщики, которые оформляли кредит не позже 1 июля 2016 года. При этом с даты последнего платежа должно пройти не более трех лет. Для начала необходимо обратиться в банк с просьбой отменить условие об оплате незаконной банковской комиссии. В случае отрицательного ответа надо обращаться в суд.


49178 просмотров

Куда уходят деньги состоятельных казахстанцев

И как работает private banking в нашей стране

Фото: Shutterstock.com

Объем депозитов в иностранной валюте с начала года упал на 20,4%, до 7,1 трлн в тенговом эквиваленте. При этом вклады в нацвалюте увеличились всего на 5,1%.

Объем счетов в национальной валюте сегодня составляет 10,1 трлн тенге. Эти данные говорят о том, что регулятор добивается успеха в дедолларизации экономики. Во всяком случае, в этом уверены в Ассоциации финансистов Казахстана. Более того, в стране наблюдается приток, а не отток капитала, говорят в АФК.

«Долларизация депозитов снизилась с 48,4 до 41,5%, достигнув минимального значения за последние пять лет. Вместе с тем с начала года отмечается общее снижение вкладов физлиц – на 221,2 млрд тенге... Согласно предварительной оценке платежного баланса, по итогам I квартала чистый приток капитала по ПИИ составил $2,4 млрд», – сообщил эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

По данным ассоциации, наибольшее снижение депозитной базы в абсолютном выражении зафиксировано в Jýsan Bank (бывший Цеснабанк). Так, депозиты населения здесь уменьшились на 56,4 млрд тенге. Потери признают и в самом большом банке страны – Народном.

«С января средства физических лиц сократились на 3,4% по сравнению с 2018 годом, в основном из-за частичного снятия клиентами банка сбережений для финансирования текущих потребностей», – посетовала глава Народного банка Умут Шаяхметова.

Снижение объема счетов связано не только со скромным уровнем жизни казахстанцев. Дело в том, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов на протяжении последних полутора лет стабильно снижал рекомендуемые ставки вознаграждения по вкладам. Однако 8 мая «дочка» Нацбанка объявила о повышении предельной годовой эффективной ставки вознаграждения по срочным и сберегательным депозитам в иностранной валюте, открытым на срок более одного года. Новые условия начнут действовать с 1 июня, и доходность таких сбережений может достигать 2% годовых. Напомним, средняя прибыль долларовых бумаг на фондовом рынке составляет 4%.

«С одной стороны, мы видим отток депозитов, потому что очень низкие ставки, но приток физических лиц в корпоративные облигации очень низкий. Это единичные случаи… Тренд последнего времени – это долларовые облигации Halyk Bank. Таким образом, банк пытается удержать своих VIP-клиентов, которые закрывают валютные депозиты. Бумаги торгуются на МФЦА», – рассказал заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Андрей Цалюк.

Продукт действительно не для всех: минимальный объем покупки таких облигаций – $1 млн. В Halyk нашли выход из щепетильной ситуации, поэтому признают проблему. Другие БВУ отрицают отток «очень важных персон». «Для клиентов категории «премьер» при выборе банка ориентиром является надежность и сохранность сбережений. Кроме того, FortePremier предлагает инвестиционные продукты с более высокой доходностью. Инструмент обсуждается с клиентом индивидуально, и условия также индивидуальны», – поделилась руководитель подразделения Premier Banking ForteBank Алия Есжан.

Altyn Bank для удержания клиентов предлагает помимо стандартного пакета (обычно это золотые карты, сейфовое обслуживание, гибридные депозиты в нескольких валютах) специальные курсы конвертации валют. «Будучи членом группы China CITIC Bank, планируем предоставлять нашим клиентам возможности размещения денег на депозиты и приобретения инвестиционных инструментов на китайском рынке», – рассказала подробности директор департамента Private Banking «Status» Altyn Bank Ардак Нурахаева.

В целом перспективы развития персонального банковского обслуживания спикер оценивает позитивно. «Несмотря на общее замедление финансовых рынков, private banking на местном рынке эволюционирует и востребованность услуг постепенно растет.
Также немаловажную роль играет предложение высокотехнологичных решений для взыскательных клиентов», – отметила представитель Altyn Bank.

В Forte ситуацию в элитном сегменте оценивают более критично.

«Для того чтобы private banking заработал в полной мере, как в ведущих европейских или азиатских странах, необходимо развивать фондовый рынок, серьезно растить крупный бизнес, вливать капиталы в передовые индустрии и технологии. Ну и, конечно, необходима экономическая и политическая стабильность в стране», – уверена Алия Есжан.

Глава аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана не драматизирует ситуацию и приводит статистику: «Если посмотреть на структуру вкладов в инвалюте, то можно отметить опережающий темп снижения корпоративных вкладов (-30%) над депозитами населения (-9,1%)».

Категория депозита Предельная годовая эффективная ставка вознаграждения*
Несрочные депозиты в иностранной валюте 1%
Срочные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%
Сберегательные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%

 

* - рекомендуемые ставки вознаграждения

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций