Перейти к основному содержанию

bavaria_x6_1200x120.gif


2413 просмотров

Цеснабанк готов работать со средствами ЕНПФ

Акционеры «Цеснабанка», отметил Ульф Вокурка, докапитализируют банк на 35 млрд тенге в ближайшее время

Фото: Аскар Ахметуллин

Председатель совета директоров АО «Цеснабанк» Кайрат Сатылганов (до 24 сентября независимый член совета директоров банка) заявил, что банк готов работать со средствами АО «ЕНПФ».

«Денег ЕНПФ у нас нет: и в виде депозитов, и в виде инвестиций. Конечно, мы готовы работать с ними», - сказал он на пресс-конференции 26 сентября.

В свою очередь председатель правления банка Ульф Вокурка сообщил, что 450 млрд тенге, которые «Цеснабанк» должен получить от АО «Фонд проблемных кредитов» (ФПК) в обмен на портфель кредитов по 30 крупным сельхозпроектам на аналогичную сумму, будут направлены на поддержание текущих операций.

«Эти средства, полученные от Нацбанка, были для поддержания наших текущих как кредитных, так и некредитных операций… Эти деньги будут направлены на поддержание текущего бизнеса и на развитие нового бизнеса, то есть мы тратим их на текущие займы и на новые займы, которые будем заключать как с корпоративными, так и с розничными клиентами банка», - сказал он.

Вокурка не стал раскрывать информацию по 30 крупным кредитам, переданным в ФПК, но сообщил «Къ», что они не являются связанными с АО «Корпорация «Цесна» структурами.

«Никаких структур, связанных с «Корпорацией «Цесна», нет. Ноль», - сказал он, а Сатылганов подтвердил, что это не кредиты аффилированным структурам.

Акционеры «Цеснабанка», отметил Вокурка, докапитализируют банк на 35 млрд тенге в ближайшее время, еще на 4,7 млрд тенге – до конца января 2019 года.

«На этой неделе проводится регистрация, так что вы увидите докапитализацию в нашей отчетности, которую мы в понедельник (1 октября) опубликуем. На данный момент этого достаточно», - сказал Вокурка, отметив, что на 1 сентября банк выполнял все требования регулятора по капитализации.

«Время покажет сможем ли мы в этом режиме дальше успешно работать, обслуживать всех клиентов своевременно и в полном объеме, как это требуют с нашего банка и любого другого банка», - сказал он.

5 сентября агентство Bloomberg сообщило со ссылкой на источники, что Национальный банк выдал АО «Цеснабанк» заем в размере 150 млрд тенге. Условия займа не были указаны, а сама сделка была «непубличной». Позднее «Цеснабанк» сообщил о частичном погашении взятого в августе займа в сумме 100 млрд тенге. Оставшуюся часть, включая вознаграждение, в банке пообещали вернуть «в ближайшее время». В октябре 2017 года банк стал участником программы оздоровления финансового сектора и получил льготное финансирование путем размещения субординированных облигаций на срок 15 лет под 4% в размере 100 млрд тенге.

10 сентября указом главы государства в связи с достижением пенсионного возраста от должности руководителя администрации президента был освобожден Адильбек Джаксыбеков. Последний в тот же день был избран председателем совета директоров АО «Корпорация «Цесна».

11 сентября «Цеснабанк» сообщил, что «в ближайшее время» акционеры банка намерены произвести докапитализацию банка за счет собственных средств в размере 40 млрд тенге, что составит порядка 50% от собственного уставного капитала «Цеснабанка».

14 сентября на сайте премьер-министра РК было опубликовано сообщение о том, что правительство и Нацбанк прорабатывают механизм выкупа сельскохозяйственных кредитов у «Цеснабанка» на 450 млрд тенге (сам «Цеснабанк» сообщал 11 сентября о том, что в рамках программы «Агробизнес-2020» с 2013 года профинансировал проекты на 219 млрд тенге, то есть доля его участия составила более 65%). В этот же день председателя правления АО «Цеснабанк» Ержана Толеубекова сменил на его посту бывший председатель правления АО «Казкоммерцбанк» Ульф Вокурка.

17 сентября в «Цеснабанке» сообщили, что с начала сентября отток средств составил 6% от депозитной базы банка.

По данным Национального банка, на 1 сентября АО «Цеснабанк» является вторым по размеру активов банком из 30 банков Казахстана. Совокупный размер активов «Цеснабанка» на 1 сентября составляет 2284,1 млрд тенге, ссудный портфель – 1802,3 млрд тенге, в том числе кредиты с просрочкой платежей составляют 128,5 млрд тенге (7,13%). Обязательства банка составляют 2091,1 млрд тенге, из которых вклады физических лиц – 702,7 млрд тенге, вклады юридических лиц – 789 млрд тенге. Собственный капитал банка по балансу составляет на 1 сентября 193,1 млрд тенге.

Ранее в Ассоциации финансистов Казахстана отмечали, что по итогам первого полугодия капитал банка снизился на 37,6 млрд тенге (16,9%), а кредиты с просрочкой платежей за январь-июнь 2018 года выросли с 4,84% до 7,62% от ссудного портфеля, показатель собираемости процентных доходов ухудшился до 67% с 72%.

18 сентября международное рейтинговое агентство Standard&Poors понизило долгосрочный кредитный рейтинг «Цеснабанка» с В+ до В, прогноз «Негативный» на фоне находящихся «под давлением» показателей ликвидности в связи с оттоком средств клиентов в конце августа. В агентстве отметили, что текущий уровень ликвидности «Цеснабанка» делает его уязвимым для негативных настроений на рынке. В S&P считают, что банку будет «все сложнее противостоять тенденциям снижения показателей прибыльности и качества активов без дополнительной поддержки со стороны собственников или государства».

Давление на качество активов банка оказала и недавняя девальвация тенге с учетом высокой доли кредитов, номинированных в иностранной валюте (около 48% кредитного портфеля). Агентство сообщило, что рейтинг может быть понижен, если банку не удастся восстановить показатели ликвидности и способность генерировать прибыль в ближайшие 12-18 месяцев.

По данным Казахстанской фондовой биржи, на 1 июля крупными акционерами АО «Цеснабанк» являлись АО «Финансовый холдинг «Цесна» - 62,17% простых акций, Ч. Уандыков – 8,89% акций, ТОО «АппаратKZ» - 7,34%, ТОО «KINESIOKZ» - 5,42%, АО «Цесна Капитал» - 0,23% простых акций и 190 тыс. привилегированных акций из 2,5 млн размещенных. АО «ЕНПФ» на 1 августа владело облигациями АО «Цеснабанк» на общую сумму 59,8 млрд тенге и простыми акциями на 5,9 млрд тенге.


968 просмотров

Как биржа цифровых финансовых услуг может помочь казахстанским банкам

Разбирались вместе с экспертами

Изображение: Shutterstock.com

Агрегатор финансовых услуг должен стать точкой роста для банковского сектора Казахстана, но банки пока не видят, как можно зарабатывать на бирже цифровых финансовых продуктов.

За последние годы банковский бизнес по всему миру изменился, иногда до неузнаваемости. Из средства управления финансами банки становятся провайдерами всевозможных услуг: от страхования до авиабилетов и бронирования отелей. Это так называемая концепция everyday bank, когда банк стремится стать частью жизни клиента, интегрировав свои продукты в различные экосистемы, трансформируясь для клиента из состояния my money в my life – банк, который всегда с тобой. На распространение этой концепции повлияли так называемые компании GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon), фактически составляющие цифровую среду обитания современного горожанина.

При этом, согласно исследованию банковских рынков, проведенному глобальной консалтинговой компанией Accenture, если банки не будут использовать эту концепцию, то они в перспективе ближайшей пятилетки потеряют до 30% своих доходов, а если к 2025 году реализуют, то приобретут до 20%.

«Эти цифры относятся прежде всего к рынку США и Европы, при этом концепция everyday bank особенно быстро развивается в странах, где банковская сфера не отягощена наследием старых процессов и банковских систем: построить сервис с нуля всегда гораздо легче, чем переделывать старое. Проще говоря, оплату со смартфона быстро можно внед­рить там, где клиентов не надо сначала отучать от чековых книжек. К таким странам относится и Казахстан», – комментирует Антон Мусин, управляющий директор Accenture Казахстан.

Банковская система Казахстана в целом открыта для изменений и экспериментов, и важно, что инновационные процессы поддержаны регулятором. Ярким примером сотрудничества государственных и частных структур по внедрению новых финансовых продуктов является проект финансового маркетплейса, который инициирует МФЦА. Предпосылки для реализации такого проекта очевидны: Казахстан отстает от стран со средним доходом, при этом в стране очень активно развиваются сервисы электронной коммерции, растет проникновение мобильного интернета, есть достаточно широкое проникновение цифровых экосистем (Facebook, «ВКонтакте», WhatsApp), куда успешно можно интегрировать банковский маркетплейс. Очевидно, что за счет вовлечения населения в цифровые финансовые сервисы можно увеличить темпы роста финансового сектора и экономики в целом.

Согласно концепции МФЦА, маркетплейс – это медиатор между финансовыми институтами и их партнерами, которые вместе составляют единую экосистему. Как это работает? Представим интернет-магазин, который торгует, например, бытовой техникой. Покупатель добавляет товар в корзину и видит кнопку «купить в кредит» с предложениями банков. Маркетплейс является универсальным агрегатором таких финансовых продуктов с возможностью интеграции в любые существующие или будущие front-end-платформы, будь то порталы e-commerce, продуктовые маркетплейсы, мессенджеры или соцсети. Именно с этой модели – быстрые онлайн-кредиты на потребительские товары – и началась разработка концепции маркетплейса.

Решение будет интегрировать в себя существующие и разрабатываемые на рынке Казахстана финансовые инфраструктурные сервисы, такие как идентификация пользователя, платежная система, оценка риска заемщика и другие. Тем самым маркетплейс реализует де-факто новый инфраструктурный финансовый сервис, интегрирующий и стандартизирующий через свои API (интерфейсы взаимодействия платформы и участников) существующие и будущие финансовые сервисы, площадки потребления этих сервисов и инфраструктурные сервисы масштаба страны.

Благодаря финансовому маркетплейсу у банков нет необходимости строить свои экосистемы, что достаточно затратно. Не все банки готовы вкладывать значительные средства в проекты с трудно прогнозируемым возвратом инвестиций. Особенно это касается небольших банков, которые таким образом получают дополнительный канал продаж своих финансовых продуктов посредством появления их в нефинансовых экосистемах.

В рамках пилотного проекта МФЦА должен отработать операционную модель взаимодействия между платформой, экосистемными и финансовыми игроками. Фактически у финансового центра есть мандат на тестирование изменений, которые нужно будет провести в политиках регулятора. Поэтому и банкам, и партнерам важно участвовать в проекте, поскольку «регуляторная песочница» дает возможность влиять на регуляторную среду в интересах рынка.
Ключевые риски проекта – регуляторные. Надо очень аккуратно отслеживать риски доминирования крупных игроков, потому что небольшие банки, не имея достаточной экспертизы или инвестиций для развития своих онлайн-направлений, могут остаться за бортом, не попасть в маркетплейс и потерять ту небольшую долю рынка, которую имеют.

Поэтому надо дорабатывать концепцию финансового маркетплейса и рассматривать дальнейшее развитие в том ключе, чтобы процесс «взятия на борт» небольших финансовых организаций и экосистемных парт­неров был очень простым и не представлял для них технических сложностей.

Кроме того, разработчикам маркетплейса придется столкнуться с очевидными трудностями: банки не спешат делиться своими клиентскими данными с партнерами, недостаток экспертизы внутри банков, слабая готовность партнеров и экосистем, а главное – неочевидный бизнес-кейс: участники пока не понимают, где точки заработка.

«Экономическая модель в рамках такого рода решений всегда сложный вопрос, – комментирует Владимир Николенко, руководитель практики Blockchain, старший менеджер компании Accenture. – Так же как и выработка операционной модели взаимодействия между такой платформой, экосистемой и финансовыми игроками. Это сложная задача, по уровню примерно равная разработке операционной модели таких международных платежных систем, как Visa и MasterCard».

«На входе проекта маркетплейса МФЦА стоит задача фасилитации рынка, – отмечает Антон Мусин. – Чтобы финансовый рынок начал работать с маркетплейсом и проявил энергию, ему эта работа должна быть коммерчески интересна. Кроме того, участие в «песочнице» маркетплейса – это уникальная возможность оказывать активное влияние на регуляторные механизмы, которые сейчас очень быстро меняются как в Казахстане, так и в других странах, где правительства и центробанки стараются привести практику в соответствие с новыми технологиями».

«Концепция проекта, разработанная совместно с компанией Accenture, предполагает создание необходимой среды для повышения уровня финансовой инклюзивности населения, а также для внедрения важнейших компонентов будущей финансовой системы Казахстана, тем самым создавая необходимые стандарты взаимодействия игроков на рынке, – комментирует Асель Байтасова, глава Финтеххаба МФЦА. – В настоящий момент мы реализуем пилотный проект финансового маркетплейса с лидерами финансового рынка и рынка онлайн-торговли Казахстана. Мы уверены, что сможем преодолеть все сложности дизайна и тестирования пилотного решения и успешно запустить наш сервис до конца 2019 года в промышленную эксплуатацию».

По мнению экспертов Accenture, внедрение маркетплейса может привлечь в цифровую экономику дополнительно до 23% финансово активного населения Казахстана.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

d1fHAmG5BPI.jpg

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций