Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


757 просмотров

В Атырауской области увеличилось количество жалоб на деятельность БВУ

Клиенты недовольны тем, что банки применяют по отношению к ним самые суровые наказания

Фото: Shutterstock

Проблемы Банка Астаны и Qazaq Bank, возникшие в 2018 году, в очередной раз пошатнули репутацию казахстанской финансовой системы, что привело к снижению доверия к банкам и сокращению вкладов населения. Более того, в Атырауской области ежегодно наблюдается рост жалоб со стороны населения, так как клиенты недовольны тем, что банки применяют по отношению к ним самые суровые наказания.

Слишком жестоки

На минувшей неделе на очередном заседании общественного совета Атырауской области подвели итоги деятельности банков в 2018 году. Председатель общественного совета области Мурат Утешев рассказал о результатах проведенного анализа и привел ряд статистических данных. К примеру, за 2016–2018 годы из-за невыполнения требований по валютным операциям в отношении филиалов банков второго уровня было возбуждено 167 административных дел. В результате было вынесено 29 предупреждений, наложено 14 административных штрафов, 12 материалов были переданы в суд.

«Кроме того, было зарегистрировано 24 факта нарушений своих обязательств банками в отношении клиентских счетов», – отметил спикер.

По его словам, жители региона жалуются на то, что банки предъявляют к заемщикам безосновательные требования, не сообщают своевременно о невыполнении клиентами своих обязательств, отказывают в выдаче информации о задолженности, не сообщают об изменениях размеров вознаграждений по кредитам.

Есть со стороны населения нарекания на недостаточно качественную работу терминалов в крупных торговых центрах и на рынках города Атырау и области, плохую работу банкоматов и интернет-банкинга. Беспокоит жителей и то, что в случае даже минимальной отсрочки по платежам финансовые учрждения сразу же пытаются отобрать у клиентов залоговое имущество.
        
«Конфликты между банками и клиентами начинаются в основном из-за того, что первые не идут навстречу и не уменьшают штрафы и пени должникам. В результате стороны обращаются в суды. Хотя этот вопрос мог бы решить кредитный комитет», – отметил Мурат Утешев.

Он подчеркнул, что казахстанское законодательство предусматривает послабления клиентам-должникам, если они не выполнили те или иные обязательства по уважительным причинам. Но, как правило, никто не рассматривает эти положения законов. 

«Не все люди являются финансистами и экономистами, поэтому они могут допустить ошибки», – напомнил спикер банкирам, призывая их относиться к населению более лояльно.

Вклады уменьшились 

Между тем в области на 8,8% снизился размер депозитов населения, размещенных в БВУ.

«Если на 1 января 2018 года сумма вкладов населения в филиалах банков второго уровня превышала 348 млрд тенге, то на 1 января 2019 года аналогичный показатель составил порядка 317 млрд тенге», – сообщил в ходе своего выступления директор Атырауского филиала Национального банка РК Бакыт Когулов.

На вопрос акима области Нурлана Ногаева, в чем причина сокращения вкладов, представитель Нацбанка ответил, что на снижение доверия населения повлияла ситуация с Банком Астаны и Qazaq Bank.

«Поступило много жалоб от населения, когда были приостановлены лицензии данных организаций. Большинство людей тогда подали в суд, но не смогли вернуть свои вклады. Этот случай привел к снижению вкладов не только по региону, но и по республике в целом», – отметил Бакыт Когулов. 

При этом на 19% вырос размер выданных банками кредитов, составив по итогам года 347 млрд тенге, из них 93% – в национальной валюте. Вместе с тем в 2018 году от физических и юридических лиц поступило 259 обращений с просьбой о защите их потребительских прав.

«К сожалению, количество поступающих жалоб с каждым годом растет. В этот раз на 1,8%», – отметил Бакыт Когулов.

По 141 жалобе была назначена документальная экспертиза, по 104 проведена проверка.

В целом в 2018 году по банкам было рассмотрено 63 административных дела, 21 дело было направлено на рассмотрение специализированного административного суда города Атырау. В общей сложности они были оштрафованы на 6 млн тенге.

Аким области в свою очередь спросил, учитывают ли финансовые учреждения выявленные нарушения и жалобы.

Бакыт Когулов отметил, что в случае неоднократного нарушения сведения передаются в центральные офисы, где уже решается вопрос о компетенции руководителей филиалов и специалистов.

При этом сейчас в банковском секторе наблюдается текучесть кадров: более квалифицированные специалисты уходят работать в иностранные компании. 

Кроме того, в большинстве случаев жалобы клиентов являются следствием их низкой финансовой грамотности. Заемщики часто подписывают договоры, не изучив полностью условия кредитования, а потом с неприятным удивлением обнаруживают, что к ним применяются штрафные санкции.

С ментальностью связывает Бакыт Когулов и желание населения быстрее снять деньги с карточки, поэтому в дни выдачи зарплат и пенсий наблюдаются большие очереди в банкоматы.

К примеру, за январь-декабрь 2018 года клиенты банков произвели свыше 12,7 млн транзакций (рост – 14%) по снятию наличных денег с карточного счета на сумму 651 млрд тенге.

В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 76% выросло количество безналичных платежей. За 2018 год с использованием платежных карточек совершено более 7,3 млн транзакций на сумму более 120 млрд тенге. 

По данным Атырауского филиала Национального банка РК, на территории области функционирует 21 филиал банков второго уровня, в том числе филиал АО «Казинвестбанк», АО «Qazaq Bank», АО «Банк Астаны», которые находятся в процессе ликвидации, а также 62 отдельных помещения банков и 105 обменных пунктов.


2744 просмотра

В Moody's назвали проблемы казахстанских банков

По мнению аналитика, высокие процентные ставки БВУ не дают развиваться спросу на кредитование

Фото: Shutterstock

Слабый спрос на займы со стороны корпоративного сектора, высокие процентные ставки на кредиты и списание токсичных активов замедляют рост банковского сектора РК. Такое мнение на конференции Moody's высказал вице-президент – старший аналитик группы оценки финансовых институтов агентства Владлен Кузнецов.

«Невысокий спрос со стороны корпоративных заемщиков, небольшой выбор заемщиков с высокой кредитоспособностью. Конечно, это связано с высокой контракцией экономики страны. Кроме того, высокие процентные ставки самих банков не дают особо развиваться спросу на кредитование», – объяснил вице-президент – старший аналитик группы оценки финансовых институтов агентства Moody's Владлен Кузнецов.

Согласно статистике Национального банка Казахстана, объем кредитования БВУ экономики на конец июля составил 13,05 трлн тенге. При этом объем займов юридическим лицам уменьшился на 0,4% до 7,04 трлн тенге. Средневзвешенная ставка вознаграждения по ссудам, выданным в национальной валюте юридическим лицам, составила 12%.

«Банки продолжают списывать плохие кредиты, поэтому общий кредитный портфель может показать уменьшение на эту величину. Например, больше снижение было связано со списанием токсичных активов Цеснабанка. Основной фактор роста кредитного портфеля – кредитование физических лиц», – высказал точку зрения представитель Moody's.

В июле рост кредитования физических лиц составил 3%. Средневзвешенная процентная ставка по таким ссуда составляет 18,9% годовых, говорится в отчете НБ РК. «Рост долговой нагрузки на домохозяйства говорит о «желтом сигнале» светофора, но мы к нему еще не приблизились. Но если в следующем году портфель будет расти, как в этом, то риски увеличатся. Но Национальный банк уже озаботился этой ситуацией», – заявил Владлен Кузнецов.

Ранее сообщалось, что в рамках запрета на предоставление займов казахстанцам с доходом ниже прожиточного минимума предполагается пересмотреть требования к расчету коэффициента долговой нагрузки.

В настоящее время эту операцию регулирует постановление от 25 декабря 2013 года. Согласно ему, максимальный уровень коэффициента долговой нагрузки заемщика составляет 0,5. Пока он рассчитывается банками второго уровня как отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам и среднего ежемесячного взноса по будущему займу.

«В рамках нововведений при расчете коэффициента долговой нагрузки планируется введение дополнительного этапа предварительной оценки кредитоспособности заемщика, при котором предполагается, что из дохода заемщика будет вычитаться минимальный прожиточный минимум и половина величины прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи, что означает постепенный переход на расчет коэффициента долговой нагрузки по домохозяйству», – объяснили в пресс-службе Ассоциации финансистов РК.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

b2-uchet_kursiv.png

Цифра дня

1,6 млрд
тенге
задолжали казахстанские работодатели своим работникам

Цитата дня

Порой некоторые лозунги и призывы выглядят крайне привлекательными, но их авторы не несут ответственности перед страной. Реформы ради реформ - это верный путь к кризису и потери управляемости государством. Уверен, никто из нас этого не желает. Развитие должно быть последовательным, поступательным, без забегания вперед, но и без отставания.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций