Перейти к основному содержанию


9600 просмотров

Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги нескольких банков РК

Аналитики агентства считают, что Нацбанк в скором времени заставит некоторые банки решить свои проблемы

Фото: Willy Barton / Shutterstock.com

Рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) дочернего банка «Сбербанка России» на уровне «BB+», АО «Народный банк» и АО «HalykFinance» на уровне «BB» с положительным прогнозом, подтвердило РДЭ ForteBank, АО «АТФ Банк» и «Банк ЦентрКредит» на уровне «B» со стабильным прогнозом и понизило рейтинги жизнеспособности (VR) «АТФ Банка» и «Банк ЦентрКредит» до «ccc» с «b», передает КазТАГ.

Долгосрочные РДЭ в иностранной и национальной валюте и рейтинг поддержки (СР) «дочки» «Сбербанка России» на уровне «BB+» обусловлены потенциальной поддержкой, которую банк может получить от своего 100%-ного акционера – «Сбербанка России» (BBB-/позитивный). Позитивный прогноз отражает оценку склонности к поддержке как высокую, отражающую стратегическое значение региона СНГ для «Сбербанка», высокий уровень интеграции между материнской и дочерней компанией, общий брендинг и возможные репутационные риски для материнской компании в случае дочернего дефолта. Оценка «Сбербанка» (Казахстан) на одну ступень ниже материнской компании из-за трансграничного характера отношений между материнской и дочерней компаниями, того факта, что «Сбербанк» (Казахстан) не считается основной дочерней компанией и его руководство независимо.

Рейтинги «Народного банка» обусловлены его независимой финансовой силой.

HalykFinance – основное дочернее предприятие «Народного банка» и его РДЭ выровнены с рейтингами материнской компании. Позитивный прогноз отражает, что «Народный банк» высоко склонен поддерживать HalykFinance с учетом прав собственности, интеграции, общего брендинга и негативных последствий для репутации в случае дочернего дефолта. HalykFinance на конец I квартала 2018 года составлял менее 0,5% от общих активов «Народного банка», и его баланс является стабильным, что, по мнению Fitch, ограничивает стоимость любой потенциальной поддержки.

РДЭ ForteBank, «АТФ Банк» и «Банка ЦентрКредит» обусловлены тем, что, по мнению аналитиков, их поддержка Национальным банком Казахстана (BBB/Стабильный) ограничена.

Fitch пересмотрело склонность казахстанских властей поддерживать капиталом средние частные банки в связи со значительным выкупом проблемных активов в размере 2,4 трлн тенге (более 50% от общих активов) у «Казкоммерцбанка» до его приобретения «Народным банком», умеренной поддержкой капитала в форме дешевого субординированного долга, предоставленного Нацбанком четырем банкам среднего размера (с долей рынка 4-9%), в том числе «АТФ Банку» и «Банку ЦентрКредит» в размере от 5% до 13% взвешенных по риску активов банков и значительной поддержкой «Цеснабанка» (9% активов сектора), включающей 200 млрд тенге (10% от общих обязательств) поддержки ликвидности и перевода 450 млрд тенге его кредитов (24% от валовых кредитов) в государственный фонд проблемных активов (ФПК) по балансовой стоимости.

Понижение рейтингов жизнеспособности «АТФ Банка» и «Банка ЦентрКредит» до «ccc» отражает постоянно высокий объем чистых обесцененных кредитов и непрофильных активов. По мнению Fitch, снижение этих рисков, скорее всего, потребует внешней поддержки капитала или потенциальной поддержки младших кредиторов, поскольку доходность до обесценения для обоих банков остается слабой, а основные резервы капитала недостаточны для поглощения высоких потенциальных убытков.

Объемы потенциально проблемных активов «АТФ Банка» и «Банка ЦентрКредит» практически не изменились по сравнению с предыдущими обзорами. Тем не менее, Fitch считает, что Нацбанк усилил регулятивную проверку банковского сектора и разрешение проблем качества активов сектора. По мнению Fitch, все более вероятно, что регулятор заставит эти банки решить свои проблемы в обозримом будущем.


1137 просмотров

Жители Костанайской области набрали долгов почти на 90 млрд тенге

Просрочка по кредитам превысила 4 млрд тенге 

Фото: Shutterstock

В преддверии акции по снижению долговой нагрузки граждан в Костанайской области озвучили объем просрочки по потребительским кредитам. За 12 месяцев он вырос на 15,4%.

Сколько должны?

В региональном филиале Национального банка РК «Курсиву» рассказали о задолженности населения по потребительским кредитам перед банками второго уровня и МФО. Всего жители региона – физические лица должны погасить 86,6 млрд тенге. К 1 июня текущего года объем просроченной задолженности составил 4,5 млрд. Год назад соотношение было следующим – 74,8 млрд и 3,9 млрд. Большая часть просрочки допущена по займам, выданным без залога.

«За 12 месяцев задолженность по беззалоговым потребительским кредитам в Костанайской области выросла на 21,6 % и на 1 июня текущего года составила 65,9 млрд тенге. Из них 3,4 млрд тенге числятся как просроченная задолженность», – говорит заместитель директора Костанайского филиала Нацбанка Жанна Омарханова.

Сегодня в регионе готовятся к акции по снижению долговой нагрузки на граждан. В стране займутся списанием неустоек по беззалоговым потребительским займам, полученным в банках второго уровня и МФО и изменят схему беззалогового кредитования – для снижения рисков. Особое внимание в этом вопросе уделят социально уязвимым категориям граждан.

Первое направление акции направлено на них и предусматривает погашение задолженности, в том числе, основного долга в размере до 300 тыс. тенге. Оставшийся долг, по данным представителей  КФ «Нацбанка», люди должны будут оплачивать сами.

«То есть максимально могут быть погашены до 300 тыс. тенге, но при условии, что сумма задолженности не превышает 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. То есть, помощи не будет в оплате огромных кредитов. Правительство и Нацбанк уже начали работу по формированию перечня лиц, которые подходят по первому направлению», – отметила Жанна Омарханова.

Между тем заместитель премьер-министра Гульшара Абдыкаликова в СМИ заявила, что по этому направлению поддержку получат семьи многодетные, получающие выплаты по потере кормильца, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, а также получатели адресной социальной помощи, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. По предварительным данным, это примерно 500 тыс. человек.

Повезет всем

По второму направлению акции «простят» неустойки по беззалоговым потребительским займам, начисленным по состоянию на 1 июля этого года,  всем гражданам Казахстана. Здесь предполагается, что банки второго уровня и микрофинансовые организации проявят сознательность и спишут 70%,  а государство возьмет на себя не более 30% от общего объема начисленных взысканий. Представители финансового регулятора подчеркивают, что в обоих случаях заемщику не требуется обращаться в банки или МКО. Вся работа будет проделана ими самостоятельно, а о результатах гражданам сообщат.

По официальным данным озвученным министерством финансов РК, штрафы и пени по этому направлению сегодня составляют порядка 48 млрд тенге, их спишут более 5 млн казахстанцам. Всего же на погашение беззалоговых потребительских кредитов, пеней и штрафов, планирует направить 105 млрд тенге.

«Из них 88,5 млрд тенге мы привлечем из республиканского бюджета. Соответствующие суммы будут заложены в рамках уточнения бюджета. И порядка 17 млрд тенге мы привлечем путем выпуска специальных облигаций нашего фонда проблемных кредитов», – рассказал журналистам на прошлой неделе министр финансов РК Алихан Смаилов.

Усилят контроль

Что касается третьего направления, то это уже целый комплекс мер регуляторного характера по защите заемщиков в рамках разработанного закона «По вопросам развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», который находится на подписи у президента страны. В нем предусматривается введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования, в том числе, онлайн-кредиторов, кредитных товариществ и ломбардов.

«Ожидается, что закон будет подписан в ближайшее время. Во-первых, планируется введение запрета на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянно роста суммы задолженности. Во-вторых, будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума», – перечислила заместитель директор КФ «Нацбанк» Жанна Омарханова.

Напомним, президент Казахстана подписал указ по снижению долговой нагрузки граждан 26 июня 2019 года. 5 июля Национальный Банк РК информировал об утверждении необходимых мер по списанию штрафов и пеней и обозначил сроки их реализации. АО «Фонд проблемных кредитов» приступает к выпуску и размещению облигаций. БВУ и микрофинансовые организации до 30 июля осуществляют «прощение» задолженности по начисленным неустойкам по состоянию на 1 июля и направляют в срок до 2 августа текущего года в АО «Государственное кредитное бюро» необходимые данные.

«Кредитное бюро в срок до 9 августа направляет в Фонд проблемных кредитов информацию о суммах прощенной неустойки в разрезе по каждому займу или микрокредиту», – говорится в сообщении НБ РК.

АО «ФБК» до 15 августа заключает с каждым банком второго уровня и МФО соглашение о возмещении им 30% прощенной неустойки и в срок до 20 августа 2019 года осуществляет компенсацию.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций