Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


2847 просмотров

Риск-ориентированный надзор: Нацбанк расставляет маячки для БВУ

У ряда финансистов риск-ориентированный надзор и правила к нему вызывают недоверие

Реформа контрольно-надзорной деятельности Национального банка Казахстана перешла на новый уровень: на прошлой неделе регулятор опубликовал ряд постановлений, которые регламентируют работу в рамках риск-ориентированного надзора. 

В частности, разработаны правила одобрения плана мероприятий, предусматривающие меры раннего реагирования и методики определения факторов, влияющих на ухудшение финансового положения банка, ограничения этих факторов, меры реагирования регулятора и требования к плану мероприятий организаций по устранению нарушений и снижению рисков.

Серию постановлений НБ открыл документ, запрещающий БВУ при оформлении ссуды взимать комиссии с клиентов за открытие и ведение счетов. Постановление разработано для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг, уверены аналитики. «Проектом из действующего перечня комиссий и иных платежей исключается комиссия за открытие и ведение банковских счетов, связанных с выдачей и обслуживанием займа», – говорится в документе, опубликованном на сайте Национального банка страны.

Но главные изменения связаны с оценкой деятельности кредитных организаций. Так, согласно новой методике, к факторам ухудшения финансового положения БВУ относятся: увеличение займов с просроченной задолженностью по основному долгу от 61 до 90 календарных дней без учета сформированных резервов по ним, снижение коэффициента рентабельности активов, снижение значений коэффициентов достаточности собственного капитала (k1, k1-2, k2) ниже суммы минимальных значений коэффициентов достаточности собственного капитала с учетом буферов собственного капитала и процентной надбавки.

«Это прямое выполнение поручений президента, который неоднократно говорил о рисках банковской системы, о нарушениях банков, о выводе денег. Ограничения банков закономерны, и они положительно отразятся на секторе. Так как в конечном итоге риски такого рода не абстрактны, они отражаются на всей системе и снижают доверие к ней населения и бизнеса, что негативно отражается уже на всей экономике», – рассказал главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований при президенте РК Вячеслав Додонов.

Как риск-ориентированный надзор, так и правила к нему у ряда финансистов вызывают недоверие. Причем представители иностранных банков относятся к новшеству без эмоций, как к данности. «Данный документ абсолютно логично и гармонично ложится в русло вступившего с этого года в действие риск-ориентированного надзора НБ РК. Для формирования надзорным органом мотивированного суждения об изменении финансового положения поднадзорной организации необходимо расставить некие «маячки», которые будут сигнализировать об изменении ситуации во всех аспектах деятельности банка: от рисков ликвидности и валютного риска до уровня NPL», – объяснил заместитель председателя правления – член правления Банка ВТБ (Казахстан) Юрий Миронов.

Ограничения немного жестче установленных пруденциальных нормативов, но риск-ориентированный надзор для того и существует, чтобы регулятор превентивно принимал меры по недопущению нарушения, а не реагировал постфактум.  «Банки, имеющие выстроенную систему управления рисками, всегда самостоятельно создавали внутреннюю, более жесткую систему лимитов для своевременного реагирования на изменения уровня рисков. Таким образом, документ не несет никаких рисков для банковской системы, делая ее более устойчивой и предсказуемой», – говорит финансист.

Новый метод контроля за работой финансовых организаций распространяется не только на банки, но и на страховые, а также брокерские компании, поэтому профессионалы внимательно следят за любыми изменениями на рынке. «Мы ожидаем постановлений для страхового рынка. Пока нам известно, что мотивированное суждение будет применяться при согласовании руководящих работников, при ухудшении системы риск-менеджмента, и при совершении сделок со связанными с акционером лицами. Нацбанк может отменить или запретить какие-то вещи, но и проекта постановления пока нет», - - прокомментировал председатель правления АО «СК «Коммеск-Өмiр» Олег Ханин.

В личных беседах отечественные банкиры подчеркивают, что не имеют ничего против риск-ориентированного надзора как такового, однако сомневаются в методах реализации новшества. «Как говорится, дьявол кроется в деталях, и очень многое зависит от качества реализации данных нововведений, то есть от ответственности тех людей, которые будут внедрять новые стандарты», – высказал свою точку зрения Миронов.

Эксперты уверены, теперь деятельность НБ будет носить преимущественно превентивный характер. Ведь одна из основных целей регулятора состоит в предупреждении банкротства БВУ. «Сейчас, наверное, банки недовольны. Понятно, что у них сужается поле для маневров, ограничивается кредитование даже добросовестных клиентов, ограничиваются возможности для заработка. Но надо понимать, что это положительная мера. Нацбанк должен представить четкие методические разработки, и если все это будет сделано понятно и прозрачно на уровне методики, то ошибок быть не должно, как и предвзятого отношения», – заверил Додонов. 

Риск-ориентированный надзор вряд ли может быть успешным без надежной правовой основы. В первую очередь это касается недостаточности законодательной базы. Частично этот вопрос был решен после принятия парламентом РК летних поправок в законодательство, а нынешние постановления Нацбанка позволят сосредоточить усилия регулятора на наиболее значимых направлениях. 
 


3432 просмотра

«КПМГ Аудит» не согласился с оценкой кредитного портфеля Цеснабанка в 2018 году

По их мнению, она не отражает во всех аспектах финансовое положение банка

Компания «КПМГ Аудит», проведя аудит финансовой отчетности АО «First Heartland Jýsan Bank» (бывший Цеснабанк) за 2018 год, выразила отрицательное мнение по представленной банком отчетности. Аудиторский отчет размещен сегодня на сайте KASE.

«Прилагаемая отчетность не отражает достоверно во всех существенных аспектах финансовое положение банка по состоянию на 31 декабря 2018 года, а также его финансовые результаты и движение денежных средств за год, закончившийся на указанную дату, в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности», – говорится в аудиторском отчете.

В частности, отмечают аудиторы, существуют индикаторы того, что значительная часть выданных банком кредитов является кредитно-обесцененной, но они не были определены банком как таковые, и что резерв под обесценение кредитов был значительно занижен.

О серьезных проблемах в Цеснабанке общественность узнала в середине 2018 года, когда на рынок просочилась информация о том, что банк для поддержания ликвидности получил от регулятора стабилизационный заем в размере 150 млрд тенге. Дефицит ликвидности в банке объяснили досрочным изъятием значительной части средств ряда квазигосударственных компаний.

Осенью государство в лице Фонда проблемных кредитов (ФПК) выкупило за 450 млрд тенге токсичные ссуды банка. В январе 2019 года на те же цели ФПК потратил еще 604 млрд тенге.

2 февраля брокерская компания First Heartland Securities приобрела контрольный пакет акций Цеснабанка. В апреле бренд аграрного банка перестал существовать, на смену ему пришел бренд Jýsan. В примечаниях к неконсолидированной финансовой отчетности Jýsan Bank за 2018 год говорится, что 5 февраля 2019 года банк полностью погасил задолженность перед Нацбанком в размере 276,45 млрд тенге.

Официальная статистика, публикуемая на сайте регулятора, не позволяла судить о реальном положении дел в Цеснабанке и качестве его кредитного портфеля. На протяжении всего 2018 года доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней в Цеснабанке не превышала 6,76%. Объективная картина стала видна только после смены акционера. На 1 февраля текущего года доля NPL 90+ в банке выросла до 15,76%, на 1 июля она составляет уже 39,81%.

Также сегодня стало известно о сумме заработка ключевых руководителей Цеснабанка за 2018 год. Данная информация была представлена на заседании совета директоров Jýsan Bank, состоявшегося 26 июля, и сегодня размещена на сайте KASE. В прошлом году в состав совета директоров Цеснабанка в разное время входило 9 человек, в состав правления – 13 человек. Суммарно им было выплачено 663,5 млн тенге, в том числе членам правления – 362,25 млн тенге, членам СД – 301,25 млн тенге.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

 

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций