Перейти к основному содержанию

bavaria_seasonX_1200x120.gif


814 просмотров

Вкладчики ЖССБ в 2018 году отмечали по 100 новоселий в день

Жилстройсбербанк подвел итоги 2018 года

За прошедший период по всему Казахстану 36 790 вкладчиков Жилстройсбербанка получили ключи от своих новых квартир. О том, что сделано банком в уходящем и чего следует ожидать в следующем году, рассказала председатель правления ЖССБ Ляззат Ибрагимова.

- Ляззат Еркеновна, расскажите, что особенного было в уходящем году?

- В этом году около 37 тысяч наших вкладчиков отметили новоселье. Из них 42% получили ключи от квартир на первичном рынке. 52% вкладчиков взяли квартиры на вторичном рынке. Но тем не менее для всех этих семей, это конечно же новоселье. Для нашего банка - это рекордная цифра. Она почти на треть больше чем в прошлом году. Тогда было выдано 28 673 займа.

В этом году больше всего семей справляли новоселье в Астане, где было выдано 7 739 кредитов. Второе место по количеству выданных кредитов занимает Алматы. Здесь 5 786 семей получили ключи от новых квартир. В Актюбинской области было выделено 3 696 кредитов.

Кроме Алматы и Астаны, вторичное жилье также было востребовано в Павлодарской, Карагандинской и Восточно-Казахстанской областях.  Средняя сумма займа составляла порядка 10 млн тенге. Это показывает, что условия ЖССБ разработанные по депозитным и кредитным займам доступны для каждого казахстанца имеющего работу. На сегодняшний день, всего за время деятельности нашего банка, мы помогли получить жилье 170 тыс. жителям нашей страны. Если эту цифру умножать на коэффициент семейственности - 3,5, то это уже более 600 тысяч человек.

На самом деле, этот год для Жилстройсбербанка был довольно сложным и очень насыщенным. Мы начали работать с военнослужащими. Для них банком в этом году впервые была разработана отдельная жилищная программа. Для этого ЖССБК из собственных средств выделил 98 млрд тенге, из которых 24 млрд были направлены на рефинансирование займов, взятых ранее в других БВУ.

Весь январь и февраль мои коллеги активно открывали специальные текущие счета военнослужащим. А это более 70 тыс. счетов. Займы для защитников Родины выдавались по ставке от 6% до 8%. В счет погашения займов принимались жилищные выплаты, которые военнослужащим выплачивает государство. Но, наверное, самая большая наша радость – это то, что в течение года мы вместе с нашими клиентами – военнослужащими смогли пройти путь от открытия счета до вручения ключей. Уже сейчас 1 900 защитников страны справляют свое новоселье.

- А кто может получить кредит в ЖССБ и в каком размере?

- Суммы займов у нас, абсолютно разные. Их берут люди, которые являются клиентами банка и долгое время накапливают средства на своих депозитных счетах. Среди наших вкладчиков есть и такие, кто сумел скопить средства до полного выкупа квартир.

Если говорить о портрете наших вкладчиков, то можно заметить, что клиенты у нас абсолютно разные. В портфеле банка 119 тыс. действующих заемщиков, из них 27 тыс. имеют доход от 50 до 100 тыс. тенге; еще 19 тыс. клиентов банка получают зарплату в размере 100 – 140 тысяч тенге; 13 тыс. людей, мы ими годимся, смогли взять заем и купить квартиру при доходе ниже 50 тысяч тенге. Это стало возможным, потому что мы единственный банк, который при выдаче кредита не делает оценку платежеспособности клиента. Если последний выполнил все условия по договору и вместе с нами копил в течение 3-х лет. Это говорит о том, что мы знаем о нем почти все: как он выглядит, каковы его финансовые возможности, когда он приходит и по каким дням перечисляет нам деньги. Все это говорит о долгосрочных отношениях и позволяет нам отказаться от оценки платежеспособности и кредитовать клиента, основываясь на принципах доверия.

Как показывает наша практика, это дает блестящий финансовый результат. На сегодняшний день NPL (уровень просроченной задолженности 90 и выше дней) в банке составляет 0,22%. Для сравнения, по банковскому сектору в Казахстане средняя цифра NPL составляет порядка 8,17%.

- ЖССБ участвует в ряде государственных жилищных программ. Какова ситуация на данном сегменте рынка?

- Каждый четвертый депозит Жилстройсбербанк выдал в рамках государственной программы «Нұрлы жер». Всего в этом направлении в 2018 году новоселам было выдано 8 165 ключей. В общей сложности за время реализации госпрограммы 12 700 человек получили жилье по льготным условиям.  Отмечу, что минимальная сумма кредита на покупку квартиры по программе «Нұрлы жер» была в этом году меньше 1 млн тенге.

А какова максимальная сумма кредита, выданная в этом году Жилстройсбербанком?

Максимальная сумма кредита - 90 млн тенге. Заем взят для покупки жилья на коммерческом рынке.

- Ранее Вы говорили о том, что 2018-й станет годом нового жилья. Каков Ваш прогноз на 2019 год?

- Полагаю, что для нас 2019 год – будет годом цифровых сбережений. Мы планируем очень активно рассказывать казахстанцам о том, в чем важность, философия сбережений.

На сегодняшний день ЖССБ занимает первое место на рынке долгосрочных вкладов. У нас открыто 1,2 млн депозитов. И что особенно примечательно, каждый восьмой депозит открыт на ребенка до 18 лет. Сейчас в банке 153 834 детских депозита. Максимальная сумма на одном из таких счетов - 10,4 млн тенге. Ее скопили родители 10-летнего ребенка. Если они продолжат дальше накапливать, то уже через 8 лет смогут без оценки платежеспособности взять заем под 3,5% годовых. Причем сумма займа будет равна имеющимся на тот момент накоплениям. Но я думаю, что, скорее всего этот депозит открыли в рамках «Семейного пакета», для того, чтобы потом использовать эти средства для приобретения жилья. Таких у нас в этом году 370 тыс. депозитов.

- Изменился ли в этом году размер государственной премии, и какова общая сумма депозитных вкладов?

- Новые депозиты в 2018 году открыли 368 530 казахстанцев. По итогам уходящего года они, как и все вкладчики банка получат премию государства в размере 20%.  Она начисляется  на сумму вклада, не превышающую 481 000 тенге (200 МРП). Максимальная премия в этом году составляет  96 200 тенге.

Соответственно те люди, которые ежемесячно пополняли свои депозиты в пределах 40 тыс. тенге, смогут с учетом этой премии получить самый высокий доход по депозиту. Годовая эффективная ставка вознаграждения (общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору – «Къ») по такому депозиту составит около 13,3% (базовая ставка вознаграждения – 2%).

Декабрь для нас самый жаркий месяц в году. Каждый день мы  открываем в 3-4 раза больше депозитов, чем в другие месяцы, потому что все хотят получить максимальную премию государства.

- Есть ли еще какие-то интересные инструменты банка, которые могли бы привлечь потенциального вкладчика?

Мы развиваем онлайн-сервисы, в частности наш интернет-банкинг «ЖССБ 24». Сейчас им пользуются около 500 тыс. клиентов. Не приходя при этом в отделения ЖССБ.

В 2019 году банк продолжит совершенствовать и автоматизировать бизнес-процессы, повышая долю операций по обслуживанию клиентов в онлайн-режиме. В частности, казахстанцы с помощью интернет-банкинга смогут дистанционно провести предварительную квалификацию (подтвердить платежеспособность) для получения займа. Планируется, что такую же услугу будут предоставлять и консультанты банка.


1374 просмотра

Goldman Sachs намерен привлечь внешних инвесторов

Банк планирует привлекать средства через специальную ситуационную группу, ставшую одним из его самых прибыльных подразделений

Фото: REUTERS

Инвестиционный банк Goldman Sachs, инвестирующий собственные средства в азиатскую недвижимость, африканские стартапы и столкнувшиеся с трудностями американские компании, открывает двери для внешних инвесторов.

По словам людей, знакомых с сутью вопроса, Goldman Sachs планирует привлекать средства третьих лиц через свое подразделение – Специальная ситуационная группа (SSG). Кроме того, в данный момент обсуждается масштабная реформа с целью передать все вопросы, связанные с инвестированием частного капитала в новое подразделение, которое будет привлекать средства в рамках различных стратегий.

С 2013 года SSG руководит британец Джулиан Солсбери, в работе отличающийся особой щепетильностью к деталям. Однако в состав руководящего комитета банка он вошел всего два года назад. Источники утверждают, что объем активов, под управлением SSG c $20 млрд накануне кризиса вырос до $30 млрд на сегодняшний день.

В начале 2000-х годов компания стала пионером в области так называемых универсальных инвестиций, не ограниченных ни географией, ни отраслью. Наиболее популярными они стали среди частных инвесторов, таких как TPG и Blackstone Group LP, и до сих пор этот вид деятельности остается одним из самых прибыльных направлений для Goldman.

Вероятнее всего, это подразделение будет объединено с торгово-банковской группой Goldman, откуда исторически развились прямые частные инвестиции.

«Благодаря опыту, у нас есть возможность привлечь дополнительные средства третьих лиц через акционерный капитал, кредиты и недвижимость «Мы обладаем франшизой мирового уровня по альтернативному инвестированию, которая за три десятилетия принесла банку значительную прибыль и предоставила нам исключительные возможности партнерства с клиентами для совместного инвестирования их капитала и нашего», - заявил в начале этого года глава Goldman Sachs Дэвид Соломон.

На прошлой неделе в обращении к сотрудникам банка, озаглавленном «Наша стратегия будущего», Дэвид Соломон отметил, что сегодня приоритетом банка является развитие альтернативного направления бизнеса в сфере управления активами.

При этом возникшие по этому поводу дебаты показывают, как сильно изменилась ситуация на Уолл-стрит со времен финансового кризиса. В последний раз Goldman Sachs пытался выйти на рынок прямых инвестиций в 2000-х годах, вложив миллиарды долларов собственных средств в мега-выкупы контрольных пакетов акций. Теперь банк стремится привлекать деньги от внешних инвесторов, таких как пенсионные фонды, и взимает комиссионные за управление этими средствами. Сегодня акционеры больше ценят стабильные компании с невысоким уровнем риска, например, компании по управлению денежными средствами, устроившими на Нью-Йоркской фондовой бирже настоящую гонку за активами.

Реорганизация также показала, что Дэвид Соломон намерен разрушить прежние рамки с целью модернизировать банк и оптимизировать его деятельность. Под девизом «Единый Goldman» он запустил общекорпоративный проект по улучшению работы с крупнейшими клиентами банка.

Всего в Goldman Sachs порядка шести подразделений, работающих с инвестициями. Работа этих подразделений, ревниво оберегаемых владельцами, десятилетиями выстраивалась методами ситуативного планирования. Результаты их работы отражены в отчетах по теме «инвестиции и кредитование», которые акционеры склонны считать непрозрачными и непредсказуемыми.

Результатом объединения всех этих подразделений станет новый бизнес, напоминающий уменьшенную версию KKR & Co. или Blackstone, который, как рассчитывают руководители банка, по достоинству оценят и примут акционеры. Некоторые считают, что в конечном счете, эти перемены отразятся на публичной отчетности Goldman Sachs о доходах.

Эту схему банк уже пытался внедрить в 2008 году, когда маховик разразившегося кризиса только начал раскручиваться, но все усилия потерпели крах из-за личных разногласий, сообщил источник.

В 2010 году после принятия закона Додда — Франка, запретившего банкам вкладывать свои собственные средства в фонды прямого инвестирования и предусматривающего высокие проценты начислений на капитал по неликвидным портфелям, большинство банков отказались от прямых инвестиций. Однако Goldman Sachs продолжал придерживаться прежнего курса, поскольку намеревался наладить эту работу даже в новых условиях.

Так, банк начал заключать сделки непосредственно из средств своего баланса, обходя запрет на использование собственного капитала. Таким образом, были осуществлены успешные инвестиции в такие компании, как кредитное бюро TransUnion и поставщик данных о финансовых рынках Ipreo. В 2017 году Goldman создал свой первый с момента начала кризиса фонд прямого инвестирования на сумму $7 млрд. При этом собственные средства банка составили лишь небольшую часть фонда.

Примечательно, что SSG пользуется относительной свободой действий, инвестируя туда, где видит возможности роста. В конце 1990-х, после финансового кризиса в Азии, подразделению удалось обеспечить крупную операционную прибыль. Однако сегодня, SSG фокусируется на кредитовании компаний среднего уровня, испытывающих трудности с заимствованиями в других местах. Не так давно подразделение инвестировало средства в нигерийский стартап электронной коммерции, выкупило проблемные кредиты в сфере коммерческой недвижимости в Новой Зеландии и поддержало самого быстрорастущего кредитора в Мексике.

Как правило, кредитуя проблемные компании подразделение ставит жесткие условия, позволяющие увеличить прибыль и ограничить потенциальные убытки. В частности, выдав кредит испытывающему финансовые проблемы калифорнийскому заводу по производству турбин под 13% годовых, банк потребовал от завода предоставить обеспечение ссуды в размере $12 млн наличными, т.е. почти 40% от стоимости кредита.

Лиз Хофман, The Wall Street Journal

Перевод с английского языка осуществлен редакцией Kursiv.kz

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

В Казахстане недавно обновился кабинет министров во главе с премьер-министром. Как Вы считаете, на какие проблемы нужно обратить внимание новому правительству прежде всего?

Варианты

Цифра дня

29
лет
возглавлял Казахстан Нурсултан Назарбаев

Цитата дня

Как президент Казахстана я принял решение о сложении полномочий...

нурсултан назарбаев
Президент Казахстана

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank