Skip to main content

Зейнетақы жинақтарын тұрғын үй сатып алуға кім жұмсай алады?

Бұл турасында премьер-министрдің орынбасары Бердібек Сапарбаев айтып берді

Егер тиісті заң қабылданса, 102 мыңға жуық қазақстандықтар зейнетақы жинақтарының бір бөлігін тұрғын үй сатып алуға, емделуге немесе білім алуға жұмсай алады, деп хабарлады премьер-министрдің орынбасары Бердібек Сапарбаев. Бұл турасында Интерфакс-Казахстан жазған.

«Зейнетақы жинақтарын пайдалану жинақ сомасына байланысты. Адам зейнет демалысына шыққанда, оның есеп-шотында  өзінің лайықты өмірін қамтамасыз етуге жеткілікті жинақ  сомасы болу қажет. Онда жинақтардың, кем дегенде, 40% қалу керек, бұл халықаралық еңбек ұйымының талабы. Жеткілікті сома, шамамен, 10-12 миллион теңге сомасында болу керек. Бізде, шамамен, ондай 102 мыңға жуық адам бар», - деді Сапарбаев сәрсенбіде Нұр-Сұлтанда өткен брифингте.

Бұдан бұрын, ол зейнетақы жинақтарының жеткілікті мөлшерін жинаған қазақстандықтардың оны пайдалана алатынын түсіндірген болатын. Оның ақпараты бойынша, қазіргі таңда Бірыңғай жинақтаушы зейнетақы қорында (БЖЗҚ) 10 трлн теңге жинақталған, бұл 9,6 миллионға жуық қазақстандықтар салымдарының сомасы. Орташа есеппен, әр салымшыға 1 млн теңгеден келеді. Осы орайда, ол үкіметтің есебі бойынша, зейнетке шыққаннан кейін, лайықты өмірді қамтамасыз ету үшін, кем дегенде, 11-12 млн теңге жинақтау қажет екенін айтқан болатын.

Өткен жылғы қыркүйекте Қазақстан президенті Қасым-Жомарт Тоқаев ел халқына арнаған Жолдауын жариялай отырып, үкіметке қазақстандықтардың өз зейнетақы жинақтарының бір бөлігін тұрғын үй сатып алуға немесе білім алуға жұмсауға мүмкіндік туғызуды тапсырған болатын.

banner_wsj.gif

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

banner_wsj.gif

drweb_ESS_kursiv.gif