Перейти к основному содержанию


694 просмотра

В Атырауской области увеличилось количество жалоб на деятельность БВУ

Клиенты недовольны тем, что банки применяют по отношению к ним самые суровые наказания

Фото: Shutterstock

Проблемы Банка Астаны и Qazaq Bank, возникшие в 2018 году, в очередной раз пошатнули репутацию казахстанской финансовой системы, что привело к снижению доверия к банкам и сокращению вкладов населения. Более того, в Атырауской области ежегодно наблюдается рост жалоб со стороны населения, так как клиенты недовольны тем, что банки применяют по отношению к ним самые суровые наказания.

Слишком жестоки

На минувшей неделе на очередном заседании общественного совета Атырауской области подвели итоги деятельности банков в 2018 году. Председатель общественного совета области Мурат Утешев рассказал о результатах проведенного анализа и привел ряд статистических данных. К примеру, за 2016–2018 годы из-за невыполнения требований по валютным операциям в отношении филиалов банков второго уровня было возбуждено 167 административных дел. В результате было вынесено 29 предупреждений, наложено 14 административных штрафов, 12 материалов были переданы в суд.

«Кроме того, было зарегистрировано 24 факта нарушений своих обязательств банками в отношении клиентских счетов», – отметил спикер.

По его словам, жители региона жалуются на то, что банки предъявляют к заемщикам безосновательные требования, не сообщают своевременно о невыполнении клиентами своих обязательств, отказывают в выдаче информации о задолженности, не сообщают об изменениях размеров вознаграждений по кредитам.

Есть со стороны населения нарекания на недостаточно качественную работу терминалов в крупных торговых центрах и на рынках города Атырау и области, плохую работу банкоматов и интернет-банкинга. Беспокоит жителей и то, что в случае даже минимальной отсрочки по платежам финансовые учрждения сразу же пытаются отобрать у клиентов залоговое имущество.
        
«Конфликты между банками и клиентами начинаются в основном из-за того, что первые не идут навстречу и не уменьшают штрафы и пени должникам. В результате стороны обращаются в суды. Хотя этот вопрос мог бы решить кредитный комитет», – отметил Мурат Утешев.

Он подчеркнул, что казахстанское законодательство предусматривает послабления клиентам-должникам, если они не выполнили те или иные обязательства по уважительным причинам. Но, как правило, никто не рассматривает эти положения законов. 

«Не все люди являются финансистами и экономистами, поэтому они могут допустить ошибки», – напомнил спикер банкирам, призывая их относиться к населению более лояльно.

Вклады уменьшились 

Между тем в области на 8,8% снизился размер депозитов населения, размещенных в БВУ.

«Если на 1 января 2018 года сумма вкладов населения в филиалах банков второго уровня превышала 348 млрд тенге, то на 1 января 2019 года аналогичный показатель составил порядка 317 млрд тенге», – сообщил в ходе своего выступления директор Атырауского филиала Национального банка РК Бакыт Когулов.

На вопрос акима области Нурлана Ногаева, в чем причина сокращения вкладов, представитель Нацбанка ответил, что на снижение доверия населения повлияла ситуация с Банком Астаны и Qazaq Bank.

«Поступило много жалоб от населения, когда были приостановлены лицензии данных организаций. Большинство людей тогда подали в суд, но не смогли вернуть свои вклады. Этот случай привел к снижению вкладов не только по региону, но и по республике в целом», – отметил Бакыт Когулов. 

При этом на 19% вырос размер выданных банками кредитов, составив по итогам года 347 млрд тенге, из них 93% – в национальной валюте. Вместе с тем в 2018 году от физических и юридических лиц поступило 259 обращений с просьбой о защите их потребительских прав.

«К сожалению, количество поступающих жалоб с каждым годом растет. В этот раз на 1,8%», – отметил Бакыт Когулов.

По 141 жалобе была назначена документальная экспертиза, по 104 проведена проверка.

В целом в 2018 году по банкам было рассмотрено 63 административных дела, 21 дело было направлено на рассмотрение специализированного административного суда города Атырау. В общей сложности они были оштрафованы на 6 млн тенге.

Аким области в свою очередь спросил, учитывают ли финансовые учреждения выявленные нарушения и жалобы.

Бакыт Когулов отметил, что в случае неоднократного нарушения сведения передаются в центральные офисы, где уже решается вопрос о компетенции руководителей филиалов и специалистов.

При этом сейчас в банковском секторе наблюдается текучесть кадров: более квалифицированные специалисты уходят работать в иностранные компании. 

Кроме того, в большинстве случаев жалобы клиентов являются следствием их низкой финансовой грамотности. Заемщики часто подписывают договоры, не изучив полностью условия кредитования, а потом с неприятным удивлением обнаруживают, что к ним применяются штрафные санкции.

С ментальностью связывает Бакыт Когулов и желание населения быстрее снять деньги с карточки, поэтому в дни выдачи зарплат и пенсий наблюдаются большие очереди в банкоматы.

К примеру, за январь-декабрь 2018 года клиенты банков произвели свыше 12,7 млн транзакций (рост – 14%) по снятию наличных денег с карточного счета на сумму 651 млрд тенге.

В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 76% выросло количество безналичных платежей. За 2018 год с использованием платежных карточек совершено более 7,3 млн транзакций на сумму более 120 млрд тенге. 

По данным Атырауского филиала Национального банка РК, на территории области функционирует 21 филиал банков второго уровня, в том числе филиал АО «Казинвестбанк», АО «Qazaq Bank», АО «Банк Астаны», которые находятся в процессе ликвидации, а также 62 отдельных помещения банков и 105 обменных пунктов.


958 просмотров

Жители Костанайской области набрали долгов почти на 90 млрд тенге

Просрочка по кредитам превысила 4 млрд тенге 

Фото: Shutterstock

В преддверии акции по снижению долговой нагрузки граждан в Костанайской области озвучили объем просрочки по потребительским кредитам. За 12 месяцев он вырос на 15,4%.

Сколько должны?

В региональном филиале Национального банка РК «Курсиву» рассказали о задолженности населения по потребительским кредитам перед банками второго уровня и МФО. Всего жители региона – физические лица должны погасить 86,6 млрд тенге. К 1 июня текущего года объем просроченной задолженности составил 4,5 млрд. Год назад соотношение было следующим – 74,8 млрд и 3,9 млрд. Большая часть просрочки допущена по займам, выданным без залога.

«За 12 месяцев задолженность по беззалоговым потребительским кредитам в Костанайской области выросла на 21,6 % и на 1 июня текущего года составила 65,9 млрд тенге. Из них 3,4 млрд тенге числятся как просроченная задолженность», – говорит заместитель директора Костанайского филиала Нацбанка Жанна Омарханова.

Сегодня в регионе готовятся к акции по снижению долговой нагрузки на граждан. В стране займутся списанием неустоек по беззалоговым потребительским займам, полученным в банках второго уровня и МФО и изменят схему беззалогового кредитования – для снижения рисков. Особое внимание в этом вопросе уделят социально уязвимым категориям граждан.

Первое направление акции направлено на них и предусматривает погашение задолженности, в том числе, основного долга в размере до 300 тыс. тенге. Оставшийся долг, по данным представителей  КФ «Нацбанка», люди должны будут оплачивать сами.

«То есть максимально могут быть погашены до 300 тыс. тенге, но при условии, что сумма задолженности не превышает 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. То есть, помощи не будет в оплате огромных кредитов. Правительство и Нацбанк уже начали работу по формированию перечня лиц, которые подходят по первому направлению», – отметила Жанна Омарханова.

Между тем заместитель премьер-министра Гульшара Абдыкаликова в СМИ заявила, что по этому направлению поддержку получат семьи многодетные, получающие выплаты по потере кормильца, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, а также получатели адресной социальной помощи, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. По предварительным данным, это примерно 500 тыс. человек.

Повезет всем

По второму направлению акции «простят» неустойки по беззалоговым потребительским займам, начисленным по состоянию на 1 июля этого года,  всем гражданам Казахстана. Здесь предполагается, что банки второго уровня и микрофинансовые организации проявят сознательность и спишут 70%,  а государство возьмет на себя не более 30% от общего объема начисленных взысканий. Представители финансового регулятора подчеркивают, что в обоих случаях заемщику не требуется обращаться в банки или МКО. Вся работа будет проделана ими самостоятельно, а о результатах гражданам сообщат.

По официальным данным озвученным министерством финансов РК, штрафы и пени по этому направлению сегодня составляют порядка 48 млрд тенге, их спишут более 5 млн казахстанцам. Всего же на погашение беззалоговых потребительских кредитов, пеней и штрафов, планирует направить 105 млрд тенге.

«Из них 88,5 млрд тенге мы привлечем из республиканского бюджета. Соответствующие суммы будут заложены в рамках уточнения бюджета. И порядка 17 млрд тенге мы привлечем путем выпуска специальных облигаций нашего фонда проблемных кредитов», – рассказал журналистам на прошлой неделе министр финансов РК Алихан Смаилов.

Усилят контроль

Что касается третьего направления, то это уже целый комплекс мер регуляторного характера по защите заемщиков в рамках разработанного закона «По вопросам развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», который находится на подписи у президента страны. В нем предусматривается введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования, в том числе, онлайн-кредиторов, кредитных товариществ и ломбардов.

«Ожидается, что закон будет подписан в ближайшее время. Во-первых, планируется введение запрета на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянно роста суммы задолженности. Во-вторых, будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума», – перечислила заместитель директор КФ «Нацбанк» Жанна Омарханова.

Напомним, президент Казахстана подписал указ по снижению долговой нагрузки граждан 26 июня 2019 года. 5 июля Национальный Банк РК информировал об утверждении необходимых мер по списанию штрафов и пеней и обозначил сроки их реализации. АО «Фонд проблемных кредитов» приступает к выпуску и размещению облигаций. БВУ и микрофинансовые организации до 30 июля осуществляют «прощение» задолженности по начисленным неустойкам по состоянию на 1 июля и направляют в срок до 2 августа текущего года в АО «Государственное кредитное бюро» необходимые данные.

«Кредитное бюро в срок до 9 августа направляет в Фонд проблемных кредитов информацию о суммах прощенной неустойки в разрезе по каждому займу или микрокредиту», – говорится в сообщении НБ РК.

АО «ФБК» до 15 августа заключает с каждым банком второго уровня и МФО соглашение о возмещении им 30% прощенной неустойки и в срок до 20 августа 2019 года осуществляет компенсацию.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций