Skip to main content

Үкімет зейнетақы жинақтарын пайдалану мүмкіндігін неғұрлым икемді ету керек

Депутаттар азаматтарға мұндай мүмкіндікті неғұрлым кеңірек беру керек деген пікірде

Фото: Shutterstock

Мәжілісмен Аманжан Жамалов үкіметтен қазақстандықтардың өз зейнетақы жинақтарының бір бөлігін пайдалану тетігін неғұрлым икемді етуді сұрап отыр.

«Бұл мәселеде бір жақты ұстаным болмау керек деп санаймын, сондықтан салымшылардың әр санатына олардың жас шамасына, табысына, ынтымақты зейнетақы алу құқығына, тұрғын үйдің болуына қарай, жетімділік деңгейін есептеудің икемді жүйесін жасауды ұсынамын.», – деді Жамалов 9-желтоқсанда Нұр-Сұлтанда баспасөз мәслихатында.


Ол қазір талқыланып жатқан нұсқаның тек жетімділік деңгейіне қол жеткізгендерге қатысты екенін атап өтті, ал ол, яғни жетімділік деңгейі ерелер үшін 8,2 млн теңге, ал әйелдер үшін – 10,1 млн теңге сомасында белгіленген. Бұл нұсқаға сәйкес, қазақстандықтар осы сомадан артық жинақталған қаржыны ғана пайдалана алады. 

Мәжілісменнің деректері бойынша, жинақтары жетімділік деңгейінен асқан елдегі салымшылар саны бар-жоғы 90 мың адамды құрайды екен, ал бұл БЖЗҚ салымшыларының жалпы санының 1%-на да жетпейді. Жамалов мұндай шешім халық арасында елеулі түңілушілік тудырып, олардың көпшілігінің өздерін алданғандай күйде сезінетінін алға тартты. 

Сонымен қатар, мәжілісмен бұл мәселеде үкіметке белсендірек қимылдау қажет екендігін атап өтті. Оның айтуынша, Еңбек және халықты әлеуметтік қорғау министрлігінде әлі күнге дейін азаматтардың өз жинақтарын тұрғын үй, білім алуға қалай пайдаланатыны туралы нақты түсінік жоқ көрінеді. 

Ел президенті Қасым-Жомарт Тоқаев осы жылғы 2-қыркүйете Қазақстан халқына арнаған жолдауында үкіметке жылдың аяғына дейін жұмыс істеп жатқан азаматтардың өздерінің зейнетақы жинақтарының бір бөлігін тұрғын үй сатып алуға және білім алуға мақсатты пайдалану мәселесін қарастыруды тапсырған болатын.  


 

banner_wsj.gif

Как потратить свои пенсионные излишки

Если они у вас есть

Фото: Shutterstock

Нацбанк озвучил либеральные предложения, которые позволят большему количеству казахстанцев перевести деньги из ЕНПФ в альтернативное управление. Страховые компании просят включить их в перечень управляющих пенсионными активами. 

В настоящее время аннуитетный договор с компанией по страхованию жизни (КСЖ) могут заключать мужчины и женщины, достигшие 55 и 51 года соответственно. При этом на счете в ЕНПФ у первых должно быть 10,1 млн тенге, у вторых – 13,8 млн тенге. Ежегодно актуарии пересчитывают достаточность личных пенсионных сбережений для заключения аннуитета, так как этот показатель привязан к минимальной пенсии казахстанцев (на 2018–2020 годы она установлена в размере 36 108 тенге). 

Парадоксально, но все социальные выплаты государства привязаны к прожиточному минимуму, и только возможность перевода денег из ЕНПФ зависит от размера минимальной пенсии. «В итоге постоянно растет разрыв между доходами населения и возможностью переводить деньги в КСЖ. Это делает услуги страховщиков менее доступными населению», – говорит директор департамента страхового рынка и актуарных расчетов Нацбанка Гульфайрус Шайкакова

Эксперты отмечают, что размер минимальной пенсии растет самостоятельно и часто обгоняет инфляцию на 2–5 п. п. По данным Нацбанка, за последние 20 лет прожиточный минимум ежегодно увеличивался в среднем на 11,5%, а минимальная пенсия – на 13,2%. 

Чтобы позволить большему числу людей переводить средства в частные компании по управлению активами (КУПА) или в КСЖ, Нацбанк предлагает перейти при актуарных расчетах от минимальной пенсии к прожиточному минимуму. «В этом случае мужчинам будет достаточно иметь на счетах 8,3 млн тенге, а женщинам – 11,3 млн. Это позволит увеличить количество потенциальных страхователей более чем в 2 раза», – уточнила Шайкакова.

Для большого количества клиентов КСЖ Нацбанк разработал новый продукт – совместный пенсионный аннуитет. «Если муж зарабатывает достаточно много, то он может купить совместный аннуитет, в который будет включена жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, а этот продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы», – объяснила Шайкакова. Если кто-то из супругов уйдет из жизни, то второй будет получать от 70 до 100% выплат от действующего аннуитета в зависимости от условий договора.

Предложения страховщиков

Недавно компании по страхованию жизни при поддержке Ассоциации финансистов Казахстана обратились в Нацбанк. Тема обращения – передача части пенсионных накоплений в конкурентную среду. «КСЖ демонстрируют позитивный рост, хорошие показатели и отличаются финансовой стабильностью. Кроме того, у КСЖ есть богатый опыт управления активами. Именно поэтому мы считаем, что КСЖ вполне могут стать участниками системы пенсионного обеспечения», – говорит председатель правления КСЖ «Freedom Finance Life» Азамат Ердесов.

Основная идея заключается в том, чтобы внедрить два новых продукта – отложенный пенсионный аннуитет и пенсионный план. Страховщики предлагают дать казахстанцам, имеющим в ЕНПФ достаточную сумму для заключения аннуитета, право в любом возрасте приобретать инструмент пожизненных пенсионных выплат с индексацией – отложенный пенсионный аннуитет. «Опция отложенного пенсионного аннуитета позволит казахстанцам сделать выбор между страховой компанией и ЕНПФ. Отложенным называется аннуитет, приобретаемый единичным платежом или периодическими взносами, с пожизненными выплатами через определенный срок. До этого срока страховая компания вкладывает деньги и накапливает проценты с этих вложений», – объяснила управляющий директор КСЖ «Nomad Life» Галина Усачева

В Казахстане отложенный аннуитет может стать привлекательной формой инвестиций, так как высокие требования государства к резервам и инвестиционной политике страховых компаний делают такое вложение максимально безопасным и при этом достаточно ликвидным. В итоге страна получит относительно идеальное пересечение ответственности: КСЖ как рыночные игроки занимаются анализом, инвестициями и работой с клиентами, государство регулирует и контролирует отрасль.

Следующий продукт – пенсионный план – рассчитан на людей с высоким доходом. «Если у вас на счету, допустим, 10 млн тенге, то на 8 млн вы заключаете договор отложенного аннуитета, а 2 млн вкладываете в КУПА, паевые инвестиционные фонды или создаете с КСЖ собственный пенсионный план», – говорит Галина Усачева.

Предполагается, что индивидуальные пенсионные планы будут строиться на базе unit-linked. Этот инструмент пока плохо известен в Казахстане, но уже много десятилетий популярен на Западе. Unit-linked представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде долей в финансовых инструментах. Часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально более доходные финансовые инструменты (акции, ПИФы, ETF и т. п.), состав которых в программе можно периодически менять.

«Пенсионный план заключается на оговоренный период и дает возможность клиенту самостоятельно рисковать излишком средств и зарабатывать на инвестиционном доходе», – объяснила Усачева.

banner_wsj.gif

drweb_ESS_kursiv.gif