Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


2655 просмотров

Для тех, кто не хочет потерять свои деньги: в АФК рассказали, как выбрать банк для депозита

Эксперты указали, на что стоит обратить внимание при желании открыть депозит в банке

Фото: Shutterstock

Сумятица на финансовом рынке, отзывы лицензий у двух банков насторожили казахстанцев. Но люди не готовы хранить деньги дома, а альтернатива вкладам – это фондовый рынок, и инвестиции здесь тоже сопряжены с определенными рисками. Информационный портал Kursiv попросил Ассоциацию финансистов Казахстана подготовить небольшой ликбез по выбору надежного банка.

Согласно августовскому мониторингу АФК по изменению процентных ставок по депозитным продуктам казахстанских БВУ, номинальные ставки вознаграждения по розничным тенговым вкладам до одного года у абсолютного большинства БВУ находятся в диапазоне 1011,4% годовых, снизившись с начала года на 1,51,8%.

«И хотя указанное снижение ставок делает их менее привлекательными для населения, интерес к депозитам остается стабильным, в том числе ввиду отсутствия рисков (по вкладам в тенге до 10 млн тенге, в инвалюте – до 5 млн), возможности частичных изъятий с сохранением начисленных процентов, отсутствия затрат времени на постоянный поиск лучших инструментов»,  рассказал эксперт аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана Рамазан Досов.

Эксперты утверждают, что в выборе БВУ для хранения и преумножения собственных сбережений важно не только обращать внимание на ставку вознаграждения, но и на финансовую устойчивость банка.

Соответствующую информацию о финансовых показателях БВУ можно найти на сайте НБРК и корпоративных сайтах финансовых учреждений, а для ознакомления с корпоративной отчетностью можно воспользоваться базой данных ДФО и KASE.

«При этом для понимания указанной отчетности потребуются базовые знания в области финансов. Более простой метод – ограничиться кредитными рейтингами финансового учреждения: чем выше рейтинг, тем более устойчив банк. Также не лишним будет посмотреть выполнение пруденциальных нормативов НБРК, которые на ежемесячной основе публикуются на сайте регулятора. Не менее важным критерием будет служить легкость обслуживания в финансовом учреждении, размер его филиальной сети, предоставление услуги интернет-банкинга, смс-оповещений и прочее»,  отметил эксперт.

При этом он подчеркнул, что в Казахстане работает Фонд гарантирования вкладов населения.

«Хотим отметить, что несмотря на индивидуальный выбор вкладчиков по размещению сбережений, государство гарантирует возврат средств до 10 млн в нацвалюте, и до 5 млн в иностранной, что делает банковские депозиты вне конкуренции по сравнению с альтернативными инвестиционными вложениями на этих уровнях»,  подытожил эксперт.

Напомним, объем депозитов резидентов в банках на конец июля составил 18 147,7 млрд тенге, увеличившись за месяц на 1,7%. Депозиты юридических лиц прибавили 2,9% и теперь составляют 9 740,4 млрд тенге, депозиты физических лиц равны 8 407,3 млрд тенге.

Объем депозитов в национальной валюте  9 926,8 млрд тенге, в иностранной валюте – 3,6% до 8 220,9 млрд тенге. Уровень долларизации на конец июля составил 45,3% по сравнению с 47,7% в декабре 2017 года. 


1 просмотр

Куда уходят деньги состоятельных казахстанцев

И как работает private banking в нашей стране

Фото: Shutterstock.com

Объем депозитов в иностранной валюте с начала года упал на 20,4%, до 7,1 трлн в тенговом эквиваленте. При этом вклады в нацвалюте увеличились всего на 5,1%.

Объем счетов в национальной валюте сегодня составляет 10,1 трлн тенге. Эти данные говорят о том, что регулятор добивается успеха в дедолларизации экономики. Во всяком случае, в этом уверены в Ассоциации финансистов Казахстана. Более того, в стране наблюдается приток, а не отток капитала, говорят в АФК.

«Долларизация депозитов снизилась с 48,4 до 41,5%, достигнув минимального значения за последние пять лет. Вместе с тем с начала года отмечается общее снижение вкладов физлиц – на 221,2 млрд тенге... Согласно предварительной оценке платежного баланса, по итогам I квартала чистый приток капитала по ПИИ составил $2,4 млрд», – сообщил эксперт аналитического центра АФК Рамазан Досов.

По данным ассоциации, наибольшее снижение депозитной базы в абсолютном выражении зафиксировано в Jýsan Bank (бывший Цеснабанк). Так, депозиты населения здесь уменьшились на 56,4 млрд тенге. Потери признают и в самом большом банке страны – Народном.

«С января средства физических лиц сократились на 3,4% по сравнению с 2018 годом, в основном из-за частичного снятия клиентами банка сбережений для финансирования текущих потребностей», – посетовала глава Народного банка Умут Шаяхметова.

Снижение объема счетов связано не только со скромным уровнем жизни казахстанцев. Дело в том, что Казахстанский фонд гарантирования депозитов на протяжении последних полутора лет стабильно снижал рекомендуемые ставки вознаграждения по вкладам. Однако 8 мая «дочка» Нацбанка объявила о повышении предельной годовой эффективной ставки вознаграждения по срочным и сберегательным депозитам в иностранной валюте, открытым на срок более одного года. Новые условия начнут действовать с 1 июня, и доходность таких сбережений может достигать 2% годовых. Напомним, средняя прибыль долларовых бумаг на фондовом рынке составляет 4%.

«С одной стороны, мы видим отток депозитов, потому что очень низкие ставки, но приток физических лиц в корпоративные облигации очень низкий. Это единичные случаи… Тренд последнего времени – это долларовые облигации Halyk Bank. Таким образом, банк пытается удержать своих VIP-клиентов, которые закрывают валютные депозиты. Бумаги торгуются на МФЦА», – рассказал заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Андрей Цалюк.

Продукт действительно не для всех: минимальный объем покупки таких облигаций – $1 млн. В Halyk нашли выход из щепетильной ситуации, поэтому признают проблему. Другие БВУ отрицают отток «очень важных персон». «Для клиентов категории «премьер» при выборе банка ориентиром является надежность и сохранность сбережений. Кроме того, FortePremier предлагает инвестиционные продукты с более высокой доходностью. Инструмент обсуждается с клиентом индивидуально, и условия также индивидуальны», – поделилась руководитель подразделения Premier Banking ForteBank Алия Есжан.

Altyn Bank для удержания клиентов предлагает помимо стандартного пакета (обычно это золотые карты, сейфовое обслуживание, гибридные депозиты в нескольких валютах) специальные курсы конвертации валют. «Будучи членом группы China CITIC Bank, планируем предоставлять нашим клиентам возможности размещения денег на депозиты и приобретения инвестиционных инструментов на китайском рынке», – рассказала подробности директор департамента Private Banking «Status» Altyn Bank Ардак Нурахаева.

В целом перспективы развития персонального банковского обслуживания спикер оценивает позитивно. «Несмотря на общее замедление финансовых рынков, private banking на местном рынке эволюционирует и востребованность услуг постепенно растет.
Также немаловажную роль играет предложение высокотехнологичных решений для взыскательных клиентов», – отметила представитель Altyn Bank.

В Forte ситуацию в элитном сегменте оценивают более критично.

«Для того чтобы private banking заработал в полной мере, как в ведущих европейских или азиатских странах, необходимо развивать фондовый рынок, серьезно растить крупный бизнес, вливать капиталы в передовые индустрии и технологии. Ну и, конечно, необходима экономическая и политическая стабильность в стране», – уверена Алия Есжан.

Глава аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана не драматизирует ситуацию и приводит статистику: «Если посмотреть на структуру вкладов в инвалюте, то можно отметить опережающий темп снижения корпоративных вкладов (-30%) над депозитами населения (-9,1%)».

Категория депозита Предельная годовая эффективная ставка вознаграждения*
Несрочные депозиты в иностранной валюте 1%
Срочные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%
Сберегательные депозиты в иностранной валюте  
до 12 месяцев 1%
12 месяцев и более 2%

 

* - рекомендуемые ставки вознаграждения

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

almaty2019_kursiv_240×400.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций