Депозиты выросли не по ставкам

На фоне отсутствия альтернативных гарантированных источников получения пассивного дохода, население Казахстана продолжает размещать средства на депозитах, несмотря на то, что ставки вознаграждения снижаются. Так, по данным регулятора, за январь-июль 2011 года рост объемов вкладов населения составил около 13%.

Как сообщили «Къ» в Национальном банке РК, вклады населения в банках (с учетом счетов нерезидентов), по сравнению с прошлым годом, повысились за январь-июль 2011 года на 20,9%, до 2536,9 млрд (рост с начала года на 12,8%). В то же время, если раньше средние ставки вознаграждения для физлиц достигали 13%, то сейчас они опустились до ниже 10% практически во всех банках по депозитам в тенге и до ниже 5 % по валютным вкладам.

Несмотря на волатильность на рынках капитала, валют, сырья, инфляцию и существенное снижение ставок банками, депозиты физических лиц в Казахстане ведут себя наиболее стабильно в кризисные и посткризисные годы. Доля депозитов физических лиц в структуре фондирования банков выросла с 14–15% два года назад до 22% сейчас. Данная тенденция является положительной с точки зрения стабильности банковской системы, отмечает аналитик АО «Тройка Диалог Казахстан» Айнур Медеубаева.

По данным регулятора, в структуре вкладов населения тенговые депозиты выросли на 35,0%, до 1487,0 млрд тенге (рост на 19,0%), депозиты в иностранной валюте увеличились на 5,4%, до 1049,9 млрд тенге (рост на 5,0%). В результате удельный вес депозитов в тенге повысился в июле 2011 года до 58,6%, по сравнению с 55,5% в декабре 2010 года и 52,5% в июле 2010 года.

«Столь значительный рост тенговых депозитов, по сравнению с валютными, объясняется более высокой ставкой вознаграждения по вкладам в тенге, а также стабильностью курса, не позволяющей валютным депозиторам получить дополнительный доход в случае девальвации тенге», – отмечает директор департамента исследований и статистики Национального банка РК Гульфайрус Шайкакова.
Сохранение тенденции роста объема депозитов физических лиц, а также увеличение доли тенговых депозитов подтверждают и некоторые опрошенные «Къ» казахстанские банки.

Так, по словам заместителя председателя правления АО «Цеснабанк» Марса Алдашова, по результатам восьми месяцев 2011 года объем срочных вкладов населения в данной финансовой организации увеличился в 1,3 раза, прирост депозитного портфеля срочных вкладов за указанный период, по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, увеличился на 60%.
«Структура депозитного портфеля в разрезе валют изменилась незначительно, в целом можно сказать, что клиенты предпочитают хранить свои сбережения в национальной валюте», – отметил он.

Как сообщили «Къ» в пресс-службе АО «Казкоммерцбанк», с начала 2011 года, на 1 сентября 2011 года, рост срочных депозитов превысил 16%, в том числе валютные вклады выросли на 6,4%, вклады в тенге – на 27,9%.
Начальник управления департамента розничного бизнеса АО «БТА Банк» Гульмира Мусанова отмечает, что депозитный портфель физлиц на 1 сентября 2011 года составлял $1,824 млн, увеличившись по сравнению с началом текущего года на $315 млн. Для сравнения, на аналогичную дату прошлого года депозитный портфель физических лиц банка составлял $1 201 млн
«Соотношение объемов тенговых и валютных вкладов на 1 сентября 2011 года составляет 62% на 38%. Небольшое снижение доли валютных вкладов связано со снижением ставок вознаграждения по ним», – говорит она.

Как сообщил «Къ» управляющий директор департамента розничного бизнеса АО «Банк ЦентрКредит» Денис Давыдов, с начала года (по состоянию на 1 сентября 2011 года) объем вкладов физических лиц БЦК увеличился на 8,1%. Объем вкладов в долларах США вырос на 10,4%, а объем тенговых вкладов изменился в сторону увеличения на 6,4%.

Между тем не все банки отмечают рост объёмов депозитных вкладов населения. Так, по словам начальника отдела разработки некредитных продуктов АО «Евразийский Банк» Мольдр Абылгазовой, действие государственных регуляторов в 2010 году (март-апрель) по сей день отражается на снижении депозитного портфеля.

«В результате за первое полугодие 2011 года в депозитном портфеле физических лиц нашего банка наблюдается незначительное снижение суммы. А в целом по количеству вкладчиков отмечается стабильность», – подчеркивает собеседница.
В 2011 году ежемесячный рост депозитов населения складывается в среднем выше, чем в 2010 году. При сохранении в текущем году набранных высоких темпов роста экономики и при отсутствии неблагоприятного воздействия на Казахстан внешних факторов, рост депозитов населения продолжится. Такое мнение высказала Гульфайрус Шайкакова, прогнозируя дальнейшую ситуацию со вкладами населения в банках.
Несмотря на продолжающееся снижение ставок и достижение реальных ставок (с учетом инфляции) отрицательных значений в некоторых случаях, депозиты физических лиц, скорее всего, продолжат настоящую динамику, соглашается с ней Айнур Медеу-баева.
«Однако в поведении вкладчиков все же происходят небольшие структурные изменения. Так, депозиты суммой менее 5 млн тенге (гарантированной Фондом гарантирования депозитов), более чувствительны к ставками и показывают прирост в банках, предлагающих более высокие ставки, а более крупные депозиты менее чувствительны к ставкам, но выбирают более консервативные банки», – резюмировала собеседница.