Қазақстанда халықаралық ақша аудару жүйелерінің қайсысы танымал?

Олардың айырмашылығы неде

Фото: Олег Спивак

Қазақстандықтар ел ішінде ақша аудару үшін интернет-банкинг немесе банктің мобильді қосымшасын пайдаланғанды жөн көреді. Ал шетелге ақша аудару бағытында жағдай басқаша қалыптасқан: бұнда халықаралық ақша аудару жүйелері басымдыққа ие. Ұлттық банктің дерегіне жүгінсек, Қазақстаннан аударылған ақшаның 91,1 пайызы халықаралық ақша аудару жүйелері арқылы жүзеге асырылған.

Осы айдың ішінде халықралық ақша аудару жүйесі арқылы жалпы сомасы 84 млр теңге қаржы аударылған. Жергілікті банктер мен «Қазпочта» Contact, MoneyGram  және «Алтын тәж», «Вестерн Юнион», «Юнистрим» жүйелері ақша аудару қызметін ұсынады. 

Қазақстаннан аударылған ақша

Ұлттық Банктің ақпараты бойынша, 2019 жылдың желтоқсанында жедел ақша аудару жүйелері арқылы жалпы құны 56,5 млрд теңгеге 219 мың операция жасалған. Соның ішінде ақшаның басым бөлігі Ресей (18,9 млрд теңге), Өзбекстан (8,8 млрд теңге), Түркия (8,5 млрд теңге), Қырғызстан (8,3 млрд теңге) және Қытайға (3,5 млрд теңге) аударылған. Халықаралық ақша аудар жүйелері арасында «Алтын тәж», «Вестерн Юнион», «Юнистрим» және Contact көш басында келеді.  Валюта бөлінісінде доллар басым болса, аударымның 24,4 пайызы –  рубльмен, ал теңгелей аударылған ақша 8 пайызды құрайды. 

Қазақстанға аударылған ақша

Есептік айда Қазақстанға шетелден халықаралық аудару жүйелері арқылы 27,5 млрд теңге аударылған. Қаржының басым бөлігі – долларда, 18,5 пайызы – рубльмен аударылған. Көбіне «Алтын тәж», «Вестерн Юнион», MoneyGram  және Contact аудару жүйелері қолданылған. Қазақстанға негізінен Ресей, Корея, Қырғызстан, Өзбекстан және АҚШ-тан ақша аударылады. 

«Алтын тәж» 

Жүйенің жеке сайтындағы ақпаратқа сүйенсек, әлемнің 34 мемлекетінде 50 мыңнан аса қызмет көрсету нүктесі бар. Қаржыны қолма-қол немесе онлайн жіберуге болады. Алушыға ақша операция жасалғаннан соң бірнеше минуттан кейін түседі. Шағын сомаға комиссия алынбайды. Валюта бағамын жүйенің өзі анықтайды.

«Вестерн Юнион»

Американың Western Union компаниясы ақша аудару нарығында 1851 жылдан бері жұмыс істейді. Әлемнің 200 елінде 463 мыңнан аса қызмет көрсету пункті бар. Бұл жүйенің аударымдары операция мәртебесін жылдам тексеруге мүмкіндік беретін бақылау нөмірімен жабдықталған. Ақшаны жібергеннен кейін бірнеше минуттан кейін алуға болады. Валюта бағамы нақты қызмет көрсетушіге, оның орналасқан жеріне байланысты.

«Юнистрим»

Компания дерегіне сүйенсек, оның әлем бойынша 600-ден аса серіктесі бар. Өзге ақша аудару жүйелері секілді, бұнда да ақша жіберуші мен аударымды алатын адамның есепшот ашуы талап етілмейді. 

Contact 

Ресейдің алғашқы халықаралық аударым жүйесі. 1999 жылы ашылған, қазір QIWI тобының құрамында. 170-тен аса мемлекетте 400 бөлімшесі бар.

переводы-kaz-01.png

banner_wsj.gif

Как отразился кризис на богатых казахстанцах

Рассказывая об обслуживании статусных клиентов, банкиры не приводили цифры, но охотно комментировали общие тенденции

Коллаж: Вадим Квятковский

Казахстанские банкиры считают снижение спроса на услуги private banking техническим отступлением перед пандемией. «Курсив» узнал, как защищали свои деньги богатые соотечественники и воспользовались ли они правом на кредитную отсрочку. 

В начале нулевых все успешные банки Казахстана боролись за сегмент VIP-клиентов. Отечественные финансисты на этом поле с трудом, но все же обходили именитых зарубежных конкурентов. Тогда сразу несколько кредитных организаций активно развивали дорогие услуги для особенных клиентов. Дальше всех в этом направлении зашли Казком, БТА и АТФ. Услуги этих организаций были дороже, но и сервис во много раз превосходил в то время демократичный Халык.
 
Глобальный экономический кризис 2008 года остудил пыл местных финансистов к лакшери-сегменту и доказал жизнестойкость модели финансового масс-маркета. Валютный кризис 2015-го почистил ряды капиталистов, после чего казахстанские банкиры перестали выносить private banking в приоритетное направление. Но это не означает, что ниша умерла. Пока в стране есть богатые люди, финансисты найдут способы потратить их деньги. 

При подготовке этого материала «Курсив» разослал запросы в 10 крупных банков страны. На фоне полученных нами ответов выделяется комментарий Kaspi.kz.

Оказывается, в этой организации и для VIP, и для обычных клиентов действуют равные условия обслуживания, то есть нет никаких специальных проектов, премиум-карт, отдельных предложений. Но Kaspi скорее исключение, нежели правило. 

COVID & Рrivate

Рассказывая об обслуживании статусных клиентов, банкиры не приводили цифры, но охотно комментировали общие тенденции. В частности, они уверены, что рынок private banking находится на этапе развития и потенциал роста здесь высок, так как спрос на элитное обслуживание из года в год увеличивается. «В целом ситуация с коронавирусом не повлияла на существенный рост либо снижение клиентской базы в сегменте private banking. Если сравнивать цифры на начало марта и на начало июня, в нашем банке количество VIP-клиентов снизилось незначительно, однако это связано с внутренней ресегментацией», – объяснили в Jýsan Bank.

VIP-клиенты Евразийского банка работают со структурой много лет, здесь хорошо знают их привычки и особенности. Представители банка говорят, что их клиенты – это люди, которые давно сколотили свое состояние, поэтому они неоднократно проходили через разного рода кризисы и выработали иммунитет к трудностям. «В большинстве своем они не слишком эмоционально реагируют на экономическую неопределенность, – делится управляющий директор Евразийского банка Татьяна Куржей. – В период пандемии наш портфель не изменился в объеме. Большей частью основной капитал данной категории клиентов сконцентрирован в иностранной валюте и остается стабильным в период кризиса».

В дочернем Альфа-Банке пока не могут оценить ситуацию в лакшери-сегменте, так как масш­таб и глубина ковид-кризиса до сих пор непонятны. 

«Безусловно, как и остальные сегменты, клиенты private и VIP-банкингов потерпели достаточные убытки, в особенности в части владельцев бизнесов, чья деятельность напрямую связана со сферами туризма и логистики», – сообщили в пресс-службе структуры. 

Все банкиры отметили общую тенденцию, которая объединила во время карантина VIP-клиентов и обычных потребителей финансовых услуг. «Многие клиенты перешли на использование дистанционных сервисов – существенно увеличилось количество операций, проведенных через мобильное приложение банка», – рассказал директор по работе с состоятельными клиентами Банка ВТБ (Казахстан) Артем Шатаев.

Заложники ситуации

VIP-клиенты казахстанских банков придерживаются консервативной стратегии в тратах. Финансисты объясняют это тем, что они самостоятельно заработали капитал, поэтому знают цену деньгам. «Состоятельным людям в Казахстане присущи такие качества в их характере и образе жизни, как осознанность совершаемых покупок, рацио­нальность и взвешенность в принятии решений. Но снижение спроса по объективным причинам отмечается по организации досуга, путешествий и других элементов из категории услуг Lifestyle», – рассказали о тратах випов в Банке ЦентрКредит.

Снижение оборота капитала в приватном портфеле Jýsan Bank пресс-служба объяснила самоизоляцией. Да и где тратить? В период карантина в ограниченном режиме работали все увеселительные заведения, внутренний и международный туризм встали на паузу, а ТРЦ закрылись. «Поэтому количество операций VIP-клиентов уменьшилось. Но рассматривать это как вопрос экономии неправильно. Можно сказать, это «вынужденная экономия» со стороны клиентов, которые имеют желание, но не могут оплатить свои потребности», – считают в Jýsan.

При этом все банкиры отметили, что богатые клиенты активно пользуются льготными тарифами на банковские услуги и акциями от партнеров, которые являются частью пакета private banking.

Управление деньгами 

Средства под управлением private banking – это уже не деньги бизнеса, это личные или семейные сбережения, которые требуют сохранности и приумножения, безопасности и защиты. По словам банкиров, несмотря на снижение ставок по депозитам, оттока капитала из БВУ никто не фиксировал. Зато вырос спрос на другие продукты. «Мы видим тренд на востребованность услуг wealth management, то есть управление капиталом состоятельных клиентов. В то же время актуальность вкладов не снижается», – говорит Шатаев.

Wealth management очень популярен на Западе – в иностранных банках разделены функции управления капиталом и функции обслуживания богатых людей. Основной фокус внимания wealth management – это разработка индивидуальной инвестиционной стратегии, учитывающей личные обстоятельства, долгосрочные и крат­косрочные интересы клиента, комфортный уровень риска для него. Рrivate banking включает карточные продукты, кредиты, оплату счетов. 

Казахстанские финансовые учреждения пока совмещают оба этих направления и даже находят для клиентов небанковские продукты. «Все большую популярность приобретают услуги, полноценно отвечающие актуальной повестке дня. Например, инвестиционные страховые продукты, которые являются альтернативой депозиту», – рассказывают в пресс-службе Альфа-Банка. Также финансовые организации отметили высокий спрос на обменные операции и незначительный рост спроса на сейфовые ячейки. 

Оff the record

Большинство пресс-служб за­явили, что их VIP-клиенты прошли период карантина «без потерь». Однако из частных бесед выясняется, что положение состоятельных людей не настолько безоблачно. Представитель одного из банков сообщил «Курсиву», что в его организации были предоставлены кредитные каникулы клиентам private banking, чей бизнес понес убытки в условиях ЧП. «Мы удовлетворили практически все заявки наших VIP-клиентов на отсрочку по оплате основного долга и вознаграждения по займам», – сообщил собеседник.

banner_wsj.gif

#Коронавирус в Казахстане

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Читайте свежий номер

kursiv_uz_banner_240x400.jpg