Перейти к основному содержанию

bavaria_seasonX_1200x120.gif


6258 просмотров

Эльдар Сарсенов: «Мы самый надежный банк в Казахстане»

Председатель правления АО «Нурбанк» Эльдар Сарсенов рассказал Kursiv.kz о состоянии финансового института

Фото: Жайнар Даркембаев

Последние события в банковском секторе (отзыв лицензии Банка Астаны, поддержка Цесна банка) заставили казахстанцев снова озаботиться вопросом надежности казахстанских банков. В обществе в очередной раз стали задаваться вопросами – где хранить свои деньги и кому можно доверять? В число немногих банков, которые продолжают работать в стабильном режиме и не внушают беспокойства, входит Нурбанк. О том, как это ему удается ответил председатель правления АО «Нурбанк» Эльдар Сарсенов.   

- Эльдар Рашидович, за год кредитный портфель вашего банка вырос на 4,7%. По сравнению с аналогичным периодом 2016 год он вырос аж на 22,2%. Что повлияло на рост уровня кредитования? 

- Да, кредитный портфель Нурбанка увеличился на 9,3 млрд тенге по итогам полугодия. Основная доля выданных займов приходится на корпоративный бизнес – 62,5%, далее МСБ-20,9%, розничные кредиты-16,6%. Это крупные компании в таких секторах, как: производство пищевых продуктов, строительство, оптовая торговля ТНП, финансовое посредничество,  управление недвижимостью.   

Мы выдали 12 млрд тенге бизнесу в рамках действующих кредитных линий, а также 16 млрд тенге – новым клиентам.  

Рост клиентской базы также наблюдается среди клиентов малого и среднего бизнеса. За первые 6 месяцев 2018 года по Блоку МСБ прирост клиентской базы составил (+ 6,7%), увеличившись с 18 846 на 01.01.2018 г. до 19 520 на 01.07.2018 г., это связано частично с тем, что сначала года Банк начал активно выдавать микрозаймы, в том числе начинающим предпринимателям. Всего было выдано 190 микрозаймов на сумму более 2,0 млрд тенге.  

- При этом уровень NPL у вас тоже немного вырос и на начало августа составил 7,6%. Почему это произошло? 

- Увеличение объема проблемных кредитов в нашем банке с начала года можно назвать «плановым». В первом квартале текущего года у нас на просрочку вышел один крупный клиент, у которого возникли проблемы в связи с задержкой оплаты услуг заказчиком за выполненные работы. Совместно с клиентом мы искали пути выхода из сложившейся ситуации. Такое тоже бывает. Мы были готовы к такому развитию событий, это видно по уровню NPL, с начала года он у нас вырос всего на 0,9%.  

- За год обязательства вашего банка также увеличились. Как сейчас выглядит структура фондирования вашего банка? Сколько у вас депозитов квазигосударственного сектора (национальных компаний) и сколько физических лиц? 

- Да, наши обязательства выросли на 10,45% (на 33,45 млрд тенге) до 353,63 млрд тенге по состоянию на 1 августа 2018 года. Прирост обязательств произошел в основном за счет привлечения средств АО ФРП ДАМУ в рамках участия в государственных Программах по кредитованию малого среднего бизнеса, межбанковских вкладов и размещения субординированных облигаций. 

Сегодня структура фондирования АО "Нурбанк" выглядит примерно следующим образом: текущие счета и депозиты до востребования составляют 24%; срочные депозиты - 38%, межбанковские обязательства и выпущенные облигации / субординированный долг - 22%, 16% - прочее. 

По состоянию на 1 августа Нурбанк должен физическим лицам около 108,32 млрд тенге или 49,63% от общих клиентских обязательств Банка. Из них текущие счета составили 36,55 млрд тенге и срочные вклады порядка 71,66 млрд тенге. 

- У вас наблюдается некоторое сокращение вкладов юридических лиц. За год показатель сократился на 54,96 млрд тенге или 37,3%. Почему произошел отток вкладов компаний? 

- Отток корпоративных вкладов в 2017-2018 годах коснулся всех банков. Это, прежде всего, объясняется оттоком средств организаций, связанных с государством. Также необходимо учесть, что отток обусловлен сезонным фактором и активным снятием средств клиентами для покрытия своих текущих потребностей. Начиная с начала 2018 года данный отток средств крупных квазигосударственных компаний был компенсирована счет привлечения средств юридических лиц – сегмента малого и среднего бизнеса и физических лиц – массового сегмента.    

- Когда начался кризис средних и мелких банков (примерно с апреля 2018 года, когда «упал» Банк Астаны») сократилось ли у вас количество депозитов национальных компаний?  

- Выход вкладов национальных компаний произошел еще в конце 2017 года и в начале 2018 года. В настоящее время в структуре депозитов клиентов на долю юридических лиц приходится – 42,3%, из них средства национальных компаний на уровне 2-3%. Конечно, за это время банком были проведены работы по замещению оттока крупных вкладов национальных компании, привлечены свободные средства клиентов - юридических лиц на рынке с более низкой стоимостью, портфель вкладов был дифференцирован по срокам и по стоимости, снизились процентные расходы. Это позволило обеспечить хорошую «подушку» ликвидности. 

- Объем вкладов физических лиц в банке на конец июля текущего года составил 108,27 млрд тенге, что на 34,85 млрд тенге или 47,5% больше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Как банку удалось обеспечить приток вкладов населения? 

- В 2017-2018 годы были негативные потрясения на финансовом рынке для некоторых банков, что отразилось на рынке в целом. Но благодаря правильно выбранной стратегии развития банка на 2017–2021 гг., ориентированной на сбалансированный рост, развитие бизнеса и внедрение новых услуг, нам удалось не только остаться стабильными, но и повысить уровень доверия среди населения и достичь положительной динамики ключевых финансовых показателей, прежде всего обеспечить приток вкладов населения. Конечно же, этому способствовали рыночные условия по продуктам и взвешенная политика в отношении комиссионных доходов. Нурбанк имеет наработанную годами репутацию стабильно устойчивого финансового института. Это немаловажный фактор для привлечения клиентов открывать вклады. 

- За год собственный капитал банка вырос на 14,81 млрд тенге или 30,1%. Из каких источников был обеспечен данный рост? 

- Прирост собственного капитала на 14,81 млрд тенге или 30,13 % в течение 12 месяцев до 63,95 млрд тенге на 1 августа 2018 года, что составило 15,31% по отношению к общим активам банка произошел в основном за счет получения чистого дохода в 2017 года в размере 10,54 млрд тенге и получения чистого дохода в текущем году в размере 1,78 млрд тенге. 

- За 7 месяцев текущего года банку удалось заработать 1,78 млрд тенге, тогда как за тот же период предыдущего года чистый доход банка был на уровне 141,56 млн тенге. Как банку удалось добиться улучшение доходности? 

- Увеличение доходности по сравнению с аналогичным периодом прошлого года нам удалось достигнуть за счет существенного изменения стоимости фондирования и замещения дорогостоящих ресурсов квазигосударственного сектора на более дешевые, а также за счет проведения мероприятий по улучшению качества портфеля и увеличения комиссионных доходов. 

- В связи с последними событиями в банковской системе не боится ли Нурбанк, что у него возникнут такие же проблемы? Почему нет? 

- В настоящее время Нурбанк чувствует себя уверенно на фоне произошедшего ряда негативных событий в банковской системе Казахстана. Об устойчивом положении нашего банка говорят стабильно высокие показатели достаточности собственного капитала, ощутимо прочный запас ликвидности для исполнения своих обязательств перед клиентами, сбалансированность депозитного и кредитного портфелей, устойчивый прирост показателей прибыльности, капитализации, а также стабильная ресурсная база банка. Я не побоюсь сказать, что мы самый надежный банк в Казахстане на сегодняшний день.  

Банк придерживается консервативного подхода к ведению бизнеса, не стремясь к агрессивному росту и стараясь кредитовать компании, которые имеют хорошую репутацию и исполняют свои обязательства в соответствии с условиями договора, что позволяет минимизировать риски, сохранять стабильность и достигать увеличения ключевых показателей. При этом мы продолжаем работать в направлении улучшения качества кредитного портфеля и снижения доли проблемных кредитов в ссудном портфеле. Показатель NPL АО «Нурбанк» на 1 августа 2018 года составил 7,75%, что ниже среднего значения по банковской системе Казахстана равного 8,79%. 


3588 просмотров

S&P: Ситуация с Цеснабанком достаточно сложная и многофакторная

Специалисты S&P Global Ratings сообщили при каких обстоятельствах агентство готово повысить рейтинги банка или объявить дефолт

Фото: Аскар Ахметуллин

Начиная с сентября 2018 года Цеснабанк столкнулся с беспрецедентным оттоком клиентских средств, в первую очередь корпоративных клиентов. Из-за чего вокруг банка сложилась очень сложная ситуация, сообщила заместитель директора S&P Global Ratings Ирина Велиева в ответе на запрос Kursiv.kz.

«Оттоки такого масштаба сложно выдержать любому финансовому институту, даже изначально обладающему высокой финансовой устойчивостью».

«Мы видели давление на ликвидность Цеснабанка и соответствующим образом корректировали уровень рейтинга. Кроме того, мы в наших отчетах отмечали высокие потенциальные риски в кредитном портфеле банка. Так, кредитный портфель отличался высокой концентрацией на отдельных контрагентах, высокой долей валютных кредитов (более 50% - выше, чем в среднем по сектору), а также высокой долей кредитов, выданных сельхозпроизводителям, чье финансовое состояние сильно зависело от погодных условий и конъюнктуры на мировых рынках. Мы видели, что первая сделка по выкупу портфеля кредитов агросектору в размере 450 млрд тенге помогла временно улучшить показатели ликвидности банка. Тем не менее, по нашим оценкам, банку после этой сделки не удалось остановить сокращение депозитной базы и существенная часть полученных ликвидных средств ушла на выплаты клиентам», сообщили в S&P.

Из-за выше перечисленных проблем агентство понизило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги АО «Цеснабанк» с «В-/В» до «SD» (selective default - выборочный дефолт) и рейтинг банка по национальной шкале с «kzBB-» до «SD».

«В конце января, перед приходом нового инвестора, мы понизили рейтинги «Цеснабанка» до уровня SD в связи с реструктуризацией одного из размещенных облигационных выпусков (продлением сроков погашения облигаций и существенным снижением процентной ставки – с 4% до 0.1%). В соответствии с нашими критериями, если подобные реструктуризации проводятся в контексте давления на ликвидность, и если условия для инвесторов ухудшаются без предоставления достаточной компенсации (то есть удлиняются сроки возврата и снижается ставка), мы считаем эту ситуацию равносильной дефолту».

На что в банке заявили, что «категорически не согласны» с понижением рейтинга от S&P до SD. Представители Цеснабанка считают, что снижение рейтинга агентством произведено без надлежащего учета всей информации, сообщается в официальном комментарии банка.

Позднее контрольный пакет акций (99,5%) АО «Цеснабанк» был приобретен АО «First Heartland Securities» (FHS) инвестиционным подразделением финансовой холдинговой компании группы автономных организаций образования «Назарбаев Университета», «Назарбаев Интеллектуальные Школы» и «Назарбаев фонд».

Также в FHS объявили, что намерены докапитализировать банк на 70 млрд тенге.

«Сейчас, после проведения второй сделки по выкупу кредитного портфеля ФПК (порядка 604 млрд тенге) и приходом нового инвестора, мы ожидаем стабилизации ситуации в банке. Для нас важным следующим шагом является восстановление платежеспособности банка и формирование четкой стратегии в отношении дальнейшего финансового оздоровления. Мы можем повысить рейтинги, если придем к выводу, что произошла устойчивая стабилизация показателей ликвидности, и банк имеет четкую стратегию в отношении дальнейшего финансового оздоровления. Решение о повышении рейтингов принимает рейтинговый комитет после всестороннего анализа фактически предоставленной информации», заключили в S&P.

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Многие люди уезжают из Казахстана по тем или иным причинам. Почему Вы остаетесь здесь жить?

Варианты

maqanKursiv14fev.jpg

Цифра дня

$22,012
трлн
составил госдолг США, впервые в истории превысив отметку в $22 трлн

Цитата дня

«Достигнутый без труда успех – это несчастье. Можно по наследству богатых родителей получить, но не будет впрок. Я вам заявляю, как поживший человек, опытный: я не видел ни одного счастливого человека-миллиардера, у которого 10-20 миллиардов денег (долларов). Я могу вам привести список миллиардеров, которые покончили жизнь самоубийством и в тюрьмах закончили, потому что просто так данные средства, кажется, не сделают тебя счастливым, а счастливым тебя делает то, что ты горбом заработал и получил это. Сделал, создал свое счастье, свой успех».

Нурсултан Назарбаев
Президент Казахстана

Спецпроекты

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций

Home Credit Bank

Home Credit Bank