Перейти к основному содержанию


1 просмотр

Moody’s: Банковская система Казахстана - один из лидеров по доле проблемных кредитов в СНГ

Агентство составило отчет о состоянии банковского сектора стран СНГ

Фото: Reuters

По итогам 2018 года наиболее уязвимая банковская система среди стран СНГ - в Азербайджане и Украине. По доле же проблемных кредитов лидирующее место после Украины занимает Казахстан, сообщается в отчете Moody’s.

По прогнозам Moody’s, в целом, в странах СНГ в ближайшие два года ожидается экономический рост, что положительно скажется и на банковском секторе региона. Агентство присваивает банкам СНГ позитивный рейтинг. 

В документе отдельно оценены банковские системы стран СНГ.

Россия. Российские банки имеют самую высокую среди стран СНГ оценку кредитоспособности (ba3).Они несильно зависимы от внешнего фондирования, что стало результатом санкций, которые ограничили доступ банкам к внешним рынкам. Банковский сектор страны занимает второе место среди стран СНГ по уровню ликвидных ресурсов и качеству активов и по-прежнему прямо или косвенно поддерживается государством.

Украина. Качество активов украинских банков значительно ниже, чем в других стран СНГ. Система имеет слабую кредитоспособность и высокий уровень проблемных кредитов - почти 60%. По полученной прибыли банковский сектор аутсайдер среди стран СНГ.

Но все же, Агентство отмечает, в 2018 году несколько банков страны стали показывать положительный результат, и такая тенденция продолжится в 2019 году. По прогнозам экспертов, в 2019 году общесистемный коэффициент проблемных кредитов в стране может снизиться ниже 50% с 70%, после повышения в 2016 году.

Казахстан. Вторым по показателю проблемных кредитов является Казахстан, в котором доля проблемных кредитов составляет 17%, но также прогнозируется улучшение состояния. В банках Казахстана большую роль оказывает государственная помощь банковскому сектору.

Азербайджан. Азербайджан также отличается заметно слабой кредитоспособностью банковской системы, как и Украина. Тут демонстрируется самый высокий показатель достаточности  капитала, благодаря помощи, оказанной государством крупнейшему банку.  Государственная помощь была оказана крупнейшему банку страны - Международному Банку Азербайджана. Общесистемный коэффициент проблемных кредитов заметно сократился, с 31% двумя годами ранее до 15%.

Узбекистан. Узбекские банки в своей деятельности полагаются на рыночное финансирование. Замечено также, что узбекские банки имеют значительный запас ликвидности, в основном денежных средств, хранящихся в центральном банке.

Армения. В Армении финансовое положение государства ограничивает способность правительства оказывать банкам поддержку

Вместе с тем условия в странах СНГ, как и во всем регионе, улучшаются на фоне устойчивого восстановления экономики, тем самым сказываясь на общем состоянии дел БВУ.


864 просмотра

Жители Костанайской области набрали долгов почти на 90 млрд тенге

Просрочка по кредитам превысила 4 млрд тенге 

Фото: Shutterstock

В преддверии акции по снижению долговой нагрузки граждан в Костанайской области озвучили объем просрочки по потребительским кредитам. За 12 месяцев он вырос на 15,4%.

Сколько должны?

В региональном филиале Национального банка РК «Курсиву» рассказали о задолженности населения по потребительским кредитам перед банками второго уровня и МФО. Всего жители региона – физические лица должны погасить 86,6 млрд тенге. К 1 июня текущего года объем просроченной задолженности составил 4,5 млрд. Год назад соотношение было следующим – 74,8 млрд и 3,9 млрд. Большая часть просрочки допущена по займам, выданным без залога.

«За 12 месяцев задолженность по беззалоговым потребительским кредитам в Костанайской области выросла на 21,6 % и на 1 июня текущего года составила 65,9 млрд тенге. Из них 3,4 млрд тенге числятся как просроченная задолженность», – говорит заместитель директора Костанайского филиала Нацбанка Жанна Омарханова.

Сегодня в регионе готовятся к акции по снижению долговой нагрузки на граждан. В стране займутся списанием неустоек по беззалоговым потребительским займам, полученным в банках второго уровня и МФО и изменят схему беззалогового кредитования – для снижения рисков. Особое внимание в этом вопросе уделят социально уязвимым категориям граждан.

Первое направление акции направлено на них и предусматривает погашение задолженности, в том числе, основного долга в размере до 300 тыс. тенге. Оставшийся долг, по данным представителей  КФ «Нацбанка», люди должны будут оплачивать сами.

«То есть максимально могут быть погашены до 300 тыс. тенге, но при условии, что сумма задолженности не превышает 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. То есть, помощи не будет в оплате огромных кредитов. Правительство и Нацбанк уже начали работу по формированию перечня лиц, которые подходят по первому направлению», – отметила Жанна Омарханова.

Между тем заместитель премьер-министра Гульшара Абдыкаликова в СМИ заявила, что по этому направлению поддержку получат семьи многодетные, получающие выплаты по потере кормильца, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, а также получатели адресной социальной помощи, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. По предварительным данным, это примерно 500 тыс. человек.

Повезет всем

По второму направлению акции «простят» неустойки по беззалоговым потребительским займам, начисленным по состоянию на 1 июля этого года,  всем гражданам Казахстана. Здесь предполагается, что банки второго уровня и микрофинансовые организации проявят сознательность и спишут 70%,  а государство возьмет на себя не более 30% от общего объема начисленных взысканий. Представители финансового регулятора подчеркивают, что в обоих случаях заемщику не требуется обращаться в банки или МКО. Вся работа будет проделана ими самостоятельно, а о результатах гражданам сообщат.

По официальным данным озвученным министерством финансов РК, штрафы и пени по этому направлению сегодня составляют порядка 48 млрд тенге, их спишут более 5 млн казахстанцам. Всего же на погашение беззалоговых потребительских кредитов, пеней и штрафов, планирует направить 105 млрд тенге.

«Из них 88,5 млрд тенге мы привлечем из республиканского бюджета. Соответствующие суммы будут заложены в рамках уточнения бюджета. И порядка 17 млрд тенге мы привлечем путем выпуска специальных облигаций нашего фонда проблемных кредитов», – рассказал журналистам на прошлой неделе министр финансов РК Алихан Смаилов.

Усилят контроль

Что касается третьего направления, то это уже целый комплекс мер регуляторного характера по защите заемщиков в рамках разработанного закона «По вопросам развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», который находится на подписи у президента страны. В нем предусматривается введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования, в том числе, онлайн-кредиторов, кредитных товариществ и ломбардов.

«Ожидается, что закон будет подписан в ближайшее время. Во-первых, планируется введение запрета на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянно роста суммы задолженности. Во-вторых, будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума», – перечислила заместитель директор КФ «Нацбанк» Жанна Омарханова.

Напомним, президент Казахстана подписал указ по снижению долговой нагрузки граждан 26 июня 2019 года. 5 июля Национальный Банк РК информировал об утверждении необходимых мер по списанию штрафов и пеней и обозначил сроки их реализации. АО «Фонд проблемных кредитов» приступает к выпуску и размещению облигаций. БВУ и микрофинансовые организации до 30 июля осуществляют «прощение» задолженности по начисленным неустойкам по состоянию на 1 июля и направляют в срок до 2 августа текущего года в АО «Государственное кредитное бюро» необходимые данные.

«Кредитное бюро в срок до 9 августа направляет в Фонд проблемных кредитов информацию о суммах прощенной неустойки в разрезе по каждому займу или микрокредиту», – говорится в сообщении НБ РК.

АО «ФБК» до 15 августа заключает с каждым банком второго уровня и МФО соглашение о возмещении им 30% прощенной неустойки и в срок до 20 августа 2019 года осуществляет компенсацию.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций