Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


1 просмотр

НБ: Мы не делим банки на проблемные и стабильные

Директор департамента надзора за банками НБ РК рассказал о расчистке финансового сектора

В настоящее время в Казахстане работает 28 банков второго уровня. За последний месяц регулятор принял решение об отзыве лицензий у АО «Qazaq Banki», АО «Эксимбанк Казахстан» и АО «Банк Астана». О расчистке финансового сектора Кursiv.kz рассказал директор департамента надзора за банками НБ РК Олжас Кизатов.

- Олжас Толегенович с банковского рынка «уходят» слабые игроки. Есть ли у НБ РК ранжирование сектора на проблемные и стабильные банки? 

- Национальный банк не выделяет категорию «проблемные банки». В мировой практике никакой регулятор не обозначает банк как проблемный, так как это незамедлительно приведет к крупным оттокам клиентских средств и усугубит финансовое положение банка.

- Как проходит надзор в БВУ?

- Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением банками требований, установленных банковским законодательством Республики Казахстан. В частности, в рамках надзора за банками осуществляется мониторинг и дистанционный надзор за их деятельностью, а также проводится инспекционные проверки в отношении банков.

Дистанционный надзор за банками основывается на анализе регуляторной отчетности, в том числе по выполнению пруденциальных нормативов, мониторинге факторов, влияющих на ухудшение финансового положения банка и требующих применения мер раннего реагирования, и анализе системы управления рисками и внутреннего контроля.

Инспекционная проверка проводится на основе оценки степени риска, с выездом к проверяемому банку (не чаще одного раза в год), комплексно либо выборочно по отдельным вопросам их деятельности. При этом перечень субъектов, подлежащих проверке, составляется Национальным Банком на полугодовой основе с учетом оценки рисков, связанных с деятельностью проверяемых субъектов. 

По результатам дистанционного надзора и инспекционных проверок в отношении банков по фактам нарушений требований законодательства и при наличии недостатков в их деятельности применяются соответствующие меры.

Вместе с тем, недостатком текущего надзорного процесса является формализованный подход, т.е. применение надзорных мер только в случае нарушения требований законодательства и пруденциальных нормативов. Фактически банки могут осуществлять операции по выводу активов, не нарушая пруденциальные нормативы.

В целях повышения эффективности банковского надзора с 1 января 2019 года внедряется риск-ориентированный надзор, в рамках которого Национальным Банком будет использован институт мотивированного суждения, предусматривающего принятие превентивных мер в случае возникновения рисков. Другими словами, регулятор получит возможность предотвращать возникновение кризисных ситуаций в банках, не дожидаясь ухудшения их финансового положения.

Так, Национальный банк намерен использовать мотивированное суждение в четырех областях: согласование менеджмента и акционеров; оценка адекватности созданных провизий (резервов); определение лиц, связанных с банком особыми отношениями; оценка систем управления рисками и внутреннего контроля.

Важно отметить, что введение надзорного суждения не расширяет текущие надзорные полномочия Национального банка. Основные изменения произойдут внутри действующего периметра регулирования банков. Фактически произойдет упорядочивание надзорных инструментов Национального банка и оснований для их применения.

Сектор банковских услуг по-прежнему остается крупнейшим и доминирующим сегментом финансового сектора страны. Текущее состояние банковского сектора Казахстана стабильное и банки второго уровня в целом выполняют установленные требования банковского законодательства Республики Казахстан. 

- Как Вы оцениваете состояние банковского сектора?

- Банковский сектор в настоящее время представлен 28 банками второго уровня, а их совокупные активы с начала года снизились на 0,1%, составив на 1 сентября 24,1 трлн тенге или 42% от ВВП Казахстана. 

- Как Вы можете охарактеризовать состояние Цеснабанка? 

- АО «Цеснабанк» осуществляет свою деятельность на финансовом рынке Казахстана в течение 25 лет. Совокупные активы банка на 1 сентября составляют 2 284,1 млрд тенге или 9% от активов по банковской системе. Цеснабанк занимает второе место в банковской системе Казахстана по размерам активов. Что касается ссудного портфеля данного банка, то его доля от совокупного ссудного портфеля банковской системы на 1 сентября составляет 13% или 1 802,3 млрд тенге в абсолютном выражении. В настоящее время банк соблюдает установленные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты.


2612 просмотров

В Moody's назвали проблемы казахстанских банков

По мнению аналитика, высокие процентные ставки БВУ не дают развиваться спросу на кредитование

Фото: Shutterstock

Слабый спрос на займы со стороны корпоративного сектора, высокие процентные ставки на кредиты и списание токсичных активов замедляют рост банковского сектора РК. Такое мнение на конференции Moody's высказал вице-президент – старший аналитик группы оценки финансовых институтов агентства Владлен Кузнецов.

«Невысокий спрос со стороны корпоративных заемщиков, небольшой выбор заемщиков с высокой кредитоспособностью. Конечно, это связано с высокой контракцией экономики страны. Кроме того, высокие процентные ставки самих банков не дают особо развиваться спросу на кредитование», – объяснил вице-президент – старший аналитик группы оценки финансовых институтов агентства Moody's Владлен Кузнецов.

Согласно статистике Национального банка Казахстана, объем кредитования БВУ экономики на конец июля составил 13,05 трлн тенге. При этом объем займов юридическим лицам уменьшился на 0,4% до 7,04 трлн тенге. Средневзвешенная ставка вознаграждения по ссудам, выданным в национальной валюте юридическим лицам, составила 12%.

«Банки продолжают списывать плохие кредиты, поэтому общий кредитный портфель может показать уменьшение на эту величину. Например, больше снижение было связано со списанием токсичных активов Цеснабанка. Основной фактор роста кредитного портфеля – кредитование физических лиц», – высказал точку зрения представитель Moody's.

В июле рост кредитования физических лиц составил 3%. Средневзвешенная процентная ставка по таким ссуда составляет 18,9% годовых, говорится в отчете НБ РК. «Рост долговой нагрузки на домохозяйства говорит о «желтом сигнале» светофора, но мы к нему еще не приблизились. Но если в следующем году портфель будет расти, как в этом, то риски увеличатся. Но Национальный банк уже озаботился этой ситуацией», – заявил Владлен Кузнецов.

Ранее сообщалось, что в рамках запрета на предоставление займов казахстанцам с доходом ниже прожиточного минимума предполагается пересмотреть требования к расчету коэффициента долговой нагрузки.

В настоящее время эту операцию регулирует постановление от 25 декабря 2013 года. Согласно ему, максимальный уровень коэффициента долговой нагрузки заемщика составляет 0,5. Пока он рассчитывается банками второго уровня как отношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитам и среднего ежемесячного взноса по будущему займу.

«В рамках нововведений при расчете коэффициента долговой нагрузки планируется введение дополнительного этапа предварительной оценки кредитоспособности заемщика, при котором предполагается, что из дохода заемщика будет вычитаться минимальный прожиточный минимум и половина величины прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена семьи, что означает постепенный переход на расчет коэффициента долговой нагрузки по домохозяйству», – объяснили в пресс-службе Ассоциации финансистов РК.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

b2-uchet_kursiv.png

Цифра дня

1,6 млрд
тенге
задолжали казахстанские работодатели своим работникам

Цитата дня

Порой некоторые лозунги и призывы выглядят крайне привлекательными, но их авторы не несут ответственности перед страной. Реформы ради реформ - это верный путь к кризису и потери управляемости государством. Уверен, никто из нас этого не желает. Развитие должно быть последовательным, поступательным, без забегания вперед, но и без отставания.

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций