Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


1 просмотр

Банкир: Турбулентность в банковском секторе продолжится до середины 2019 года

На конференции Central Asia SME Banking Club Conference 2018 были названы основные тренды банковского сектора пространства СНГ

Фото: Олег Спивак

На конференции Central Asia SME Banking Club Conference 2018 «Инновации в финансовых услугах для малого и среднего бизнеса» были названы основные тренды банковского сектора пространства СНГ. 

Банковский сектор во всем мире претерпевает кардинальные изменения. Безусловным лидером здесь стала Российская Федерация. Дело в том, что в соседней стране кредитные учреждения еще несколько лет назад сделали упор на развитие цифровых технологий.  

«Конечно, банки выживут и будут существовать, но если они будут много работать в инновационной сфере. Инновации - это чат-бот, внедрение кредитования через онлайн-кассы. Наша организация -  SME Banking Club насчитала 56 инноваций на пространстве СНГ, из них основные цифровые чемпионы – это БВУ России», - поделился информацией основатель SME Banking Club Андрей Гидулян. 

Что касается общих тенденций рынка, то финансисты уверены, что API или программные посредники, обеспечивающие подключение и работу приложений, в том числе мобильных, будут активно использоваться для оказания финансовых услуг.

«Банки будут внедрять нефинансовые услуги, пробовать открывать API для провайдеров нефинансовых услуг. Кроме того, банки будут работать над повышением прибыльности и эффективности своей работы за счет оптимизации операционной поддержки. Также начнется «разворот» в кредитовании, в том числе, за счет роста digital-кредитования», - спрогнозировал спикер.

Онлайн- или digital-кредитование остается одним из драйверов мирового финтеха. Согласно исследованию группы BSG, к 2025 году рынок цифрового кредитования достигнет емкости $30 млрд. 

Уже сегодня появились компании, разрабатывающие банкам платформы кредитования «под ключ».

«Есть финтех-стартапы, которые разрабатывают платформы для банков. Причем, их платформы работают параллельно с основной. Эти команды предоставляют финансистам готовое решение, банк же не покупает дорогостоящих специалистов», - рассказал подробности основатель SME Banking Club.

По его словам, в ближайшие несколько лет финансовый мир изменится в соответствии с новыми требованиями: «Основной тренд региона – фокус на молодежь. Люди нового поколения - совершенно другие по типажу, характеру и по требованиям к банковским услугам. Агрегированно, можно сказать, будет развиваться сегмент микро – это предприниматели, самозанятые, которыми банки несильно занимались или были 1-2 ключевых лидера. И те, кто хочет туда "зайти" думают, как же там работать. Модели, которые успешны в корпоративном бизнесе, не работают на этом рынке».

Ситуацию в казахстанском банковском секторе прокомментировал заместитель председателя правления, член правления АО «АТФБанк» Сергей Коваленко:

«Я думаю, волатильность в банковском секторе Казахстана какое-то время еще будет сохраняться. Прошло объединение двух  банков, некоторые  игроки ушли с рынка. По моим ожиданиям, в краткосрочной перспективе -  середине 2019 года - ситуация стабилизируется»

Сейчас в Казахстане работает 29 банков второго уровня. Совокупные активы сектора на 1 сентября составили 24 133,9 млрд тенге. В их структуре преимущественную долю занимают кредиты – 52%, портфель ценных бумаг – 18,2%, наличные деньги, аффинированные драгоценные металлы и корреспондентские счета – 16,2%.


49146 просмотров

Куда уходят деньги состоятельных казахстанцев

И как работает private banking в нашей стране

Фото: Shutterstock.com

Объем депозитов в иностранной валюте с начала года упал на 20,4%, до 7,1 трлн в тенговом эквиваленте. При этом вклады в нацвалюте увеличились всего на 5,1%.

Объем счетов в национальной валюте сегодня составляет 10,1 трлн тенге. Эти данные говорят о том, что регулятор добивается успеха в дедолларизации экономики. Во всяком случае, в этом уверены в Ассоциации финансистов Казахстана. Более того, в стране наблюдается приток, а не отток капитала, говорят в АФК.

«Долларизация депозитов снизилась с 48,4 до 41,5%, достигнув минимального значения за последние пять лет. Вместе с тем с начала года отмечается общее снижение вкладов физлиц – на 221,2 млрд тенге... Согласно предварительной оценке платежного баланса, по итогам I квартала чистый приток капитала по ПИИ составил $2,4 млрд», – сообщил эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

По данным ассоциации, наибольшее снижение депозитной базы в абсолютном выражении зафиксировано в Jýsan Bank (бывший Цеснабанк). Так, депозиты населения здесь уменьшились на 56,4 млрд тенге. Потери признают и в самом большом банке страны – Народном.

«С января средства физических лиц сократились на 3,4% по сравнению с 2018 годом, в основном из-за частичного снятия клиентами банка сбережений для финансирования текущих потребностей», – посетовала глава Народного банка Умут Шаяхметова.

Снижение объема счетов связано не только со скромным уровнем жизни казахстанцев. Дело в том, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов на протяжении последних полутора лет стабильно снижал рекомендуемые ставки вознаграждения по вкладам. Однако 8 мая «дочка» Нацбанка объявила о повышении предельной годовой эффективной ставки вознаграждения по срочным и сберегательным депозитам в иностранной валюте, открытым на срок более одного года. Новые условия начнут действовать с 1 июня, и доходность таких сбережений может достигать 2% годовых. Напомним, средняя прибыль долларовых бумаг на фондовом рынке составляет 4%.

«С одной стороны, мы видим отток депозитов, потому что очень низкие ставки, но приток физических лиц в корпоративные облигации очень низкий. Это единичные случаи… Тренд последнего времени – это долларовые облигации Halyk Bank. Таким образом, банк пытается удержать своих VIP-клиентов, которые закрывают валютные депозиты. Бумаги торгуются на МФЦА», – рассказал заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Андрей Цалюк.

Продукт действительно не для всех: минимальный объем покупки таких облигаций – $1 млн. В Halyk нашли выход из щепетильной ситуации, поэтому признают проблему. Другие БВУ отрицают отток «очень важных персон». «Для клиентов категории «премьер» при выборе банка ориентиром является надежность и сохранность сбережений. Кроме того, FortePremier предлагает инвестиционные продукты с более высокой доходностью. Инструмент обсуждается с клиентом индивидуально, и условия также индивидуальны», – поделилась руководитель подразделения Premier Banking ForteBank Алия Есжан.

Altyn Bank для удержания клиентов предлагает помимо стандартного пакета (обычно это золотые карты, сейфовое обслуживание, гибридные депозиты в нескольких валютах) специальные курсы конвертации валют. «Будучи членом группы China CITIC Bank, планируем предоставлять нашим клиентам возможности размещения денег на депозиты и приобретения инвестиционных инструментов на китайском рынке», – рассказала подробности директор департамента Private Banking «Status» Altyn Bank Ардак Нурахаева.

В целом перспективы развития персонального банковского обслуживания спикер оценивает позитивно. «Несмотря на общее замедление финансовых рынков, private banking на местном рынке эволюционирует и востребованность услуг постепенно растет.
Также немаловажную роль играет предложение высокотехнологичных решений для взыскательных клиентов», – отметила представитель Altyn Bank.

В Forte ситуацию в элитном сегменте оценивают более критично.

«Для того чтобы private banking заработал в полной мере, как в ведущих европейских или азиатских странах, необходимо развивать фондовый рынок, серьезно растить крупный бизнес, вливать капиталы в передовые индустрии и технологии. Ну и, конечно, необходима экономическая и политическая стабильность в стране», – уверена Алия Есжан.

Глава аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана не драматизирует ситуацию и приводит статистику: «Если посмотреть на структуру вкладов в инвалюте, то можно отметить опережающий темп снижения корпоративных вкладов (-30%) над депозитами населения (-9,1%)».

Категория депозита Предельная годовая эффективная ставка вознаграждения*
Несрочные депозиты в иностранной валюте 1%
Срочные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%
Сберегательные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%

 

* - рекомендуемые ставки вознаграждения

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций