Рост на фоне сомнений

Прирост объема ипотечных кредитов банков РК составил порядка 5% за первое полугодие 2011 года, что позволяет экспертам говорить об «оттепели» на рынке ипотеки. Вместе с этим одной из основных проблем банковского сектора РК все еще остается рост «плохих» займов.

Как отмечается в исследовании Национального банка РК, проведенном во II квартале текущего года, 47% банков зафиксировали рост спроса на ипотечные продукты кредитования и около 46% банков отметили, что спрос остался на прежнем уровне.
По данным регулятора, оживление на рынке ипотечного кредитования связано с реализацией отложенного спроса со стороны населения, которое оценивает данный период как благоприятный для приобретения жилья в связи с преодолением кризисных потрясений на рынке недвижимости.
Свою роль сыграли и банки, пересматривая условия ипотечного кредитования. Так, около 20% банков указали на смягчение кредитной политики по ипотечным займам.
Как сообщает «Къ» аналитик АО «Тройка Диалог» Айнур Медеубаева, пока рано говорить об объемах, которые были в 2007 году. Так, банки в первом полугодии 2011 года выдавали новых кредитов в среднем на 9–10 млрд тенге в месяц, в то время как в аналогичном периоде 2007 года этот показатель составлял 40–50 млрд тенге в месяц. Однако тенденция восстановления в последние месяцы налицо – ипотечный портфель банков с начала года показывает прирост на 5–6%.

«Оживление связано со стабилизацией экономики, рынка недвижимости и доходов населения, а также адаптацией банков к новому, более жесткому регулированию конкуренцией и необходимостью зарабатывать маржу», – подчеркнула аналитик.
О росте объемов ипотечного кредитования физлиц в первом полугодии текущего года заявила большая часть опрошенных «Къ» банков.
Согласно данным, предоставленным начальником отдела разработки и администрирования кредитных продуктов АО «БТА Банк» Диной Бердияровой, на 1 августа 2011 года, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года, объем кредитования в банке увеличился на 66%, а количество выданных кредитов выросло на 138%.

Тенденцию роста объемов ипотечного кредитования подтверждают и специалисты «Альянс Банка», который вообще не выдавал ипотечные кредиты в первом полугодии 2010 года.
В АО «Евразийский банк» данный показатель вырос в первом полугодии 2011 года более чем в 2,5 раза, по сравнению с аналогичным периодом минувшего года. Всего за рассматриваемый период было выдано ипотечных кредитов для физических лиц на сумму более 4,5 млрд тенге, сообщили «Къ» в финансовой организации.
«В течение первого полугодия текущего года, в сравнении с аналогичным периодом 2010 года, существенного увеличения объема ипотечного портфеля не произошло. Вместе с тем с мая наблюдается положительная тенденция в объеме выдач ипотечных кредитов», –
сообщил директор департамента розничного бизнеса АО «Народный банк Казахстана» Женисбек Досымханов.
По словам Айнур Медеубаевой, основное снижение ставок по кредитам произошло в 2009–2010 годах. Сейчас они стабилизировались и даже демонстрируют небольшой рост. Ставки в среднем колеблются от 12 до 18%, в зависимости от качества заемщика. Изменения в подходе банков (к более консервативному), произошедшие в период кризиса, в основном сохраняются.

«В последние месяцы наблюдаются несущественные послабления условий. Например, некоторые банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом менее 30% (чего не было в 2009–2010 годах) в обмен на более высокие ставки», – подчеркнула аналитик.
Вместе с этим опрошенные финансовые организации отметают наличие плавающих кредитных ставок, отдавая предпочтение фиксированной.
Как отметила директор департамента развития розничного бизнеса АО «Альянс Банк» Марина Нурпеисова, в банке сейчас не практикуется плавающая ставка, популярность которой снижается с каждым годом. Это можно связать с тем, что люди хотят прозрачности и стабильности, в том числе и в ставках, отметила она.

Между тем растут и другие, менее оптимистичные, показатели. Так, по данным Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (КФН) Национального банка РК на 1 августа 2011 года, ссудный портфель банков второго уровня увеличился с начала года на 609,6 млрд тенге, или на 6,7%. Стандартные займы выросли на 25 млрд тенге (1,0%), сомнительные – на
213,4 млрд тенге (4,4%), безнадежные – на 371,2 млрд тенге (20,4%). Сформированные провизии по займам показали рост на 373,9, млрд тенге (13,3%).
Наблюдается также и ухудшение качества выданных ипотечных займов. Доля неработающих займов (сомнительные 5-й категории и безнадежные) в общей сумме ипотечных жилищных займов составила на 1 августа 2011 года 26,5%, тогда как на начало года этот показатель был равен 26,1%.
Доля сомнительных кредитов на 1 августа текущего года составила 75,7% (на начало года – 73%).
Таким образом, данные о продолжающемся росте доли сомнительных займов дают, в свою очередь, основания говорить об ухудшающейся платежеспособности населения, а значит, и осложнении экономической ситуации в целом.