Перейти к основному содержанию
3875 просмотров

Риск-ориентированный надзор: Нацбанк расставляет маячки для БВУ

У ряда финансистов риск-ориентированный надзор и правила к нему вызывают недоверие

Реформа контрольно-надзорной деятельности Национального банка Казахстана перешла на новый уровень: на прошлой неделе регулятор опубликовал ряд постановлений, которые регламентируют работу в рамках риск-ориентированного надзора. 

В частности, разработаны правила одобрения плана мероприятий, предусматривающие меры раннего реагирования и методики определения факторов, влияющих на ухудшение финансового положения банка, ограничения этих факторов, меры реагирования регулятора и требования к плану мероприятий организаций по устранению нарушений и снижению рисков.

Серию постановлений НБ открыл документ, запрещающий БВУ при оформлении ссуды взимать комиссии с клиентов за открытие и ведение счетов. Постановление разработано для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг, уверены аналитики. «Проектом из действующего перечня комиссий и иных платежей исключается комиссия за открытие и ведение банковских счетов, связанных с выдачей и обслуживанием займа», – говорится в документе, опубликованном на сайте Национального банка страны.

Но главные изменения связаны с оценкой деятельности кредитных организаций. Так, согласно новой методике, к факторам ухудшения финансового положения БВУ относятся: увеличение займов с просроченной задолженностью по основному долгу от 61 до 90 календарных дней без учета сформированных резервов по ним, снижение коэффициента рентабельности активов, снижение значений коэффициентов достаточности собственного капитала (k1, k1-2, k2) ниже суммы минимальных значений коэффициентов достаточности собственного капитала с учетом буферов собственного капитала и процентной надбавки.

«Это прямое выполнение поручений президента, который неоднократно говорил о рисках банковской системы, о нарушениях банков, о выводе денег. Ограничения банков закономерны, и они положительно отразятся на секторе. Так как в конечном итоге риски такого рода не абстрактны, они отражаются на всей системе и снижают доверие к ней населения и бизнеса, что негативно отражается уже на всей экономике», – рассказал главный научный сотрудник Казахстанского института стратегических исследований при президенте РК Вячеслав Додонов.

Как риск-ориентированный надзор, так и правила к нему у ряда финансистов вызывают недоверие. Причем представители иностранных банков относятся к новшеству без эмоций, как к данности. «Данный документ абсолютно логично и гармонично ложится в русло вступившего с этого года в действие риск-ориентированного надзора НБ РК. Для формирования надзорным органом мотивированного суждения об изменении финансового положения поднадзорной организации необходимо расставить некие «маячки», которые будут сигнализировать об изменении ситуации во всех аспектах деятельности банка: от рисков ликвидности и валютного риска до уровня NPL», – объяснил заместитель председателя правления – член правления Банка ВТБ (Казахстан) Юрий Миронов.

Ограничения немного жестче установленных пруденциальных нормативов, но риск-ориентированный надзор для того и существует, чтобы регулятор превентивно принимал меры по недопущению нарушения, а не реагировал постфактум.  «Банки, имеющие выстроенную систему управления рисками, всегда самостоятельно создавали внутреннюю, более жесткую систему лимитов для своевременного реагирования на изменения уровня рисков. Таким образом, документ не несет никаких рисков для банковской системы, делая ее более устойчивой и предсказуемой», – говорит финансист.

Новый метод контроля за работой финансовых организаций распространяется не только на банки, но и на страховые, а также брокерские компании, поэтому профессионалы внимательно следят за любыми изменениями на рынке. «Мы ожидаем постановлений для страхового рынка. Пока нам известно, что мотивированное суждение будет применяться при согласовании руководящих работников, при ухудшении системы риск-менеджмента, и при совершении сделок со связанными с акционером лицами. Нацбанк может отменить или запретить какие-то вещи, но и проекта постановления пока нет», - - прокомментировал председатель правления АО «СК «Коммеск-Өмiр» Олег Ханин.

В личных беседах отечественные банкиры подчеркивают, что не имеют ничего против риск-ориентированного надзора как такового, однако сомневаются в методах реализации новшества. «Как говорится, дьявол кроется в деталях, и очень многое зависит от качества реализации данных нововведений, то есть от ответственности тех людей, которые будут внедрять новые стандарты», – высказал свою точку зрения Миронов.

Эксперты уверены, теперь деятельность НБ будет носить преимущественно превентивный характер. Ведь одна из основных целей регулятора состоит в предупреждении банкротства БВУ. «Сейчас, наверное, банки недовольны. Понятно, что у них сужается поле для маневров, ограничивается кредитование даже добросовестных клиентов, ограничиваются возможности для заработка. Но надо понимать, что это положительная мера. Нацбанк должен представить четкие методические разработки, и если все это будет сделано понятно и прозрачно на уровне методики, то ошибок быть не должно, как и предвзятого отношения», – заверил Додонов. 

Риск-ориентированный надзор вряд ли может быть успешным без надежной правовой основы. В первую очередь это касается недостаточности законодательной базы. Частично этот вопрос был решен после принятия парламентом РК летних поправок в законодательство, а нынешние постановления Нацбанка позволят сосредоточить усилия регулятора на наиболее значимых направлениях. 
 

banner_wsj.gif

4253 просмотра

Сумма докапитализации Tengri Bank должна была составить 23 млрд тенге

Такое требование к основному акционеру финнадзор выдвинул еще 30 марта

Фото: Офелия Жакаева

Сегодня, 28 мая, на сайте KASE размещен протокол внеочередного общего собрания акционеров Tengri Bank от 15 мая 2020 года. Документ содержит новые подробности о состоянии проблемного банка.

В частности, в протоколе указано, на какую сумму регулятор в лице агентства по финнадзору потребовал докапитализировать банк.

«30 марта агентство направило в Punjab National Bank (PNB) письмо с требованием представить план мероприятий по дополнительной капитализации Tengri Bank на сумму 23 млрд тенге», – говорится в документе.

Ранее ни финнадзор, ни банк эту сумму не раскрывали.

22 апреля финагентство направило в банк еще одно письмо, в котором «запросило план мероприятий по приведению пруденциальных нормативов в соответствие с требованиями». В ответ банк сообщил, что в качестве краткосрочной меры пополнения ликвидности получил поддержку от PNB в виде кредитной линии.

«Решение о плане мероприятий по докапитализации будет принято после получения от Deloitte отчета об оценке и плана оздоровления банка», – проинформировал акционеров председатель правления Tengri Bank Паван Сингх и «обратился к ним с просьбой сообщить о своих планах по дополнительной капитализации банка».

В протоколе перечислены 13 присутствовавших на собрании акционеров Tengri Bank, суммарная доля которых составляет 99,999%:

  1. Punjab National Bank (41,64% голосующих акций)
  2. Бауржан Бармамбеков (9,19%)
  3. Виктория Ким (9,19%)
  4. Мырзатай Ыдырыс (7,71%)
  5. Альфия Куанышева (7,65%)
  6. Ринар Рахимов (6,20%)
  7. ТОО «Paranoid» (4,77%)
  8. ТОО «Коктем Инвест» (4,28%)
  9. Алия Нургалиева (4,24%)
  10. Сания Жакупова (4,05%)
  11. Ажмат Алимов (0,09%)
  12. Алмат Бекжанов (0,09%)
  13. TOO «Павлодарский Вторчермет» (0,02%)

Также на собрании присутствовали представители Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Бадельбаев Т.В. и Заурбеков Б.Н.

Повестка дня собрания включала в себя два вопроса: избрание нового состава совета директоров (СД) и «рассмотрение вопроса о заключении соглашения между акционерами Tengri Bank». По итогам голосования по первому вопросу состав СД сменился полностью, причем имя нового председателя СД банк не сообщил.

Перед тем как голосовать по второму пункту повестки, Павану Сингху пришлось выступить с разъяснениями в ответ на вопросы некоторых акционеров.

«Ранее имелось одно акционерное соглашение, заключенное в 2010 году, срок действия которого истек после 2015 года, когда доля PNB в Tengri Bank упала ниже 50%. В связи с этим возникла необходимость заключить новое акционерное соглашение, но стало понятно, что группа местных акционеров всегда представлена только двумя лицами при ведении любых переговоров от имени акционеров банка. Punjab National Bank попросил местных акционеров либо получить статус крупного участника Tengri Bank, либо решить, хотят ли они остаться в качестве независимых миноритарных акционеров. Однако консенсуса по данному вопросу так и не удалось достичь», – приводятся в протоколе слова Павана Сингха.

Судя по протоколу, консенсус между акционерами не найден до сих пор. «По итогам голосования акционерами банка единогласно принято решение ‹Против» рассмотрения и обсуждения проекта акционерного соглашения между акционерами банка», – говорится в документе.

Tengri Bank с 14 апреля ввел суточные лимиты на расходные операции с использованием платежных карточек до 50 тыс. тенге в сутки на фоне нестабильной ситуации с ликвидностью. Затем совокупный суточный лимит на расходные операции был увеличен с 50 тыс. тенге до 100 тыс. тенге.

Тогда международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило долгосрочные рейтинги по депозитам Tengri Bank в национальной и иностранной валюте с «B2» до «Caa3». Кроме того, Moody's понизило базовую оценку кредитоспособности (BCA) банка с «b3» до «ca». Moody's воспринимает введение лимитов на операции как событие дефолта, которое привело к понижению BCA.

22 апреля Агентство по регулированию и развитию финансового рынка потребовало от индийского Punjab National Bank докапитализировать Tengri Bank, испытывающий финансовые проблемы, в срок до 30 апреля. 24 апреля крупнейшим акционером Tengri Bank было принято решение об обеспечении ликвидности и поддержании банка для осуществления им своей операционной деятельности.

20 февраля Tengri Bank сообщил об отказе от ранее анонсированного слияния с AsiaCredit Bank и Capital Bank. Ранее Tengri Bank уведомлял биржу о двух корпоративных судебных спорах.

По состоянию на 1 мая Tengri Bank занимает 19-е место по объему активов (110,5 млрд тенге против 124,3 млрд на начало года) среди 27 казахстанских БВУ. Первые четыре месяца текущего года банк отработал с убытком, который составил 3,3 млрд тенге. Обязательства Tengri Bank на 1 мая составляют 91 млрд тенге, в том числе вклады физлиц – 26,4 млрд, вклады юрлиц – 27,7 млрд. Собственный капитал банка на отчетную дату, по данным Нацбанка, составляет 19,5 млрд тенге.

banner_wsj.gif

#Коронавирус в Казахстане

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Читайте свежий номер

kursiv_kaz.png