nedvijimost-v-krizis.png

897 просмотров
897 просмотров

Баталии по безнадежным займам

Проблемные займы продолжают оставаться насущной проблемой практически всех кредитных институтов. <br />«БТА Ипотека» достаточно успешно реализует механизмы реструктуризации по займам, которые имеют просрочки или грозят перейти в категорию безнадежных.

Баталии по безнадежным займам

Баталии по безнадежным займам
Проблемные займы продолжают оставаться насущной проблемой практически всех кредитных институтов.
«БТА Ипотека» достаточно успешно реализует механизмы реструктуризации по займам, которые имеют просрочки или грозят перейти в категорию безнадежных.



На 1 мая 2011 года количество проблемных заемщиков ипотечного кредитования АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека» в процентном соотношении от общего числа заемщиков составило 9,8%. Об этом 22 июня 2011 года сообщил президент «БТА Ипотеки» Сагандык Кусаинов на пресс-конференции, посвященной безнадежным ипотечным займам. Г-н Кусаинов заявил, что по каждому проблемному займу ведется отдельная работа. Проблемным заемщикам предлагаются различные механизмы решения проблемы с оплатой: понижение ставок по кредитам, увеличение сроков кредитования, снижение размера выплат по платежам и предоставление отсрочки. На отчетную дату, 1 мая 2011 года, порядка 2500 заемщиков «БТА Ипотеки» имели задолженность по платежам свыше 90 дней (их доля занимает 11%), общее количество клиентов, которые испытали различные финансовые трудности с осуществлением платежей по ипотечным займам, составило приблизительно 4 тыс. человек.

Минувший глобальный экономический кризис значительно отразился на благосостоянии большинства заемщиков, которые столкнулись с большими финансовыми проблемами. Реструктуризация внутренних займов банковских институтов стала насущным вопросом. Каждая кредитная организация решает эту проблему по-разному. Конечной целью является, по сути, возврат денег в части основного долга. При этом топ-менеджменту любого банка приходится думать и том, чтобы их решения не создали негативного социального эффекта, что может отрицательно сказаться как на репутации банка, так и иметь крайне нежелательные микроэкономические и социальные последствия. В связи с этим можно обратить внимание на действия кредитных ипотечных организаций при решении ими этой сложной задачи. Так, за последние два года «БТА Ипотека» предоставила существенное количество отсрочек и отменила значительную сумму пени заемщикам, столкнувшимся с финансовыми затруднениями. По данным «БТА Ипотеки», общее количество отсроченных займов на 1 января 2011 года составило 974 кредита, а это более 8 млрд тенге. За первые четыре месяца число отсроченных кредитов сократилось на 250, на 1 мая 2011 года отсроченные займы снизились до 6,3 млрд тенге. Организация проявляет готовность пойти навстречу каждому заемщику в предоставлении тех или иных видов реструктуризации.

Руководство «БТА Ипотеки» выступает с предложением создать на основе Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов Социальный фонд жилья, призванный решать жилищные вопросы тех заемщиков, у которых платежеспособность находится на низком уровне и ипотечный заем которых обеспечен единственным жильем, находящимся в залоге. По сути, таким гражданам некуда идти в случае судебного решения о принудительном выселении их с занимаемой площади. В особо критических ситуациях «БТА Ипотека» готова предложить своим заемщикам вариант аренды. Данная система предусматривает проживание заемщика в заемном жилье либо с арендной платой, либо абсолютно бесплатно, со сроком до 11 месяцев с возможной пролонгацией. Что характерно, в случае улучшения финансового состояния заемщика у него появляется возможность выкупить жилье либо сразу, либо в кредит.

Некоторые аналитики полагают, что в ближайшие пару лет темпы роста ипотечного кредитования в Казахстане будут не такими быстрыми. Так, директор департамента аналитических исследований, торговли и продаж на рынке акционерного капитала Renaissance Group Милена Иванова-Вентурини заметила «Къ»: «В ближайшем будущем мы не ожидаем возврата роста ипотечного кредитования к докризисным уровням. Тогда объем выданных ипотечных зай-мов показывал рост в среднем более чем на 150% в год, в 2007 году такие займы выросли на 73%. В 2011 году мы ожидаем небольшой рост, так как выплаты по существующим ипотечным займам компенсирует объем новых займов, выдаваемых банками». Компания считает, что возможно укрепление рынка в 2012 году, однако ожидает, что рост останется контролируемым. Согласно прогнозам аналитиков Renaissance Group, в 2011 году ипотечный портфель увеличится на более чем 2–3%, а в 2012 году, по оптимистическому сценарию, рост не превысит 10–12%.

Заместитель генерального директора компании «Миэль-Брокеридж» по ипотечным программам Александр Серебряков в беседе с «Къ» отметил, что текущее снижение темпов ипотечного кредитования в Казахстане обуславливается, прежде всего, низким качеством ипотечного портфеля казахстанских банков и ужесточением процедур кредитования потенциальных заемщиков. Ближайшие два года рынок ипотечного кредитования в Казахстане будет балансировать в рамках скорейшего решения проблем дебиторской задолженности по займам и улучшения качества кредитного портфеля. «Предложение новых кредитных линий по жилищным займам, я думаю, преждевременно, в первую очередь необходимо решить вопрос возврата «плохих» ипотечных кредитов. О полном восстановлении кредитных предложений по ипотеке пока говорить рано», – считает Александр Серебряков.
Как сообщили «Къ» в пресс службе «БТА Ипотека»: «В 2011–2012 годах мы не прогнозируем значительного роста объема выдач новых кредитов и ожидаем, что рост составит порядка 5–10%, как по итогам этого года, так и в следующем. Стоит ожидать дальнейшей активной реализации программ рефинансирования, реструктуризации займов. Одна из основных проб-лем рынка ипотеки сегодня – поиск качественных заемщиков и источников долгосрочного и недорогого фондирования».

По состоянию на 01.05.2011г. общее количество займов в совокупном портфеле «БТА Ипотеки» составило свыше 21 тыс. кредитов на сумму свыше 61 млрд тенге. Проблемный портфель с учетом списанных займов на внебалансовые счета составляет около
11 млрд тенге или 2 139 кредитов, что занимает 9,8% от общего количества займов в портфеле. На 01.05.11 отсрочка предоставлена по 719 займам на сумму около 6 млрд, тенге. Льготная ставка на указанную дату предоставлена 70 заемщикам на сумму 0,5 млрд. тенге. На ту же отчетную дату, 1 мая 2011 года в аренду предоставлено около 700 объектов, из них по льготной и социальной аренде оформлен 321 объект.

Напомним, что в стране действует шесть различных кредитных организаций, осуществляющих выдачу ипотечных займов. Совокупные активы ипотечных компаний на 1 мая 2011 года составили 120,6 млрд тенге, по сравнению с 1 января 2011 года, их размер уменьшился на 1,8%, или 2,2 млрд тенге. Структура активов ипотечных компаний выглядит следующим образом: займов физическим и юридическим лицам выдано на сумму
74,9 млрд тенге, что составило 62,1%, портфель ценных бумаг – 22,8 млрд тенге, или 18,9%. Вклады, размещенные в других банках, достигли 15,8 млрд тенге, то есть 13,1%, корреспондентские счета – на общую сумму 4,9 млрд тенге, или 4,1% соответственно. Качество кредитного портфеля демонстрирует увеличение доли сомнительных займов с 8,8% до 13,2%. Всего ссудный портфель составляет 74,9 млрд тенге, стандартных кредитов насчитано на 58,4 млрд тенге (на 1 января их размер составлял 63,5 млрд тенге), сомнительные кредиты с начала года выросли с 6,8 млрд тенге до 9,9 млрд тенге, что дало увеличение до 13,2%. Доля безнадежных кредитов на тот же период составила 8,8%, или 6,6 млрд тенге.

АО «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов»Создано 10 ноября 2003 года. Весь пакет акций фонда принадлежит АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Основной задачей фонда гарантирования ипотечных кредитов является обеспечение повышения доступности для населения ипотечных программ кредитования путем разделения кредитных рисков с кредиторами (банками второго уровня и ипотечными организациями), страховыми организациями и инвесторами. В случае возникновения дефолта заемщика по ипотечному займу и недостаточности суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, для покрытия требований кредитора фонд возмещает чистые убытки кредитора в пределах максимальной суммы покрытия.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

kursiv_in_telegram.JPG


Материалы по теме


Читайте в этой рубрике

 

#Коронавирус в Казахстане

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

kursiv_instagram.gif

Читайте свежий номер

kursiv_opros.gif